Stræklån
Hvad er et stræklån?
Et stræklån er en finansieringsform for en privatperson eller virksomhed, der kan bruges til at dække et kortsigtet hul. I realiteten "strækker" lånet sig over det hul, så låntager kan opfylde økonomiske forpligtelser, indtil der kommer flere penge ind, og lånet kan tilbagebetales. Når de tilbydes af en føderal kreditforening, kan de kaldes Payday Alternative Loans (PAL'er).
Sådan fungerer et stræklån
Låntagere får typisk stræklån fra pengeinstitutter, hvor de allerede har et forhold og har et godt omdømme.
For en enkeltperson fungerer et stræklån meget som det mere velkendte payday-lån. Med et kviklån bruger låntageren pengene til at dække grundlæggende leveomkostninger eller andre regninger, indtil deres næste lønseddel ankommer. På det tidspunkt kan låntager ideelt set betale lånet tilbage. Ansøgninger om betalingsdage er underlagt simple kredittjek, og lånene tilbydes typisk af små, men regulerede kredithandlere. Payday lån er også notorisk dyre, med årlige rentesatser, der i gennemsnit 391%, afhængigt af staten.
Et stræklån - mens det er dyrere end nogle andre former for personlige lån - kræver typisk en lavere rente end et kviklån. En væsentlig årsag er, at et stræklån normalt kun er tilgængeligt for eksisterende kunder i en bank eller kreditforening, som allerede har demonstreret deres evne til at tilbagebetale deres gæld. Et stræklån til en privatperson varer typisk i en måned, men kan maksimalt have en løbetid på et par måneder, hvis det er nødvendigt.
En virksomhed kan tage et stræklån for at give den driftskapital i en kort periode. Antag for eksempel, at en lille virksomhed ønsker at købe nyt lager for at genopbygge sit lager, men endnu ikke har indsamlet en stor debitorsaldo fra en af sine større detailkunder. Virksomheden kunne optage et stræklån i sin bank til finansiering af lagerkøbet. Når den derefter samler på de udestående debitorer, kan den betale stræklånet tilbage.
Det maksimale lånebeløb vil være begrænset af långiver, og renten vil være højere end satsen for et normalt driftskapitallån. En lille virksomhed har måske ikke allerede en driftskapitalfacilitet på plads, fordi den for eksempel mangler tilstrækkelige aktiver til at tjene som sikkerhed.
Stræklån til enkeltpersoner kan være dyre, men de er normalt en bedre aftale end kviklån.
Fordele og ulemper ved et stræklån
Stræklån giver en bekvemmelighed for kunden i nødstilfælde, men de kan være meget dyrere end traditionelle personlige lån eller driftskapitalfaciliteter. Renterne er højere, og der vil sandsynligvis også være ansøgningsgebyrer. Så før du ansøger om et stræklån, bør den potentielle låntager sikre sig, at der ikke er mere økonomiske muligheder tilgængelige, muligvis fra den samme långiver.
Bemærk, at et stræklån ikke må forveksles med det tilsvarende klingende senior stræklån. Det er en type virksomhedslån, der kombinerer seniorgæld og junior (eller efterstillet) gæld i én pakke og er mest almindeligt brugt i gearede opkøb.
Højdepunkter
En virksomhed med utilstrækkelig driftskapital kan overveje et stræklån for at finansiere et lagerkøb.
Et stræklån er en finansieringsform, der giver en privatperson eller virksomhed mulighed for at dække et kortvarigt hul, indtil der kommer penge ind, og lånet kan betales tilbage.
For en privatperson svarer et stræklån til kviklån, dog betydeligt billigere, når det kommer til renter og andre gebyrer.
Selvom stræklån tilbyder bekvemmelighed, vil renter og ansøgningsgebyrer sandsynligvis være højere sammenlignet med traditionelle låneprogrammer.
