Trúnaðarmaður
Hvað er trúnaðarmaður?
Trúnaðarmaður er einstaklingur eða stofnun sem kemur fram fyrir hönd annars einstaklings eða einstaklinga, setur hagsmuni viðskiptavina sinna framar sínum eigin, með skyldu til að gæta góðrar trúar og trausts. Að vera trúnaðarmaður krefst því að vera bundinn bæði lagalega og siðferðilega til að starfa í þágu hins besta.
Trúnaðarmaður getur borið ábyrgð á almennri velferð annars (t.d. lögráðamanns barns), en oft felur verkefnið í sér fjármál; umsjón með eignum annars manns, eða hóps fólks, til dæmis. Peningastjórar, fjármálaráðgjafar, bankamenn, vátryggingaumboðsmenn, endurskoðendur, framkvæmdarstjórar, stjórnarmenn og yfirmenn fyrirtækja bera allir trúnaðarábyrgð.
Að skilja trúnaðarmenn
Ábyrgð og skyldur trúnaðarmanns eru bæði siðferðilegar og lagalegar. Þegar aðili tekur vísvitandi á sig trúnaðarskyldu fyrir hönd annars aðila ber honum að starfa í þágu umbjóðanda, þ.e. viðskiptavinarins eða aðila sem hann hefur umsjón með eignum hans. Þetta er það sem er þekkt sem "varkár manneskja umönnun;" staðall sem upphaflega stafar af dómsúrskurði frá 1830. Þessi mótun skynsemisreglunnar krafðist þess að einstaklingur sem gegndi hlutverki trúnaðarmanns skyldi fyrst og fremst starfa með þarfir bótaþega í huga. Gæta þarf þess vandlega að ekki komi upp hagsmunaárekstrar milli trúnaðarmanns og umbjóðanda þeirra.
Í mörgum tilfellum á ekki að hafa hagnað af sambandinu nema afdráttarlaust samþykki sé veitt á þeim tíma sem sambandið hefst. Sem dæmi má nefna að í Bretlandi geta trúnaðarmenn ekki hagnast á stöðu sinni, samkvæmt dómi enska hæstaréttarins, Keech vs. Sandford (1726). Ef umbjóðandi veitir samþykki, þá getur trúnaðarmaður haldið hvaða ávinningi sem hann hefur fengið; þessi fríðindi geta annað hvort verið peningaleg eða skilgreind víðar sem „tækifæri“.
Trúnaðarstörf koma fram í margs konar algengum viðskiptasamböndum, þar á meðal:
Trúnaðarmaður og styrkþegi (algengasta tegundin)
Stjórnarmenn fyrirtækja og hluthafar
Framkvæmdastjórar og lögmenn
Forráðamenn og deildir
Verkefnisstjórar og hlutabréfaáskrifendur
Lögfræðingar og viðskiptavinir
Fjárfestingarfélög og fjárfestar
Vátryggingafélög/umboðsmenn og vátryggingartakar
Vanræksla í trúnaði er tegund af vanrækslu í starfi þegar einstaklingur virðir ekki trúnaðarskyldur sínar og ábyrgð.
Trúnaðarsamband milli fjárvörsluaðila og styrkþega
Búatilhögun og útfærð fjárvörslusjóður taka bæði til skiptastjóra og rétthafa. Einstaklingur sem nefndur er sem fjárvörsluaðili eða bústjóri er trúnaðarmaður og rétthafi er umbjóðandi. Samkvæmt skyldum fjárvörsluaðila / rétthafa hefur fjárvörsluaðilinn löglegt eignarhald á eigninni eða eignunum og hefur það vald sem nauðsynlegt er til að meðhöndla eignir sem geymdar eru í nafni traustsins. Í dánarrétti getur skiptastjóri einnig verið þekktur sem skiptastjóri búsins.
Athugaðu að fjárvörsluaðili verður að taka ákvarðanir sem eru í þágu bótaþegans þar sem sá síðarnefndi hefur sanngjarnan titil að eigninni. Samband skiptastjóra/bótaþega er mikilvægur þáttur í alhliða búsáætlanagerð og gæta skal sérstakrar varúðar við að ákvarða hver er tilnefndur sem skiptastjóri.
