Strekklån
Hva er et strekklån?
Et strekklån er en finansieringsform for en privatperson eller bedrift som kan brukes til å dekke et kortsiktig gap. Faktisk «strekker» lånet seg over det gapet, slik at låntakeren kan møte økonomiske forpliktelser til det kommer inn mer penger og lånet kan tilbakebetales. Når de tilbys av en føderal kredittforening, kan de kalles Payday Alternative Loans (PALs).
Hvordan et strekklån fungerer
Låntakere får vanligvis strekklån fra finansinstitusjoner der de allerede har et forhold og har et godt omdømme.
For en enkeltperson fungerer et strekklån omtrent som det mer kjente lønningslånet. Med et lønningslån bruker låntakeren pengene til å dekke grunnleggende levekostnader eller andre regninger til neste lønnsslipp kommer. På det tidspunktet kan låntakeren ideelt sett betale ned lånet. Lønningslånsøknader er gjenstand for enkle kredittsjekker, og lånene tilbys vanligvis av små, men regulerte kreditthandlere. Lønningslån er også notorisk dyre, med årlige renter som gjennomsnittlig er 391 %, avhengig av staten.
Et strekklån - mens det er dyrere enn noen andre typer personlige lån - krever vanligvis en lavere rente enn et lønningslån. En hovedårsak er at et strekklån normalt bare er tilgjengelig for eksisterende kunder i en bank eller kredittforening som allerede har vist at de kan betale tilbake gjelden. Et strekklån for en person varer vanligvis i en måned, men kan ha en maksimal løpetid på noen få måneder om nødvendig.
En bedrift kan ta opp et strekklån for å gi den arbeidskapital i en kort periode. Anta for eksempel at et lite selskap ønsker å kjøpe fersk inventar for å fylle på lageret sitt, men ennå ikke har samlet inn en stor kundefordringsaldo fra en av sine store detaljkunder. Selskapet kunne ta opp et strekklån fra banken sin for å finansiere varekjøpet. Så, når den samler inn på utestående kundefordringer, kan den betale tilbake strekningslånet.
Maksimalt lånebeløp vil være begrenset av utlåner og renten vil være høyere enn renten for et normalt arbeidskapitallån. En liten bedrift har kanskje ikke allerede en arbeidskapitalfasilitet på plass fordi den for eksempel mangler tilstrekkelige eiendeler til å tjene som sikkerhet.
Strekklån for enkeltpersoner kan være kostbare, men de er vanligvis en bedre avtale enn lønningslån.
Fordeler og ulemper med et strekklån
Strekklån gir en bekvemmelighet for kunden når det trengs, men de kan være mye dyrere enn tradisjonelle personlige lån eller arbeidskapitalfasiliteter. Rentene er høyere, og det vil sannsynligvis også være søknadsgebyrer. Så før du søker om et strekklån, bør den potensielle låntakeren sørge for at det ikke er mer økonomiske alternativer tilgjengelig, muligens fra den samme utlåneren.
Vær oppmerksom på at et strekklån ikke må forveksles med det liknende senior strekklånet. Det er en type bedriftslån som kombinerer seniorgjeld og junior (eller ansvarlig) gjeld i én pakke, og som er mest brukt i gired buyouts.
Høydepunkter
- En bedrift med utilstrekkelig arbeidskapital kan vurdere et strekklån for å finansiere et lagerkjøp.
– Et strekklån er en finansieringsform som gjør at en privatperson eller bedrift kan dekke et kortsiktig gap inntil det kommer inn penger og lånet kan tilbakebetales.
For en privatperson ligner et strekklån på lønningslån, men betydelig billigere når det kommer til renter og andre gebyrer.
Selv om strekklån tilbyr bekvemmelighet, vil rentene og søknadsgebyrer sannsynligvis være høyere sammenlignet med tradisjonelle låneprogrammer.
