Peningastjóri

Hvað er peningastjóri?

Peningastjóri er einstaklingur eða fjármálafyrirtæki sem heldur utan um verðbréfasafn einstaklings eða fagfjárfestis. Venjulega hefur peningastjóri fólk með ýmsa sérfræðiþekkingu, allt frá rannsóknum og vali á fjárfestingarkostum til að fylgjast með eignunum og ákveða hvenær eigi að selja þær.

Í staðinn fyrir þóknun ber peningastjóranum trúnaðarskyldu til að velja og stjórna fjárfestingum af varfærni fyrir viðskiptavini, þar á meðal að þróa viðeigandi fjárfestingarstefnu og kaupa og selja verðbréf til að uppfylla þessi markmið. Peningastjóri getur einnig verið þekktur sem "eignasafnsstjóri", "eignastjóri" eða "fjárfestingarstjóri."

Hvernig peningastjóri virkar

Peningastjórar veita viðskiptavinum sínum persónulega þjónustu, einstaklingsmiðað eignasafn og áframhaldandi stjórnun. Með þóknunartengdri stjórnun, öfugt við viðskiptatengda stjórnun, eru viðskiptavinurinn og ráðgjafi hans á sömu hlið, sem þýðir að viðskiptavinir þurfa ekki lengur að efast um ákvarðanir miðlara um að kaupa eða selja verðbréf sín. Faglegur peningastjóri fær ekki þóknun fyrir viðskipti og er greidd miðað við hlutfall af eignum í stýringu. Þannig er það í þágu bæði peningastjórans og viðskiptavinarins að sjá eignasafnið stækka.

Ástæður til að nota peningastjóra

Fagmenntaður peningastjóri hefur sérfræðiþekkingu til að velja viðeigandi fjárfestingar fyrir eignasafn viðskiptavinar síns. Peningastjórar hafa venjulega tilnefningu sem löggiltur fjármálafræðingur (CFA) sem hjálpar þeim að meta grundvallaratriði fyrirtækis með því að greina reikningsskil þeirra. Fjármálastjóri getur einnig haft sérfræðiþekkingu í ákveðnum geira. Til dæmis gæti framkvæmdastjórinn áður gegnt hlutverkum í bílaiðnaðinum sem veitir forskot við val á bílahlutabréfum.

Peningastjórar hafa aðgang að ofgnótt af upplýsingum og verkfærum eins og viðtölum við stjórnendur fyrirtækja, rannsóknarskýrslum, greiningargögnum og háþróuðum hugbúnaði fyrir fjármálalíkön. Að hafa þessi úrræði gerir peningastjórnendum kleift að taka fjárfestingarákvarðanir sem hafa meiri líkur á árangri. Til dæmis gæti peningastjóri uppgötvað að fyrirtæki hefur einstakt samkeppnisforskot eftir að hafa rætt við forstjóra þess.

$134.180

Miðgildi árslauna peningastjóra í Bandaríkjunum frá og með maí 2020, samkvæmt bandarísku vinnumálastofnuninni.

Hvernig er peningastjóri greitt?

Peningastjórar rukka venjulega umsýslugjöld á bilinu 0,5% til 2% á ári, allt eftir stærð eignasafnsins. Til dæmis getur eignastýringarfyrirtæki rukkað 1% umsýsluþóknun á 1 milljón dala eignasafni. Í dollurum jafngildir þetta $10.000 umsýsluþóknun. ($1.000.000 x 1/100). Eignastýringar og vogunarsjóðir geta einnig rukkað árangursþóknun, sem er þóknun fyrir að skapa jákvæða ávöxtun. Árangursgjöld eru venjulega á bilinu 10% til 20% af hagnaði sjóðsins. Til dæmis, ef sjóðurinn rukkar 10% árangursþóknun og skilar $250.000 hagnaði, greiðir viðskiptavinurinn $25.000 til viðbótar í þóknun ($250.000 x 10/100).

Raunverulegt dæmi um peningastjóra

Dæmi um leiðandi peningastjórnunarfyrirtæki sem samþykkja sjóði almennra fjárfesta eru Vanguard Group Inc., Pacific Investment Management Co. (PIMCO) og JP Morgan Asset Management.

Frægir einstakir peningastjórar eru Warren Buffett frá Berkshire Hathaway og Bruce Berkowitz frá Fairholme Fund.

Hápunktar

• Fjármálastjóri er einstaklingur eða fjármálafyrirtæki sem heldur utan um verðbréfasafn einstakra eða fagfjárfesta.

• Fjármálastjóri hefur trúnaðarskyldu til að velja og stýra fjárfestingum á þann hátt að hagsmunir viðskiptavina séu fyrst, síðastir og alltaf.

• Faglegir peningastjórar fá ekki þóknun fyrir viðskipti; fremur eru þau greidd miðað við hlutfall af eignum í stýringu.