Stjórnmálamenn stofna oft trúnaðartraust til að forðast raunverulega eða skynjaða hagsmunaárekstra. Blindt traust er samband þar sem fjárvörsluaðili hefur yfirumsjón með allri fjárfestingu hlutafjár (eigna) rétthafa án þess að rétthafi viti hvernig fjárfest er í hlutafélaginu. Jafnvel á meðan styrkþegi hefur enga þekkingu, ber fjárvörsluaðili trúnaðarskyldu til að fjárfesta í samstæðunni í samræmi við hegðunarreglur skynsamlegra einstaklinga.
Trúnaðartengsl milli stjórnarmanna og hluthafa
Sambærileg trúnaðarskylda getur verið í höndum stjórnarmanna fyrirtækja,. þar sem þeir geta talist trúnaðarmenn fyrir hluthafa ef þeir eru í stjórn hlutafélags, eða trúnaðarmenn innstæðueigenda ef þeir gegna starfi bankastjóra. Sérstakar skyldur fela í sér eftirfarandi:
Umönnunarskyldan
Varúðarskylda gildir um það hvernig stjórn tekur ákvarðanir sem hafa áhrif á framtíð fyrirtækisins. Stjórninni ber skylda til að taka að fullu allar mögulegar ákvarðanir og hvernig þær kunna að rannsaka áhrif starfseminnar. ef stjórn greiðir atkvæði um að kjósa nýjan forstjóra, til dæmis, ætti ákvörðunin ekki að vera tekin eingöngu á grundvelli vitneskju stjórnar eða skoðunar á einum mögulegum frambjóðanda; það er á ábyrgð stjórnar að rannsaka alla raunhæfa umsækjendur til að tryggja að besti einstaklingurinn verði valinn í starfið.
Skyldan til að starfa í góðri trú
Jafnvel eftir að hún hefur rannsakað alla þá kosti sem fyrir henni liggja, ber stjórnin ábyrgð á að velja þann kost sem hún telur best þjóna hagsmunum fyrirtækisins og hluthafa þess.
Hollustaskyldan
Tryggðarskylda þýðir að stjórninni er skylt að setja engar aðrar orsakir, hagsmuni eða tengsl ofar tryggð sinni við félagið og fjárfesta félagsins. Stjórnarmönnum ber að forðast persónuleg eða fagleg viðskipti sem gætu sett eigin hagsmuni þeirra eða annars manns eða fyrirtækis framar hagsmunum félagsins.
Komi stjórnarmaður í ljós að hafa brotið trúnaðarskyldu sína getur hann borið ábyrgð fyrir dómstólum af hálfu félagsins sjálfs eða hluthafa þess.
Andstætt því sem almennt er talið, er engin lagaleg heimild til að fyrirtæki þurfi að hámarka ávöxtun hluthafa.
Fleiri dæmi um trúnaðarmenn
Trúnaðarsamband milli framkvæmdastjóra og lögmanns
Trúnaðarstarfsemi getur einnig átt við tiltekin viðskipti eða einskipti. Sem dæmi má nefna að fjárvörslusamningur er notaður til að framselja eignarrétt í sölu þegar fjárvörsluaðili þarf að starfa sem söluaðili fyrir hönd fasteignaeiganda. Trúnaðarsamningur er gagnlegur þegar fasteignaeigandi vill selja en getur ekki sinnt sínum málum vegna veikinda, vanhæfis eða annars og þarf einhvern til að koma í staðinn.
Trúnaðarmanni ber samkvæmt lögum að upplýsa hugsanlega kaupanda um raunverulegt ástand eignarinnar sem verið er að selja og þeir geta ekki fengið neinn fjárhagslegan ávinning af sölunni. Trúnaðarsamningur er einnig gagnlegur þegar eigandi fasteigna er látinn og eign þeirra er hluti af búi sem þarfnast eftirlits eða stjórnun.
Trúnaðarsamband milli forráðamanns og deildar
Í forsjár-/deildasambandi færist lögráðaréttur ólögráða einstaklings yfir á skipaðan fullorðinn. Sem trúnaðarmaður er forráðamanni falið að sjá til þess að ólögráða barnið eða deildin fái viðeigandi umönnun, sem getur falið í sér að ákveða hvar ólögráða barnið sækir skóla, að ólögráða barnið fái viðeigandi læknishjálp, að það sé beitt aga á eðlilegan hátt og daglegt velferðin helst ósnortin.
