Préstamo extendido
¿Qué es un préstamo de extensión?
Un préstamo extensible es una forma de financiamiento para una persona o empresa que puede usarse para cubrir una brecha a corto plazo. En efecto, el préstamo "se extiende" sobre esa brecha, de modo que el prestatario puede cumplir con las obligaciones financieras hasta que ingrese más dinero y el préstamo pueda ser reembolsado. Cuando los ofrece una cooperativa de ahorro y crédito federal, pueden llamarse Préstamos alternativos de dÃa de pago (PAL, por sus siglas en inglés).
Cómo funciona un préstamo de extensión
Los prestatarios suelen obtener préstamos a largo plazo de instituciones financieras con las que ya tienen una relación y están al dÃa.
Para un individuo, un préstamo de tramo funciona de manera muy similar al préstamo de dÃa de pago más familiar. Con un préstamo de dÃa de pago, el prestatario usa el dinero para cubrir los gastos básicos de subsistencia u otras facturas hasta que llegue su próximo cheque de pago. En ese momento, el prestatario puede, idealmente, pagar el préstamo. Las solicitudes de préstamos de dÃa de pago están sujetas a verificaciones de crédito simples y los préstamos suelen ser ofrecidos por comerciantes de crédito pequeños pero regulados. Los préstamos de dÃa de pago también son notoriamente caros, con tasas de interés anualizadas que promedian el 391 %, según el estado.
Un préstamo flexible, aunque es más costoso que otros tipos de préstamos personales, por lo general cobra una tasa de interés más baja que un préstamo de dÃa de pago. Una de las principales razones es que un préstamo extendido normalmente está disponible solo para clientes existentes de un banco o cooperativa de crédito que ya han demostrado su capacidad para pagar su deuda. Un préstamo flexible para una persona suele durar un mes, pero podrÃa tener un plazo máximo de unos pocos meses si fuera necesario.
Una empresa puede obtener un préstamo a largo plazo para proporcionarle capital de trabajo durante un perÃodo corto de tiempo. Por ejemplo, suponga que una pequeña empresa quiere comprar inventario nuevo para reabastecer su almacén, pero aún no ha cobrado un gran saldo de cuentas por cobrar de uno de sus principales clientes minoristas. La empresa podrÃa obtener un préstamo a largo plazo de su banco para financiar la compra de inventario. Luego, cuando cobra las cuentas por cobrar pendientes, puede pagar el préstamo extendido.
El monto máximo del préstamo estará limitado por el prestamista y la tasa de interés será más alta que la tasa de un préstamo de capital de trabajo normal. Es posible que una pequeña empresa aún no tenga una instalación de capital de trabajo porque, por ejemplo, carece de activos suficientes para servir como garantÃa.
Los préstamos flexibles para individuos pueden ser costosos, pero por lo general son mejores que los préstamos de dÃa de pago.
Ventajas y desventajas de un préstamo flexible
Los préstamos extendidos brindan comodidad al cliente en momentos de necesidad, pero pueden ser mucho más costosos que los préstamos personales tradicionales o las instalaciones de capital de trabajo. Las tasas de interés son más altas y también es probable que haya tarifas de solicitud. Entonces, antes de solicitar un préstamo a largo plazo, el posible prestatario debe asegurarse de que no haya opciones más económicas disponibles, posiblemente del mismo prestamista.
Tenga en cuenta que un préstamo ampliado no debe confundirse con el préstamo ampliado senior que suena similar. Ese es un tipo de préstamo comercial que combina deuda senior y deuda junior (o subordinada) en un solo paquete y se usa más comúnmente en adquisiciones apalancadas.
Reflejos
Una empresa con capital de trabajo insuficiente podrÃa considerar un préstamo flexible para financiar una compra de inventario.
Un préstamo extensible es una forma de financiación que permite a una persona o empresa cubrir una brecha a corto plazo hasta que llegue el dinero y se pueda pagar el préstamo.
Para una persona, un préstamo de tramo es similar a un préstamo de dÃa de pago, aunque considerablemente más barato en lo que respecta a las tasas de interés y otros cargos.
Aunque los préstamos flexibles ofrecen conveniencia, es probable que las tasas de interés y las tarifas de solicitud sean más altas en comparación con los programas de préstamos tradicionales.
