Varredura de crédito
O que é uma varredura de crédito?
Uma varredura de crédito também é conhecida como varredura de crédito automatizada. Este termo refere-se a um acordo entre um banco e um cliente (geralmente uma corporação) pelo qual todos os fundos ociosos ou excedentes em uma conta de depósito são usados para pagar dÃvidas de curto prazo sob uma linha de crédito. O cliente geralmente define um saldo-alvo que determinará quanto de seus fundos será usado. Isso ajuda muito um cliente a reduzir seus custos pagos por meio de juros sobre dÃvidas pendentes.
Entendendo uma varredura de crédito
A varredura de crédito é uma ferramenta de gerenciamento de caixa especialmente benéfica para grandes corporações que possuem várias contas e grande variabilidade nos pagamentos do dia-a-dia. Se o saldo em uma conta de depósito estiver acima do saldo alvo, uma conta de varredura de crédito pode ser configurada para transferir automaticamente os fundos em excesso na conta para pagar o valor pendente de um empréstimo.
A maioria das varreduras de crédito também tem o arranjo oposto, segundo o qual, se os fundos na conta forem menores que o saldo alvo, haverá um saque na linha de crédito para atingir o alvo. A parte "varredura" de uma varredura de crédito é o jargão financeiro; como em, o banco "varreu" o saldo restante de uma conta para outra.
Exemplo de uma varredura de crédito
A empresa ABC possui uma linha de crédito com o Banco XYZ no valor de $ 1 milhão. Atualmente, a ABC está emprestando US$ 300.000 do US$ 1 milhão, que precisa ser reembolsado. A ABC também possui uma conta de depósito em dinheiro no Banco XYZ que é usada para fazer pagamentos comerciais regulares ou para quaisquer outros fins comerciais. A empresa ABC estabelece um saldo alvo que estipula que qualquer valor na conta de depósito que seja superior a $ 285.000 em um determinado dia, pode ser usado para pagar o empréstimo de $ 300,00 pendente. Durante uma semana, em uma sexta-feira, o valor na conta de depósito é de $ 295.000, então o Banco XYZ usa os $ 10.000 adicionais acima do saldo alvo para pagar $ 10.000 do valor emprestado de $ 300.000.
Varrer contas em bancos
Em um nÃvel mais técnico, os bancos usam contas de varredura como uma solução legal para a proibição de pagar juros sobre cheques comerciais. Ao "varrer" os fundos da noite para o dia para um veÃculo de investimento de algum tipo, o dinheiro ocioso pode ser mais eficaz na geração de um retorno marginalmente maior. Os veÃculos de investimento Sweep estão frequentemente ligados ao mercado monetário, ou mais especificamente, "Sweeps Eurodollar" e "Sweeps Repo".
Existem muitas formas de arranjos de varredura. Os bancos comerciais podem arcar com arranjos mais sofisticados, por isso desfrutam de estratégias mais agressivas, que geralmente oferecem uma taxa de retorno mais alta. Entidades menores podem usar uma conta de varredura simplesmente por conveniência. Como tal, vários nÃveis de serviço são comuns ao configurar um arranjo de varredura.
Destaques
Uma varredura de crédito é um acordo entre um banco e o cliente pelo qual qualquer excesso de fundos em uma conta pode ser usado para pagar a dÃvida do cliente.
Os bancos costumam usar contas de varredura para ajudar os clientes a ganhar juros sobre seu dinheiro ocioso.
Este tipo de arranjo é configurado automaticamente e ajuda o cliente a reduzir seus custos pagos por meio de juros de dÃvidas pendentes.
As varreduras de crédito são oferecidas pelos bancos como uma ferramenta de gerenciamento de caixa para ajudar os clientes a gerenciar suas contas.
