Lánastofnun

Hvað er lánastofnun?

Lánastofnun er gróðafyrirtæki sem safnar upplýsingum um skuldir einstaklinga og fyrirtækja og úthlutar tölugildi sem kallast lánstraust sem gefur til kynna lánshæfi lántaka.

Skilningur á lánastofnunum

Kröfuhafar og lánveitendur, svo sem kreditkortafyrirtæki og bankar, tilkynna lánastofnunum um lántökustarfsemi og sögu viðskiptavina sinna. Einstaklingar og fyrirtæki geta fengið afrit af þeim upplýsingum sem tilkynntar eru um þá með því að hafa samband við lánastofnunina eða tengda þriðja aðila og greiða óverðtryggt gjald.

Hins vegar árið 1970 samþykkti Federal Trade Commission lög um sanngjarna lánaskýrslugerð (FCRA), sem krefst þess að helstu lánastofnanir afhendi ókeypis afrit af lánshæfismatsskýrslunni þinni einu sinni á 12 mánaða fresti sé þess óskað .

Upplýsingarnar sem lánastofnanir eru veittar fela í sér hversu mikið lánsfé er í boði fyrir þann lántaka, hversu mikið af tiltæku lánsfé þeir hafa notað og hvernig endurgreiðslustarfsemi þeirra lítur út. Lánafyrirtæki, einnig þekkt sem lánshæfismatsfyrirtæki, hjálpa mögulegum lánveitendum og kröfuhöfum að ákveða hvort þeir eigi að lána eða veita einstaklingi eða fyrirtæki lánsfé með því að spá fyrir um líkurnar á því að lántakandi muni endurgreiða skuldina tímanlega.

Leiðir lánastofnanir hafa áhrif á fjármálaviðskipti

Mat og einkunnir sem lánastofnanir veita geta haft áhrif á fjármögnunardrifin kaup og starfsemi eins og bílakaup eða veðtryggingu til að eignast fasteign. Aftur á móti getur endurgreiðsla skólagjaldalána fyrir háskólanema haft áhrif á einkunnir lánastofnana.

Þrjár neytendalánastofnanir eru TransUnion, Equifax og Experian. Það getur verið frávik í einkunnum sem umboðsskrifstofurnar gefa sama einstaklingi. Þessi munur getur stafað af mismunandi fyrirtækjum og lánveitendum sem tilkynna fjárhagslegar upplýsingar um lántökur og endurgreiðslustarfsemi til sumra stofnana, en ekki til allra þriggja.

Hægt er að nota stigin og lánshæfisskýrslurnar sem þessar stofnanir búa til í öðrum tilgangi utan lánssamþykkis. Til dæmis gætu ákveðnir vinnuveitendur beðið um lánshæfismat hugsanlegra ráðninga þegar þeir skoða umsækjendur um starf. Þetta kann að stafa af eðli stöðunnar sem gæti kallað á mikla ábyrgð í ríkisfjármálum.

Fyrirtæki geta sömuleiðis verið metin af lánastofnunum, ekki aðeins fyrir fjárhagslega hæfni þeirra til að endurgreiða fjármögnun sem þau sækja um, heldur einnig vegna hugsanlegra fjárfesta í fyrirtækinu. Sem hluti af áreiðanleikakönnunarferli fyrir samning verður lánshæfiseinkunn fyrirtækisins líklega skoðuð af þeim aðila sem vill taka þátt í fjármálaviðskiptum. Til dæmis gæti hugsanlegur kaupandi sem vill eignast fyrirtæki viljað skilja fjárhagslega heilsu þess áður en hann tryggir samninginn.

Sömuleiðis geta hugsanlegir bakhjarlar í fjármögnunarlotu eða væntanlegir kaupendur að almennu útboði frá fyrirtækinu krafist skýrslu frá lánastofnun áður en áætlanir sínar eru settar fram.