Forráðamaður er skipaður af ríkisdómstóli þegar eðlilegur forráðamaður ólögráða barns getur ekki annast barnið lengur. Í flestum ríkjum er samband forráðamanna/deildar ósnortið þar til ólögráða barnið nær fullorðinsaldri.
Trúnaðarsamband milli lögmanns og viðskiptavinar
Trúnaðarsamband lögmanns/viðskiptavinar er að öllum líkindum eitt það ströngasta. Hæstiréttur Bandaríkjanna segir að hæsta stigi trausts og trausts verði að vera á milli lögmanns og viðskiptavinar - og að lögmaður, sem trúnaðarmaður, verði að starfa af fullri sanngirni, tryggð og trúmennsku í hverri framsetningu og samskiptum við viðskiptavini.
Lögmenn eru gerðir ábyrgir fyrir brotum viðskiptavinarins á trúnaðarskyldum sínum og eru ábyrgir fyrir dómstólnum þar sem viðkomandi viðskiptavinur á fulltrúa þegar brot á sér stað.
Trúnaðarsamband milli skólastjóra og umboðsmanns
Almennara dæmi um trúnaðarskyldu liggur í sambandi umbjóðanda/umboðsmanns. Sérhver einstaklingur, fyrirtæki, sameignarfélag eða ríkisstofnun getur starfað sem umbjóðandi eða umboðsmaður svo framarlega sem einstaklingurinn eða fyrirtækið hefur lagalega hæfi til þess. Samkvæmt umbjóðanda/umboðsskyldu er umboðsmaður löglega skipaður til að starfa fyrir hönd umbjóðanda án hagsmunaárekstra.
Algengt dæmi um tengsl umbjóðanda/umboðsmanns sem felur í sér trúnaðarskyldu er hópur hluthafa sem umbjóðendur sem velja stjórnendur eða C-suite einstaklinga til að starfa sem umboðsmenn. Á sama hátt starfa fjárfestar sem umbjóðendur þegar þeir velja stjórnendur fjárfestingarsjóða sem umboðsmenn til að stýra eignum.
Fjárfestingarráð
Þó að það kunni að virðast eins og fjárfestingarráðgjafi væri fjármálasérfræðingur (peningastjóri, bankastjóri og svo framvegis), þá er „fjárfestingarráðunautur“ í raun hver sá sem ber lagalega ábyrgð á að stjórna peningum einhvers annars.
Það þýðir að ef þú bauðst til að sitja í fjárfestingarnefnd stjórnar góðgerðarmála á staðnum eða annarra samtaka, þá berð þú trúnaðarábyrgð. Þú hefur verið settur í trúnaðarstöðu og það getur haft afleiðingar fyrir það að svíkja það traust. Þá leysir ráðning fjármála- eða fjárfestingasérfræðings ekki nefndarmenn frá öllum skyldum þeirra. Þeim ber enn skylda til að velja og fylgjast vel með starfsemi sérfræðingsins.
Hæfisreglan
Miðlari, sem oft er greiddur með þóknun, þurfa almennt aðeins að uppfylla hæfisskyldu. Þetta er skilgreint sem að koma með tillögur sem eru í samræmi við þarfir og óskir undirliggjandi viðskiptavinar. Miðlarar eru undir stjórn Fjármálaeftirlitsins (FINRA) samkvæmt stöðlum sem krefjast þess að þeir gefi viðeigandi ráðleggingar til viðskiptavina sinna.
Í stað þess að þurfa að setja hagsmuni sína fyrir neðan hagsmuni viðskiptavinarins, lýsir hæfisstaðallinn aðeins það sem miðlari og söluaðili þarf að trúa því með sanngjörnum hætti að allar tillögur sem settar eru fram henti viðskiptavinum með tilliti til fjárhagslegra þarfa, markmiða og einstakra aðstæðna viðskiptavinarins. . Lykilmunur hvað varðar tryggð er líka mikilvægur: Aðalskylda miðlara er gagnvart vinnuveitanda sínum, miðlaranum sem hann starfar fyrir, ekki gagnvart viðskiptavinum sínum.
