Кредит на растяжение

Что такое кредит на растяжение?

Долгосрочный кредит — это форма финансирования для частного лица или бизнеса, которую можно использовать для покрытия краткосрочного дефицита. По сути, ссуда «растягивается» на этот разрыв, так что заемщик может выполнять финансовые обязательства до тех пор, пока не поступит больше денег и не будет погашена ссуда. Когда они предлагаются федеральным кредитным союзом, они могут называться альтернативными кредитами до зарплаты (PAL).

Как работает долгосрочный кредит

Заемщики, как правило, получают ссуды на большие суммы в финансовых учреждениях, с которыми они уже имеют отношения и имеют хорошую репутацию.

Для физического лица кредит на растяжение работает так же, как более привычный кредит до зарплаты. В случае ссуды до зарплаты заемщик использует деньги для покрытия основных расходов на проживание или других счетов до получения следующей зарплаты. В этот момент заемщик может, в идеале, погасить кредит. Заявки на получение ссуды до зарплаты подлежат простой проверке кредитоспособности, и ссуды обычно предлагаются небольшими, но регулируемыми кредитными продавцами. Ссуды до зарплаты также известны своей дороговизной: средняя процентная ставка в годовом исчислении составляет 391%, в зависимости от штата.

Просроченный кредит, хотя и дороже, чем некоторые другие виды личных кредитов, обычно взимает более низкую процентную ставку, чем кредит до зарплаты. Основная причина заключается в том, что долгосрочный кредит обычно доступен только для существующих клиентов банка или кредитного союза, которые уже продемонстрировали свою способность погасить свой долг. Растянутый кредит для физического лица обычно длится в течение месяца, но при необходимости может иметь максимальный срок в несколько месяцев.

Бизнес может взять кредит на растяжение, чтобы обеспечить его оборотным капиталом в течение короткого периода времени. Например, предположим, что небольшая компания хочет купить свежие запасы для пополнения своего склада, но еще не получила большой остаток дебиторской задолженности от одного из своих крупных розничных клиентов. Компания могла бы взять кредит в своем банке для финансирования закупки запасов. Затем, когда он собирает непогашенную дебиторскую задолженность, он может погасить заем.

Максимальная сумма кредита будет ограничена кредитором, а процентная ставка будет выше, чем ставка для обычного кредита оборотного капитала. Малый бизнес может еще не иметь механизма оборотного капитала, потому что, например, ему не хватает активов, чтобы служить залогом.

Долгосрочные ссуды для физических лиц могут быть дорогостоящими, но обычно они выгоднее, чем ссуды до зарплаты.

Плюсы и минусы кредита на растяжение

Просроченные ссуды обеспечивают удобство для клиента в трудную минуту, но они могут быть намного дороже, чем традиционные личные ссуды или средства оборотного капитала. Процентные ставки выше, а также, вероятно, будут взиматься сборы за подачу заявления. Поэтому, прежде чем подавать заявку на получение ссуды на растяжение, потенциальный заемщик должен убедиться, что нет более экономичных вариантов, возможно, от того же кредитора.

Обратите внимание, что расширенный кредит не следует путать с похожим по звучанию кредитом для пожилых людей. Это тип бизнес-кредита, который сочетает в себе старший долг и младший (или субординированный) долг в один пакет и чаще всего используется при выкупе с использованием заемных средств.

Особенности

Предприятие с недостаточным оборотным капиталом может рассмотреть возможность получения ссуды для финансирования покупки инвентаря.
Долгосрочная ссуда — это форма финансирования, которая позволяет частному лицу или бизнесу покрывать краткосрочный разрыв до тех пор, пока не поступят деньги и ссуда не будет погашена.
Для физического лица кредит на растяжение похож на кредит до зарплаты, но значительно дешевле, когда речь идет о процентных ставках и других сборах.
Хотя долгосрочные кредиты предлагают удобство, процентные ставки и сборы за рассмотрение заявки, вероятно, будут выше по сравнению с традиционными кредитными программами.