Pinjaman Regangan

Apakah Pinjaman Stretch?

Pinjaman regangan adalah satu bentuk pembiayaan untuk individu atau perniagaan yang boleh digunakan untuk menampung jurang jangka pendek. Sebenarnya, pinjaman "membentang" di atas jurang itu, supaya peminjam dapat memenuhi kewajipan kewangan sehingga lebih banyak wang masuk dan pinjaman boleh dibayar balik. Apabila ditawarkan oleh kesatuan kredit persekutuan, mereka boleh dipanggil Pinjaman Alternatif Payday (PAL).

Bagaimana Pinjaman Stretch Berfungsi

Peminjam biasanya mendapatkan pinjaman regangan daripada institusi kewangan di mana mereka sudah mempunyai hubungan dan berada dalam kedudukan yang baik.

Bagi individu, pinjaman regangan berfungsi sama seperti pinjaman hari gaji yang lebih biasa. Dengan pinjaman hari gaji, peminjam menggunakan wang itu untuk menampung perbelanjaan sara hidup asas atau bil lain sehingga gaji mereka yang seterusnya tiba. Pada ketika itu, peminjam boleh, idealnya, membayar pinjaman. Permohonan pinjaman habis bulan tertakluk kepada semakan kredit mudah dan pinjaman biasanya ditawarkan oleh peniaga kredit kecil tetapi dikawal selia. Pinjaman habis bulan juga terkenal mahal, dengan kadar faedah tahunan purata 391%, bergantung pada negeri.

Pinjaman regangan—walaupun lebih mahal daripada beberapa jenis pinjaman peribadi lain—biasanya mengenakan kadar faedah yang lebih rendah daripada pinjaman hari gaji. Alasan utama ialah pinjaman regangan biasanya hanya tersedia kepada pelanggan sedia ada bank atau kesatuan kredit yang telah menunjukkan keupayaan mereka untuk membayar balik hutang mereka. Pinjaman regangan untuk individu biasanya berlangsung selama sebulan, tetapi boleh mempunyai tempoh maksimum beberapa bulan jika perlu.

Sebuah perniagaan mungkin mengambil pinjaman jangka panjang untuk menyediakannya dengan modal kerja untuk jangka masa yang singkat. Sebagai contoh, katakan sebuah syarikat kecil ingin membeli inventori baru untuk menyimpan semula gudangnya, tetapi belum lagi mengumpul baki akaun belum terima yang besar daripada salah satu pelanggan runcit utamanya. Syarikat itu boleh membuat pinjaman daripada banknya untuk membiayai pembelian inventori. Kemudian, apabila ia mengutip akaun belum terima, ia boleh membayar balik pinjaman regangan.

Jumlah pinjaman maksimum akan dihadkan oleh pemberi pinjaman dan kadar faedah akan lebih tinggi daripada kadar pinjaman modal kerja biasa. Perniagaan kecil mungkin belum mempunyai kemudahan modal kerja kerana, sebagai contoh, ia tidak mempunyai aset yang mencukupi untuk dijadikan cagaran.

Pinjaman regangan untuk individu boleh mahal, tetapi biasanya tawaran yang lebih baik daripada pinjaman hari gaji.

Kebaikan dan Keburukan Pinjaman Stretch

Pinjaman regangan memberikan kemudahan kepada pelanggan pada masa yang diperlukan, tetapi ia boleh menjadi jauh lebih mahal daripada pinjaman peribadi tradisional atau kemudahan modal kerja. Kadar faedah lebih tinggi, dan mungkin juga terdapat yuran permohonan. Oleh itu, sebelum memohon pinjaman jangka panjang, bakal peminjam harus memastikan bahawa tidak ada pilihan yang lebih menjimatkan, mungkin daripada pemberi pinjaman yang sama.

Ambil perhatian bahawa pinjaman regangan tidak boleh dikelirukan dengan pinjaman regangan senior yang berbunyi serupa. Itulah jenis pinjaman perniagaan yang menggabungkan hutang senior dan hutang junior (atau subordinat) ke dalam satu pakej dan paling biasa digunakan dalam pembelian berleveraj.

##Sorotan

• Perniagaan dengan modal kerja yang tidak mencukupi mungkin mempertimbangkan pinjaman regangan untuk membiayai pembelian inventori.

• Pinjaman regangan adalah satu bentuk pembiayaan yang membolehkan individu atau perniagaan menampung jurang jangka pendek sehingga wang masuk dan pinjaman boleh dibayar balik.

• Bagi individu, pinjaman regangan adalah serupa dengan pinjaman habis bulan, walaupun jauh lebih murah apabila melibatkan kadar faedah dan yuran lain.

• Walaupun pinjaman regangan menawarkan kemudahan, kadar faedah dan yuran permohonan mungkin lebih tinggi berbanding dengan program pinjaman tradisional.