Aðrar lýsingar á hæfi fela í sér að tryggja að viðskiptakostnaður sé ekki óhóflegur og að ráðleggingar þeirra séu ekki óviðeigandi fyrir viðskiptavininn. Dæmi sem kunna að brjóta í bága við hæfi eru óhófleg viðskipti, að skipta reikningnum einfaldlega til að búa til meiri þóknun og oft skipta um reikningseignir til að afla viðskiptatekna fyrir miðlara-söluaðila.
Einnig er þörfin á að upplýsa um hugsanlega hagsmunaárekstra ekki eins ströng krafa til miðlara; fjárfesting þarf aðeins að vera hentug, hún þarf ekki endilega að vera í samræmi við markmið hvers og eins fjárfestis.
Hæfnisstaðallinn getur endað með því að valda árekstrum milli miðlara og viðskiptavinar. Augljósustu átökin hafa að gera með skaðabætur. Samkvæmt trúnaðarstaðli væri fjárfestingarráðgjafa stranglega bannað að kaupa verðbréfasjóð eða aðra fjárfestingu fyrir viðskiptavin vegna þess að það myndi afla miðlara hærri þóknunar eða þóknunar en valkostur sem myndi kosta viðskiptavininn minna - eða skila meiri ávöxtun fyrir viðskiptavininn .
Samkvæmt hæfiskröfunni, svo framarlega sem fjárfestingin hentar viðskiptavininum, er hægt að kaupa hana fyrir viðskiptavininn. Þetta getur einnig hvatt miðlara til að selja sínar eigin vörur á undan samkeppni um vörur sem kunna að kosta minna.
Hæfi vs. Trúnaðarstaðall
Ef fjárfestingarráðgjafi þinn er skráður fjárfestingarráðgjafi (RIA) deila þeir trúnaðarábyrgð með fjárfestingarnefndinni. Aftur á móti má miðlari, sem vinnur hjá miðlara, ekki. Sum verðbréfafyrirtæki vilja ekki eða leyfa miðlarum sínum að vera trúnaðarmenn.
Fjárfestingarráðgjafar, sem venjulega eru á grundvelli þóknunar, eru bundnir við trúnaðarstaðal sem var stofnaður sem hluti af lögum um fjárfestingarráðgjafa frá 1940. Þeir geta verið stjórnað af SEC eða verðbréfaeftirliti ríkisins. Athöfnin er nokkuð sértæk í því að skilgreina hvað trúnaðarmaður þýðir og kveður á um tryggðar- og umhyggjuskyldu sem þýðir að ráðgjafinn verður að setja hagsmuni skjólstæðings síns ofar sínum eigin.
Ráðgjafinn getur til dæmis ekki keypt verðbréf fyrir reikning sinn áður en hann kaupir þau fyrir viðskiptavin og honum er bannað að gera viðskipti sem geta leitt til hærri þóknunar fyrir ráðgjafann eða fjárfestingarfyrirtæki hans.
Það þýðir líka að ráðgjafinn verður að gera sitt besta til að tryggja að fjárfestingarráðgjöf sé gerð með því að nota nákvæmar og fullkomnar upplýsingar - í grundvallaratriðum að greiningin sé ítarleg og eins nákvæm og mögulegt er. Það er mikilvægt að forðast hagsmunaárekstra þegar hann starfar sem trúnaðarmaður og það þýðir að ráðgjafi verður að upplýsa um hugsanlega árekstra til að setja hagsmuni viðskiptavinarins framar hagsmunum ráðgjafans.
Að auki þarf ráðgjafinn að setja viðskipti undir "besta framkvæmd" staðal, sem þýðir að þeir verða að leitast við að eiga viðskipti með verðbréf með bestu samsetningu lágs kostnaðar og skilvirkrar framkvæmdar.
Skammlífa trúnaðarreglan
Þó að hugtakið "hæfi" væri staðallinn fyrir viðskiptareikninga eða miðlunarreikninga, lagði fjármálaráðuneytið vinnumálaráðuneytið til að herða hlutina fyrir miðlara. Allir sem eru með eftirlaun í stjórnun, sem settu fram ráðleggingar eða óskir um IRA eða aðra skattalega hagstæða eftirlaunareikninga, myndu teljast trúnaðarmaður sem þarf að fylgja þeim staðli, frekar en hæfisstaðlinum sem annars var í gildi.
