قرض ممتد
ما هو القرض الممتد؟
القرض الممتد هو شكل من أشكال التمويل للفرد أو الأعمال التجارية التي يمكن استخدامها لتغطية فجوة قصيرة الأجل. في الواقع ، فإن القرض "يمتد" فوق تلك الفجوة ، بحيث يمكن للمقترض أن يفي بالتزاماته المالية حتى يأتي المزيد من الأموال ويمكن سداد القرض. عندما يتم تقديمها من قبل اتحاد ائتماني فيدرالي ، فقد يطلق عليها اسم قروض يوم الدفع البديلة (PALs).
كيف يعمل القرض الممتد
يحصل المقترضون عادةً على قروض ممتدة من المؤسسات المالية التي تربطهم بها بالفعل علاقة ولديهم وضع جيد.
بالنسبة للفرد ، يعمل القرض الممتد مثل قرض يوم الدفع الأكثر شيوعًا. مع قرض يوم الدفع ، يستخدم المقترض المال لتغطية نفقات المعيشة الأساسية أو الفواتير الأخرى حتى وصول شيك الراتب التالي. عند هذه النقطة ، يمكن للمقترض ، من الناحية المثالية ، سداد القرض. تخضع طلبات قروض يوم الدفع لشيكات ائتمانية بسيطة ويتم تقديم القروض عادةً من قبل تجار ائتمان صغار ولكن منظمين. كما أن قروض يوم الدفع باهظة الثمن ، حيث يبلغ متوسط أسعار الفائدة السنوية 391٪ ، اعتمادًا على الدولة.
عادة ما يتقاضى القرض الممتد - على الرغم من كونه أكثر تكلفة من بعض أنواع القروض الشخصية الأخرى - معدل فائدة أقل من قرض يوم الدفع. أحد الأسباب الرئيسية هو أن القرض الممتد متاح عادة فقط للعملاء الحاليين للبنك أو الاتحاد الائتماني الذين أظهروا بالفعل قدرتهم على سداد ديونهم. عادة ما يستمر القرض الممتد للفرد لمدة شهر ، ولكن يمكن أن يكون لمدة أقصاها بضعة أشهر إذا لزم الأمر.
قد تحصل الشركة على قرض ممتد لتزويدها برأس المال العامل لفترة قصيرة من الزمن. على سبيل المثال ، افترض أن شركة صغيرة تريد شراء مخزون جديد لإعادة تخزين مستودعاتها ، لكنها لم تجمع بعد رصيدًا كبيرًا من حسابات القبض من أحد عملاء التجزئة الرئيسيين. يمكن للشركة الحصول على قرض ممتد من مصرفها لتمويل شراء المخزون. بعد ذلك ، عندما يقوم بتحصيل الحسابات المستحقة القبض المستحقة ، يمكنه سداد القرض الممتد.
سيتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض من قبل المُقرض وسيكون معدل الفائدة أعلى من معدل قرض رأس المال العامل العادي. قد لا يكون لدى الشركة الصغيرة بالفعل مرفق رأس مال عامل لأنه ، على سبيل المثال ، يفتقر إلى الأصول الكافية لتكون بمثابة ضمانات.
قد تكون القروض الممتدة للأفراد مكلفة ، لكنها عادة ما تكون أفضل من قروض يوم الدفع.
إيجابيات وسلبيات القرض الممتد
توفر القروض الممتدة الراحة للعميل في وقت الحاجة ، ولكنها قد تكون أكثر تكلفة بكثير من القروض الشخصية التقليدية أو تسهيلات رأس المال العامل. معدلات الفائدة أعلى ، ومن المحتمل أيضًا أن تكون هناك رسوم تقديم. لذلك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ممتد ، يجب على المقترض المحتمل التأكد من عدم وجود المزيد من الخيارات الاقتصادية المتاحة ، ربما من نفس المقرض.
لاحظ أنه لا ينبغي الخلط بين القرض الممتد والقرض الممتد الذي يبدو مشابهًا. هذا نوع من القروض التجارية الذي يجمع بين الديون الكبيرة والديون الصغيرة (أو الثانوية) في حزمة واحدة وهو الأكثر شيوعًا في عمليات الشراء بالرافعة المالية.
يسلط الضوء
قد تفكر شركة ذات رأس مال عامل غير كافٍ في الحصول على قرض ممتد لتمويل شراء المخزون.
القرض الممتد هو شكل من أشكال التمويل الذي يسمح للفرد أو الشركة بتغطية فجوة قصيرة الأجل حتى يأتي المال ويمكن سداد القرض.
بالنسبة للفرد ، يشبه القرض الممتد قرض يوم الدفع ، على الرغم من أنه أرخص بكثير عندما يتعلق الأمر بأسعار الفائدة والرسوم الأخرى.
على الرغم من أن القروض الممتدة توفر الراحة ، فمن المرجح أن تكون أسعار الفائدة ورسوم الطلب أعلى مقارنة ببرامج القروض التقليدية.
