Fair Credit Reporting Act (FCRA)
Hvað eru lög um sanngjörn lánstraust?
Lögin um sanngjarna lánsfjárskýrslu eru lög sem kveða á um reglur sem lánastofnanir verða að fylgja. Lögin verndar daglega Bandaríkjamenn með því að stuðla að nákvæmni, sanngirni og friðhelgi einkalífs þegar kemur að upplýsingum í lánshæfismatsskýrslu einstaklings. Lögin hanna einnig Federal Trade Commission sem stjórnvald sem framfylgir því.
Dýpri skilgreining
Fair Credit Reporting Act skilgreinir hvaða réttindi bandarískir neytendur hafa í tengslum við lánastofnanir. Sum þessara réttinda eru ma:
Lánastofnun verður að rannsaka hverja kvörtun vegna ónákvæmra upplýsinga og fjarlægja eða leiðrétta.
Allar niðrandi upplýsingar á lánshæfismatsskýrslu einhvers falla niður eftir sjö ár, nema um gjaldþrot sé að ræða, sem verður áfram á lánshæfismatsskýrslu hennar í 10 ár.
Kröfuhafi eða annar aðili sem óskar eftir upplýsingum úr lánshæfismatsskýrslu einstaklings þarf að sýna fram á gilda þörf fyrir upplýsingarnar. Neytandinn þarf venjulega líka að veita skriflegt samþykki.
Ef lánardrottinn eða einstaklingur brýtur lög um sanngjarna lánsfjárskýrslur á neytandinn rétt á að höfða mál.
Í hvert sinn sem kröfuhafi notar upplýsingar í lánshæfismatsskýrslu einhvers til að afneita lánsfé sínu verður kröfuhafi að segja henni hvers vegna. Að auki verður kröfuhafi að gefa henni upp nafn, heimilisfang og símanúmer tilkynningarstofnunarinnar sem hann fékk upplýsingarnar frá.
Árið 2003 tilgreindi breyting á lögum um sanngjarna lánsfjárskýrslu að hver sem er hafi rétt á aðgangi að því sem er í eigin lánshæfismatsskýrslu og að henni sé heimilt að fá eina ókeypis skýrslu frá hverri lánshæfismatsstofnun á 12 mánaða fresti. Hún uppfyllir einnig skilyrði fyrir ókeypis skýrslu undir ákveðnum kringumstæðum, svo sem persónuþjófnaði, einhver sem grípur til skaðlegra aðgerða gegn henni vegna upplýsinga í lánshæfismatsskýrslu hennar og að vera á opinberri aðstoð.
Þegar þú kaupir heimili geturðu fengið upplýsingar um lánstraust þitt ókeypis.
Dæmi um Fair Credit Reporting Act
Hannibal var neitað um lán vegna slæms lánstrausts. Þetta kom honum á óvart því honum fannst hann alltaf eiga mikið lánstraust. Samkvæmt lögum um sanngjarna lánsfjárskýrslu er hann leyfður ókeypis aðgangur að lánshæfismatsskýrslu sinni einu sinni á ári, svo hann dregur hann upp og áttar sig á því að það sýnir að hann er gjaldþrota á fyrra láni. Vandamálið er að hann var aldrei brotlegur; raunar hafði lánið verið greitt upp fyrir mánuðum. Hann tilkynnir ónákvæmar upplýsingar til lánastofunnar, sem tekur nokkrar vikur að rannsaka. Lánastofnunin áttar sig á því að Hannibal hefur rétt fyrir sér og fjarlægir neikvæðu upplýsingarnar. Inneign Hannibals batnar á einni nóttu.
##Hápunktar
Fyrirtæki skoða lánshæfismatsskýrslur í mörgum tilgangi, svo sem að ákveða hvort þau láni eða selji tryggingar til neytenda.
FCRA veitir einnig neytendum ákveðin réttindi, þar á meðal ókeypis aðgang að eigin lánsfjárskýrslum.
The Fair Credit Reporting Act (FCRA) stjórnar því hvernig lánastofnanir geta safnað og deilt upplýsingum um einstaka neytendur.
Framfylgd FCRA fellur undir FTC og CFPB.
Brot á FCRA geta varðað sektum, þ.mt skaðabætur, ef einhverjar eru.
##Algengar spurningar
Hverjar eru tilkynningarkröfur FCRA?
FCRA krefst þess að lánveitandi, vátryggjandi, leigusali, vinnuveitandi eða einhver annar sem leitar eftir lánshæfismatsskýrslu einhvers, hafi lagalega leyfilegan tilgang til að fá skýrsluna. FCRA segir einnig að lánshæfismatsfyrirtæki verði að fjarlægja neikvæðar lánsfjárupplýsingar eftir 7 ár og gjaldþrot eftir 7-10 ár (fer eftir tegund gjaldþrots).
Hverjar eru skyldur vinnuveitanda samkvæmt FCRA?
Vinnuveitandi eða hugsanlegur vinnuveitandi getur beðið um lánshæfismat einstaklings eingöngu í innri tilgangi. Einstaklingurinn verður að hafa samþykkt slíka beiðni og vinnuveitandinn verður að tilgreina að hún sé aðeins dregin í atvinnuskyni.
Hver framfylgir lögum um sanngjarna lánsfjárskýrslur?
Sem sambandslög fellur framfylgd FCRA undir Federal Trade Commission (FTC) og Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Hverjar eru viðurlögin fyrir að fara ekki eftir FCRA?
Hvert brot getur varðað sekt á bilinu $100 til $1.000. Verði skaðabætur, er einnig heimilt að leggja á raunverulegar skaðabætur og refsibætur auk þóknunar lögmanns. Sakamál geta átt við ef einhver aflar sér upplýsinga frá neytendaskýrslustofnun undir fölskum forsendum viljandi og af ásetningi.