Trúnaðarreglan hefur haft langa og enn óljósa framkvæmd. Upphaflega lagt til árið 2010, átti það að taka gildi á milli 10. apríl 2017 og jan. 1, 2018. Eftir að Trump forseti tók við embætti var því frestað til 9. júní 2017, þar með talið aðlögunartímabil fyrir ákveðnar undanþágur sem nær til janúar. 1, 2018.
Í kjölfarið var innleiðing allra þátta reglunnar ýtt aftur til 1. júlí 2019. Áður en það gat gerst var reglan látin falla í kjölfar úrskurðar í júní 2018 frá fimmta bandaríska dómstólnum.
Í júní 2020 var ný tillaga, Tillaga 3.0, gefin út af vinnumálaráðuneytinu, sem „endurheimti skilgreiningu fjárfestingarráðgjafar sem hefur verið í gildi síðan 1975 ásamt nýjum túlkunum sem víkkuðu út gildissvið hennar í yfirfærslustillingunni og lagði til nýja undanþágu fyrir misvísandi fjárfestingarráðgjöf og helstu viðskipti.“
Það á eftir að koma í ljós hvort það verður samþykkt undir stjórn Biden forseta.
Áhætta af því að vera trúnaðarmaður
Möguleikinn á fjárvörsluaðili/umboðsmanni sem skilar sér ekki sem best í þágu rétthafa er vísað til sem „trúnaðaráhætta“. Þetta þarf ekki endilega að þýða að fjárvörsluaðilinn noti auðlindir bótaþegans í eigin þágu; þetta gæti verið hættan á að fjárvörsluaðilinn sé ekki að ná sem bestum verðmætum fyrir rétthafa.
Til dæmis, aðstæður þar sem sjóðsstjóri (umboðsmaður) er að gera fleiri viðskipti en nauðsynlegt er fyrir eignasafn viðskiptavinar er uppspretta trúnaðaráhættu vegna þess að sjóðsstjórinn er hægt að rýra hagnað viðskiptavinarins með því að stofna til hærri viðskiptakostnaðar en þörf er á.
Aðstæður þar sem einstaklingur eða aðili sem er löglega skipaður til að stjórna eignum annars aðila notar vald sitt á siðlausan eða ólöglegan hátt til að hagnast fjárhagslega, eða þjóna eiginhagsmunum sínum á annan hátt, er aftur á móti kölluð „trúnaðarmisnotkun“. eða "trúnaðarsvik".
Trúnaðartrygging
Fyrirtæki getur tryggt þá einstaklinga sem starfa sem trúnaðarmenn hæfrar eftirlaunaáætlunar, svo sem stjórnarmenn fyrirtækisins, yfirmenn, starfsmenn og aðrir trúnaðarmenn einstaklinga.
Trúnaðarábyrgðartryggingu er ætlað að fylla upp í eyðurnar sem eru til staðar í hefðbundinni umfjöllun sem boðið er upp á í gegnum ábyrgð starfsmanna eða stefnu stjórnar og yfirmanns. Það veitir fjárhagslega vernd þegar þörf er á málaferlum, vegna atburðarásar eins og meintrar röngrar stjórnun fjár eða fjárfestinga, stjórnunarmistaka eða tafa á millifærslum eða úthlutun, breytinga eða skerðingar á hlunnindum eða rangrar ráðgjafar um úthlutun fjárfestinga innan áætlunarinnar.
Fjárfestingarráðgjafarleiðbeiningar
Til að bregðast við þörfinni fyrir leiðbeiningar fyrir fjárfestingarsjóði, var stofnuð stofnun fyrir fjármunafræði sem ekki er rekin í hagnaðarskyni til að skilgreina eftirfarandi skynsamlega fjárfestingarhætti:
Skref 1: Skipuleggja
Ferlið hefst með því að trúnaðarmenn fræða sig um lög og reglur sem munu gilda um aðstæður þeirra. Þegar trúnaðarmenn hafa greint stjórnunarreglur sínar þurfa þeir að skilgreina hlutverk og ábyrgð allra aðila sem taka þátt í ferlinu. Ef fjárfestingarþjónustuveitendur eru notaðir skulu allir þjónustusamningar vera skriflegir.
