Afsal endurreisnariðgjalds
Hvað er afsal endurreisnariðgjalds?
Í vátryggingaiðnaðinum er niðurfelling endurreisnariðgjalds lagaákvæði sem kveður á um að vátryggingartaki verði ekki rukkaður um aukagjald, eða „endurreisnariðgjald“, ef vernd þeirra heldur áfram eftir að tjón hefur verið greidd út.
Afsal af þessu tagi er almennt að finna í ábyrgðarskírteinum, svo sem bifreiða- eða sjúkratryggingum.
Hvernig virka undanþágur á endurreisnargjaldi
Samkvæmt hefðbundinni vátryggingarskírteini greiðir vátryggingartaki röð vátryggingaiðgjalda, venjulega einu sinni í mánuði, til að fá vernd frá hópi sérstakra áhættu. Ef einhver þessara áhættu verður að veruleika getur vátryggingartaki lagt fram kröfu til tryggingafélags síns og fengið bætur fyrir tjónið sem hann varð fyrir.
Frá sjónarhóli tryggingafélagsins eru þessar tegundir trygginga arðbærar ef kröfur eru tiltölulega sjaldgæfar og ef tryggingafélagið getur fengið fullnægjandi ávöxtun af því að fjárfesta iðgjöldin sem þau fá frá viðskiptavinum sínum.
Auðvitað, þegar vátryggingartaki hefur lagt fram kröfu á vátryggingu sína, er líklegt að sá vátryggingarsamningur verði mun minni arðbær fyrir vátryggjanda. Til að draga úr þessari áhættu hækka tryggingafélög oft mánaðarleg iðgjöld sem rukkuð eru af vátryggingartaka þegar sá vátryggingartaki hefur lagt fram eina eða fleiri kröfur. Þessi viðbótargjöld, eða „endurreisnariðgjöld“, hjálpa til við að endurheimta fyrra arðsemisstig vátryggingarsamningsins, séð frá sjónarhóli vátryggjanda. Vátryggingartaki hefur þá val um hvort hann haldi áfram hjá núverandi vátryggingaaðila sínum eða leitar annars eftir vernd frá samkeppnisaðila sem er tilbúinn að samþykkja lægri iðgjöld.
Ef vátryggingartaki hefur samið um vátryggingarsamning sem hefur að geyma ákvæði um afsal á endurreisnariðgjaldi, þá þyrfti vátryggingartaki ekki að greiða hærri iðgjöld eftir að hafa lagt fram eina eða fleiri kröfur. Þess í stað yrði vernd áfram veitt á sama gengi og áður en krafan var lögð fram.
Þrátt fyrir að þetta afsal sé til hagsbóta fyrir vátryggingartaka, getur það kaldhæðnislega krafist þess að grunntryggingaiðgjöld samningsins séu hærri en ella væri ef afsal endurreisnariðgjalds væri ekki innifalið. Þess vegna, eftir aðstæðum, þar á meðal ákvæði um afsal á endurreisnariðgjaldi getur verið eða ekki verið besti kosturinn fjárhagslega.
Til að komast hjá því að greiða endurreisnariðgjöld kjósa sumir vátryggingartakar að greiða kostnað sinn upp úr eigin vasa frekar en að leggja fram tryggingakröfu, sérstaklega ef um er að ræða tiltölulega lágan kostnað.
Raunverulegt dæmi um afsal endurreisnariðgjalds
Wendy keypti nýlega bílatryggingu og var rukkað um 120 dollara tryggingargjald á mánuði. Stuttu eftir að tryggingin var keypt skemmdist bíll hennar hins vegar í slysi sem varð til þess að hún lagði fram dýra tryggingakröfu. Þrátt fyrir að tryggingar hennar hafi getað staðið undir tjóninu, tilkynnti vátryggjandi hennar henni að hún yrði krafin um að greiða endurreisnariðgjald sem færir nýja mánaðarlega iðgjaldið hennar upp í $200.
Undrandi á þessari aukningu ákvað Wendy að versla fyrir aðra bílatryggingaaðila. Eftir að hafa útskýrt aðstæður sínar fyrir einum af keppinautum tryggingafélags síns er henni sagt að hún gæti keypt bílatryggingarsamning með afsali á endurbótaiðgjaldi, sem þýðir að hún þyrfti ekki að borga nein endurreisnariðgjöld í framtíðinni ef hún leggur fram viðbótargjald. kröfur.
Hins vegar var Wendy einnig sagt að vegna þess að þetta afsal gagnast henni og er kostnaður fyrir tryggingafélagið, þar á meðal myndi það hækka upphafstryggingaiðgjald hennar í yfir $200 á mánuði. Því ákvað hún að vera áfram með núverandi tryggingarskírteini.
Hápunktar
Vegna þess að þetta afsal kemur vátryggingartakanum til góða á kostnað vátryggingafélagsins, þar á meðal mun það almennt krefjast hærri stofntryggingaiðgjalda.
Það verndar vátryggingartaka gegn því að tryggingaiðgjöld þeirra hækki í kjölfar hvers kyns kröfu á vátryggingu hans.
Afsal endurreisnariðgjalds er samningsákvæði sem er innifalið í sumum vátryggingum.
