Teygja lán
Hvað er teygjulán?
Teygjulán er fjármögnunarform fyrir einstakling eða fyrirtæki sem hægt er að nota til að mæta skammtímabili. Í raun „teygir“ lánið sig yfir það bil þannig að lántakandi getur staðið við fjárhagslegar skuldbindingar þar til meira fé kemur inn og hægt er að greiða lánið upp. Þegar þau eru í boði hjá alríkislánasjóði geta þau verið kölluð Payday Alternative Loans (PALs).
Hvernig teygjulán virkar
Lántakendur fá venjulega teygjulán frá fjármálastofnunum þar sem þeir eru nú þegar í sambandi og eru í góðri stöðu.
Fyrir einstakling virkar teygjulán líkt og kunnuglegasta jafngreiðslulánið. Með útborgunarláni notar lántakandinn peningana til að standa straum af grunnframfærslu eða öðrum reikningum þar til næsta launaávísun berst. Á þeim tímapunkti getur lántaki helst greitt af láninu. Útborgunarlánaumsóknir eru háðar einföldum lánstraustathugunum og lánin eru venjulega í boði hjá litlum, en eftirlitsskyldum lánasölum. Útborgunarlán eru líka alræmd dýr, með ársvexti sem eru að meðaltali 391%, allt eftir ríkinu.
Teygjanlegt lán - þó það sé dýrara en sumar aðrar tegundir persónulegra lána - rukkar venjulega lægri vexti en útborgunarlán. Aðalástæðan er sú að teygjanlegt lán er venjulega aðeins í boði fyrir núverandi viðskiptavini banka eða lánasambands sem hafa þegar sýnt fram á getu sína til að greiða niður skuldir sínar. Teygjanlegt lán fyrir einstakling varir venjulega í mánuð, en gæti haft hámarkstíma í nokkra mánuði ef þörf krefur.
Fyrirtæki gæti tekið teygjanlegt lán til að útvega því rekstrarfé í stuttan tíma. Segjum sem svo að lítið fyrirtæki vilji kaupa nýjar birgðir til að endurnýja vörugeymsluna sína, en hefur ekki enn safnað inn stórum viðskiptakröfum frá einum af helstu smásöluviðskiptavinum sínum. Fyrirtækið gæti tekið teygjulán hjá banka sínum til að fjármagna birgðakaupin. Síðan, þegar það innheimtir útistandandi viðskiptakröfur, getur það greitt til baka teygjulánið.
Hámarkslánsfjárhæð verður takmörkuð af lánveitanda og vextir verða hærri en vextir á venjulegu veltufjárláni. Lítið fyrirtæki gæti ekki þegar verið með rekstrarfjármögnun vegna þess að það skortir til dæmis nægar eignir til að þjóna sem tryggingar.
Teygjulán fyrir einstaklinga geta verið kostnaðarsöm, en þau eru yfirleitt betri samningur en jafngreiðslulán.
Kostir og gallar við teygjulán
Teygjulán veita viðskiptavinum þægindi þegar á þarf að halda, en þau geta verið mun dýrari en hefðbundin einkalán eða veltufjárfyrirgreiðsla. Vextir eru hærri og einnig er líklegt að umsóknargjöld verði til staðar. Þannig að áður en þú sækir um teygjanlegt lán ætti væntanlegur lántakandi að ganga úr skugga um að það séu ekki hagkvæmari valkostir í boði, hugsanlega frá sama lánveitanda.
Athugaðu að ekki ætti að rugla saman teygjuláni og eldri teygjuláni sem hljómar svipað. Þetta er tegund viðskiptalána sem sameinar eldri skuldir og yngri (eða víkjandi) skuldir í einn pakka og er oftast notað við skuldsettar yfirtökur.
Hápunktar
Fyrirtæki með ófullnægjandi rekstrarfé gæti íhugað að teygja lán til að fjármagna birgðakaup.
Teygjulán er fjármögnunarform sem gerir einstaklingi eða fyrirtæki kleift að dekka skammtímabil þar til peningar koma inn og hægt er að greiða lánið upp.
Fyrir einstakling er teygjulán svipað og jafngreiðslulán, þó töluvert ódýrara þegar kemur að vöxtum og öðrum gjöldum.
Þótt teygjanleg lán bjóða upp á þægindi, eru vextir og umsóknargjöld líklega hærri miðað við hefðbundin lánakerfi.