Skref 2: Formgera
Formleg fjárfestingarferlið hefst með því að búa til markmið og markmið fjárfestingaráætlunarinnar. Trúnaðarmenn ættu að bera kennsl á þætti eins og fjárfestingartíma, viðunandi áhættustig og vænta ávöxtun. Með því að greina þessa þætti skapa trúnaðarmenn ramma til að meta fjárfestingarkosti.
Trúnaðarmenn þurfa síðan að velja viðeigandi eignaflokka sem gerir þeim kleift að búa til fjölbreytt eignasafn með einhverri réttlætanlegri aðferðafræði. Flestir trúnaðarmenn fara að þessu með því að nota nútíma eignasafnskenninguna (MPT) vegna þess að MPT er ein viðurkenndasta aðferðin til að búa til fjárfestingarsöfn sem miða að æskilegri áhættu/ávöxtunarsniði.
Að lokum ætti trúnaðarmaður að formfesta þessi skref með því að búa til fjárfestingarstefnuyfirlýsingu sem veitir upplýsingarnar sem nauðsynlegar eru til að innleiða tiltekna fjárfestingarstefnu. Nú er trúnaðarmaður reiðubúinn til að halda áfram með innleiðingu fjárfestingaráætlunarinnar, eins og tilgreint var í fyrstu tveimur skrefunum.
Skref 3: Innleiða
Innleiðingarfasinn er þar sem tilteknar fjárfestingar eða fjárfestingarstjórar eru valdir til að uppfylla þær kröfur sem tilgreindar eru í fjárfestingarstefnuyfirlýsingunni. Hannað verður áreiðanleikakönnunarferli til að meta hugsanlegar fjárfestingar. Áreiðanleikakönnunarferlið ætti að bera kennsl á viðmið sem notuð eru til að meta og sía í gegnum safn mögulegra fjárfestingarkosta.
Innleiðingarfasinn er venjulega framkvæmdur með aðstoð fjárfestingarráðgjafa vegna þess að margir trúnaðarmenn skortir kunnáttu og/eða fjármagn til að framkvæma þetta skref. Þegar ráðgjafi er notaður til að aðstoða við innleiðingarstigið verða trúnaðarmenn og ráðgjafar að hafa samskipti til að tryggja að umsamið áreiðanleikakönnunarferli sé notað við val á fjárfestingum eða stjórnendum.
Skref 4: Skjár
Lokaskrefið getur verið mest tímafrekt og einnig mest vanrækt hluti ferlisins. Sumir trúnaðarmenn skynja ekki hversu brýnt það er að fylgjast með hvort þeir hafi náð fyrstu þremur skrefunum rétt. Trúnaðarmenn ættu ekki að vanrækja neina ábyrgð sína vegna þess að þeir gætu verið jafnábyrgir fyrir vanrækslu í hverju skrefi.
Til að fylgjast með fjárfestingarferlinu á réttan hátt verða trúnaðarmenn reglulega að fara yfir skýrslur sem miða árangur fjárfestinga sinna við viðeigandi vísitölu og jafningjahóp og ákvarða hvort markmiðum fjárfestingarstefnuyfirlýsingarinnar sé náð. Það er ekki nóg að fylgjast með frammistöðutölfræði.
Trúnaðarmenn verða einnig að fylgjast með eigindlegum gögnum, svo sem breytingum á skipulagi fjárfestingarstjóra sem notuð eru í eignasafninu. Ef fjárfestingarákvarðanir í stofnun eru farnir, eða ef valdsvið þeirra hefur breyst, verða fjárfestar að íhuga hvernig þessar upplýsingar geta haft áhrif á framtíðarafkomu.
Auk árangursmats verða trúnaðarmenn að fara yfir útgjöld sem stofnað er til við framkvæmd ferlisins. Trúnaðarmenn bera ekki aðeins ábyrgð á því hvernig fjármunum er fjárfest heldur einnig hvernig fjármunum er varið. Fjárfestingargjöld hafa bein áhrif á afkomu og trúnaðarmenn verða að tryggja að þóknun sem greidd er fyrir fjárfestingarstýringu séu sanngjörn og sanngjörn.
Trúnaðarreglur og reglugerðir
Deild fjármálastofnunar, skrifstofa gjaldmiðilseftirlitsmanns,. sér um eftirlit með sparisjóðafélögum og fjárvörslustarfsemi þeirra í Bandaríkjunum. við fasteignasala og lögfræðinga. Tveir andstæðir hagsmunir geta í besta falli verið jafnvægi; hagsmunajöfnun er hins vegar ekki það sama og að þjóna hagsmunum viðskiptavinarins.
