Prestito elastico
Che cos'è un prestito stretch?
Un prestito stirato è una forma di finanziamento per un individuo o un'azienda che può essere utilizzata per coprire un divario a breve termine. In effetti, il prestito si "allunga" su quel divario, in modo che il mutuatario possa far fronte agli obblighi finanziari fino a quando non arrivano più soldi e il prestito può essere rimborsato. Quando offerti da un'unione di credito federale, possono essere chiamati Payday Alternative Loans (PAL).
Come funziona un prestito stretch
I mutuatari in genere ottengono prestiti elastici da istituzioni finanziarie in cui hanno già una relazione e sono in regola.
Per un individuo, un prestito stretch funziona in modo molto simile al più familiare prestito di giorno di paga. Con un prestito di giorno di paga, il mutuatario utilizza il denaro per coprire le spese di soggiorno di base o altre bollette fino all'arrivo del prossimo stipendio. A quel punto, il mutuatario può, idealmente, estinguere il prestito. Le domande di prestito con anticipo sullo stipendio sono soggette a semplici controlli del credito e i prestiti sono in genere offerti da piccoli, ma regolamentati, commercianti di credito. Anche i prestiti con anticipo sullo stipendio sono notoriamente costosi, con tassi di interesse annualizzati in media del 391%, a seconda dello stato.
Un prestito temporaneo, sebbene più costoso di altri tipi di prestiti personali, in genere addebita un tasso di interesse inferiore rispetto a un prestito con anticipo sullo stipendio. Uno dei motivi principali è che un prestito stretch è normalmente disponibile solo per i clienti esistenti di una banca o di un'unione di credito che hanno già dimostrato la loro capacità di rimborsare il proprio debito. Un prestito di allungamento per un individuo dura in genere un mese, ma potrebbe avere una durata massima di alcuni mesi, se necessario.
Un'azienda potrebbe richiedere un prestito stirato per fornirle capitale circolante per un breve periodo di tempo. Si supponga, ad esempio, che una piccola azienda desideri acquistare nuovo inventario per rifornire il proprio magazzino, ma non abbia ancora raccolto un saldo attivo di grandi dimensioni da uno dei suoi principali clienti al dettaglio . La società potrebbe richiedere un prestito stirato dalla sua banca per finanziare l'acquisto di scorte. Quindi, quando incassa i crediti in sospeso, può rimborsare il prestito stirato.
L'importo massimo del prestito sarà limitato dal prestatore e il tasso di interesse sarà superiore al tasso di un normale prestito di capitale circolante. Una piccola impresa potrebbe non disporre già di una struttura per il capitale circolante perché, ad esempio, non dispone di risorse sufficienti per fungere da garanzia.
I prestiti di allungamento per gli individui possono essere costosi, ma di solito sono un affare migliore dei prestiti con anticipo sullo stipendio.
Pro e contro di un prestito stretch
I prestiti elastici offrono una comodità al cliente nel momento del bisogno, ma possono essere molto più costosi dei tradizionali prestiti personali o delle agevolazioni per il capitale circolante. I tassi di interesse sono più alti ed è probabile che ci siano anche tasse di iscrizione. Quindi, prima di richiedere un prestito stretch, l'aspirante mutuatario dovrebbe assicurarsi che non ci siano opzioni più economiche disponibili, possibilmente da quello stesso prestatore.
Si noti che un prestito stretch non deve essere confuso con il prestito stretch senior dal suono simile. Questo è un tipo di prestito aziendale che combina debito senior e debito junior (o subordinato) in un unico pacchetto ed è più comunemente utilizzato nelle acquisizioni con leva.
Mette in risalto
Un'azienda con capitale circolante insufficiente potrebbe prendere in considerazione un prestito stirato per finanziare un acquisto di inventario.
Un prestito stirato è una forma di finanziamento che consente a un individuo o un'azienda di coprire un gap a breve termine fino a quando i soldi non arrivano e il prestito può essere rimborsato.
Per un individuo, un prestito stirato è simile al prestito di giorno di paga, anche se notevolmente più economico quando si tratta di tassi di interesse e altre tasse.
Sebbene i prestiti elastici offrano convenienza, è probabile che i tassi di interesse e le tasse di iscrizione siano più elevati rispetto ai programmi di prestito tradizionali.
