Stretch-Darlehen
Was ist ein Stretch-Darlehen?
Ein Stretch-Darlehen ist eine Form der Finanzierung für eine Einzelperson oder ein Unternehmen, mit der eine kurzfristige Lücke geschlossen werden kann. Tatsächlich "dehnt" sich das Darlehen über diese Lücke aus, sodass der Kreditnehmer seinen finanziellen Verpflichtungen nachkommen kann, bis mehr Geld hereinkommt und das Darlehen zurückgezahlt werden kann. Wenn sie von einer Bundeskreditgenossenschaft angeboten werden, können sie Payday Alternative Loans (PALs) genannt werden.
So funktioniert ein Stretch-Darlehen
Kreditnehmer erhalten in der Regel Stretch-Darlehen von Finanzinstituten, mit denen sie bereits eine Beziehung unterhalten und einen guten Ruf haben.
Für eine Einzelperson funktioniert ein Stretch-Darlehen ähnlich wie das bekanntere Zahltagdarlehen. Bei einem Zahltagdarlehen verwendet der Kreditnehmer das Geld, um die grundlegenden Lebenshaltungskosten oder andere Rechnungen zu decken, bis sein nächster Gehaltsscheck eintrifft. Zu diesem Zeitpunkt kann der Kreditnehmer das Darlehen im Idealfall abbezahlen. Anträge auf Zahltagdarlehen unterliegen einfachen Bonitätsprüfungen und die Darlehen werden in der Regel von kleinen, aber regulierten Kredithändlern angeboten. Zahltagdarlehen sind auch notorisch teuer, mit annualisierten Zinssätzen von durchschnittlich 391 %, je nach Staat.
Ein Stretch-Darlehen ist zwar teurer als einige andere Arten von Privatkrediten, verlangt jedoch in der Regel einen niedrigeren Zinssatz als ein Zahltagdarlehen. Ein Hauptgrund ist, dass ein Stretch-Darlehen normalerweise nur bestehenden Kunden einer Bank oder Kreditgenossenschaft zur Verfügung steht, die bereits ihre Fähigkeit zur Rückzahlung ihrer Schulden nachgewiesen haben. Ein Stretch-Darlehen für eine Einzelperson dauert in der Regel einen Monat, kann aber bei Bedarf eine maximale Laufzeit von einigen Monaten haben.
Ein Unternehmen kann einen Stretch-Darlehen aufnehmen, um es für einen kurzen Zeitraum mit Betriebskapital auszustatten. Angenommen, ein kleines Unternehmen möchte frischen Bestand kaufen, um sein Lager aufzufüllen, hat aber noch keinen großen Forderungssaldo von einem seiner großen Einzelhandelskunden eingezogen. Das Unternehmen könnte bei seiner Bank einen Stretch Loan aufnehmen, um den Warenkauf zu finanzieren. Wenn es dann die ausstehenden Forderungen einzieht, kann es das Stretch-Darlehen zurückzahlen.
Der maximale Kreditbetrag wird vom Kreditgeber begrenzt und der Zinssatz wird höher sein als der Zinssatz für einen normalen Betriebsmittelkredit. Ein kleines Unternehmen verfügt möglicherweise noch nicht über eine Betriebsmittelfazilität, weil es beispielsweise nicht über ausreichende Vermögenswerte verfügt, um als Sicherheit zu dienen.
Stretch-Darlehen für Privatpersonen können kostspielig sein, aber sie sind normalerweise ein besseres Geschäft als Zahltagdarlehen.
Vor- und Nachteile eines Stretch-Darlehens
Stretch-Darlehen bieten dem Kunden in Zeiten der Not einen Komfort, können jedoch viel teurer sein als herkömmliche Privatkredite oder Betriebsmittelfazilitäten. Die Zinssätze sind höher, und es ist wahrscheinlich, dass Antragsgebühren anfallen. Vor der Beantragung eines Stretch-Darlehens sollte sich der potenzielle Kreditnehmer also vergewissern, dass es keine günstigeren Optionen gibt, möglicherweise von demselben Kreditgeber.
Beachten Sie, dass ein Stretch Loan nicht mit dem ähnlich klingenden Senior Stretch Loan verwechselt werden sollte. Das ist eine Art von Geschäftsdarlehen, das vorrangige Verbindlichkeiten und nachrangige (oder nachrangige) Verbindlichkeiten in einem Paket kombiniert und am häufigsten bei fremdfinanzierten Übernahmen verwendet wird.
Höhepunkte
Ein Unternehmen mit unzureichendem Betriebskapital könnte ein Stretch-Darlehen in Betracht ziehen, um einen Bestandskauf zu finanzieren.
Ein Stretch-Darlehen ist eine Finanzierungsform, die es einer Person oder einem Unternehmen ermöglicht, eine kurzfristige Lücke zu schließen, bis Geld hereinkommt und das Darlehen zurückgezahlt werden kann.
Für eine Privatperson ist ein Stretch-Darlehen ähnlich wie ein Zahltagdarlehen, jedoch erheblich günstiger, wenn es um Zinssätze und andere Gebühren geht.
Obwohl Stretch-Darlehen bequem sind, sind die Zinssätze und Antragsgebühren im Vergleich zu herkömmlichen Kreditprogrammen wahrscheinlich höher.