Trúnaðarvottorð er dreift á ríkisstigi og geta dómstólar afturkallað þau ef einstaklingur reynist vanrækja skyldur sínar. Til að fá löggildingu þarf trúnaðarmaður að standast próf sem prófar þekkingu þeirra á lögum, venjum og öryggistengdum verklagsreglum, svo sem bakgrunnsskoðun og skimun. Þó að sjálfboðaliðar stjórnar þurfi ekki vottun, felur áreiðanleikakönnun í sér að tryggja að sérfræðingar sem starfa á þessum sviðum hafi viðeigandi vottorð eða leyfi fyrir þau verkefni sem þeir eru að sinna.
##Hápunktar
Trúnaðarskyldur koma fram í ýmsum viðskiptasamböndum, þar á meðal fjárvörsluaðilum og rétthafa, stjórnarmönnum og hluthöfum fyrirtækja, og framkvæmdamönnum og arftaka.
Miðlarar verða bara að uppfylla minna stranga hæfisstaðalinn, sem krefst ekki að setja hagsmuni viðskiptavinarins framar sínum eigin.
Trúnaðarmaður er lagalega skuldbundinn til að taka hagsmuni viðskiptavina sinna framar sínum eigin.
Fjárfestingarráðunautur er hver sá sem ber lagalega ábyrgð á að hafa umsjón með fé einhvers annars, svo sem meðlimur í fjárfestingarnefnd góðgerðarmála.
Skráðir fjárfestingarráðgjafar og vátryggingaumboðsmenn hafa trúnaðarskyldu gagnvart viðskiptavinum.
##Algengar spurningar
Hvað er dæmi um trúnaðarskyldu?
Mörg dæmi eru um trúnaðarskyldu. Skoðum dæmin um fjárvörsluaðila og rétthafa, algengasta form trúnaðarsambands. Trúnaðarmaður er stofnun eða einstaklingur sem ber þriðja ábyrgð á því að hafa umsjón með eignum aðila, sem oft er að finna innan bús, lífeyris og góðgerðarmála. Trúnaðarmaður er bundinn af trúnaðarskyldu til að setja hagsmuni sjóðsins í fyrirrúmi, fram yfir sína eigin.
Hverjar eru 3 trúnaðarskyldur við hluthafa?
Þar sem stjórnarmenn fyrirtækja geta talist trúnaðarmenn fyrir hluthafa, hafa þeir eftirfarandi þrjár trúnaðarskyldur. Umönnunarskylda krefst þess að stjórnarmenn taki ákvarðanir í góðri trú fyrir hluthafa á sæmilega skynsamlegan hátt. Tryggðarskylda krefst þess að stjórnarmenn eigi ekki að setja aðra hagsmuni, málefni eða aðila ofar hagsmunum félagsins og hluthafa þess. Skylda til að starfa í góðri trú krefst að lokum að stjórnarmenn velji besta kostinn til að þjóna fyrirtækinu og hagsmunaaðilum þess.
Hvað er trúnaðarmaður?
Trúnaðarmaður verður að setja hagsmuni skjólstæðinga sinna í fyrsta sæti, samkvæmt lagalegum og siðferðilega bindandi samningi. Mikilvægt er að trúnaðarmenn þurfa að koma í veg fyrir hagsmunaárekstra milli trúnaðarmanns og umbjóðanda. Meðal algengustu tegunda trúnaðarmanna eru fjármálaráðgjafar, bankamenn, peningastjórar og tryggingaaðilar. Á sama tíma eru trúnaðarmenn til staðar í mörgum öðrum viðskiptasamböndum, svo sem stjórnarmenn fyrirtækja og hluthafa.
Hvers vegna þarf einhver trúnaðarmann?
Að vinna með trúnaðarmanni þýðir að þú getur verið viss um að fjármálasérfræðingur mun alltaf hafa hagsmuni þína í fyrirrúmi en ekki þeirra eigin. Þetta þýðir að þú þarft ekki að hafa áhyggjur af hagsmunaárekstrum, röngum hvatningu eða árásargjarnri söluaðferðum.
