Afgangsbætur

Hvað er afgangur?

Afgangsbætur eru veittar af örorkutryggingu sem veitir vátryggingartaka hluta af heildarbótum sem tilgreindar eru í vátryggingunni. Eftirstöðvarnar eru venjulega reiknaðar sem hlutfall af heildarörorkubótum.

Skilningur á afgangsávinningi

Afgangsörorkutryggingar greiða bætur í samræmi við þær tekjur sem þú hefur tapað vegna fötlunar þinnar. Þessar tryggingar greiða bætur jafnvel þótt þú getir unnið hlutastarf og ert ekki algerlega öryrki. Bæturnar miðast við hlutfall tekna sem þú færð í hlutastarfi miðað við það sem þú hafðir áður þegar þú vannst í fullu starfi.

Örorkutrygging veitir tryggingataka sem slasast eða eru óvinnufærir bætur vegna heilsufarsvandamála. Tryggingar veita grunnbætur, sem er mánaðarleg upphæð tekna sem vátryggingartaki fær ef hann er óvinnufær. Til þess að fá bæturnar þarf vátryggingartaki að sýna fram á að hann geti alls ekki unnið. Ávinningurinn getur reynst árangurslaus ef vátryggingartaki fer aftur til vinnu. Afgangsbætur gera vátryggingartaka kleift að fá hluta af örorkubótunum, þegar þeir eru komnir aftur út á vinnumarkaðinn - jafnvel þó ekki sé nema í hlutastarfi.

Flest fyrirtæki krefjast tekjumissis sem nemur að minnsta kosti 20% miðað við tekjur þínar fyrir örorku til að eiga rétt á eftirstöðvum örorkubóta.

Dæmi um hvernig afgangsbætur eru reiknaðar

Afgangsbætur eru venjulega reiknaðar sem hlutfall af bæði tekjutapi vátryggingartaka og bóta sem vátryggingartaki fengi ef hann væri óvinnufær. Segjum til dæmis að starfsmaður sem er með örorkustefnu verði fyrir meiðslum sem kemur í veg fyrir að hann geti unnið í fullu starfi.

Starfsmaður með eftirstandandi örorku er líkamlega fær um að vera í hlutastarfi og getur unnið sér inn 60% af þeirri upphæð sem hann vann sér inn. Örorkustefnan greiðir út $1.500 á mánuði sem venjulegar bætur. Eftirstöðvarnar eru reiknaðar út með því að taka upphæð tekjutaps (sem er 40%) og margfalda hana með venjulegum örorkubótum upp á $1.500. Afgangsávinningurinn sem af þessu leiðir nemur $600 á mánuði (40% x $1500).

Reglur geta takmarkað upphæð hlutastarfs tekna miðað við fullt starf, fyrir örorku. Þessi takmörkun getur verið hámarksbætur á mánuði eða hámarkshlutfall af tekjum fyrir örorku. Til dæmis gæti starfsmaður hafa keypt stefnu með mánaðarlegum hámarksbótum upp á $5.000 en gæti haft $80.000 fyrir örorkutekjur. Munurinn á tekjum fyrir örorku og árlegum bótum er $20.000 ($80.000 - $60.000), eða 75% hámark.

##Hápunktar

• Til að innheimta afgangsbætur úr örorkutryggingu verða vátryggingartakar að geta veitt fullnægjandi upplýsingar um örorku sína.

• Eftirstöðvar örorkubætur eru öðruvísi en örorkubætur.

• Venjulega vinna örorkubótaþegar hlutastarf en geta oft ekki unnið í fullu starfi vegna fötlunar.

• Afgangsörorka táknar þær tekjur sem tapast þegar einstaklingur fer á örorkutryggingu.