Penepian Premium Pemulihan
Apakah Itu Pengecualian Premium Pemulihan?
Dalam industri insurans,. penepian premium pemulihan ialah klausa undang-undang yang menyatakan bahawa pemegang polisi tidak akan dikenakan bayaran tambahan, atau "premium pemulihan", jika perlindungan mereka berterusan selepas membayar tuntutan.
Penepian jenis ini biasanya terdapat dalam polisi liabiliti, seperti polisi insurans automotif atau kesihatan.
Bagaimana Penepian Premium Pemulihan Berfungsi
Di bawah polisi insurans standard, pemegang polisi akan membayar beberapa siri premium insurans, biasanya sekali sebulan, untuk menerima perlindungan daripada satu set risiko tertentu. Jika mana-mana risiko ini menjadi kenyataan, pemegang polisi boleh memfailkan tuntutan dengan syarikat insurans mereka dan menerima pampasan untuk kerosakan yang mereka alami.
Dari perspektif syarikat insurans, jenis polisi ini menguntungkan jika tuntutan agak jarang berlaku, dan jika syarikat insurans boleh memperoleh pulangan yang mencukupi daripada melabur premium yang mereka terima daripada pelanggan mereka.
Sudah tentu, sebaik sahaja pemegang polisi memfailkan tuntutan terhadap polisi mereka, kontrak insurans itu berkemungkinan kurang menguntungkan syarikat insurans. Untuk mengurangkan risiko ini, syarikat insurans sering meningkatkan premium bulanan yang dikenakan kepada pemegang polisi apabila pemegang polisi tersebut telah memfailkan satu atau lebih tuntutan. Yuran tambahan ini, atau "premium pemulihan," membantu memulihkan tahap sebelumnya keuntungan kontrak insurans, apabila dilihat dari perspektif penanggung insurans. Pemegang polisi kemudiannya mempunyai pilihan sama ada untuk meneruskan pembekal insurans semasa mereka atau mendapatkan perlindungan daripada pesaing yang bersedia menerima premium yang lebih rendah.
Jika pemegang polisi telah merundingkan kontrak insurans yang mengandungi penepian klausa premium pemulihan, maka pemegang polisi tersebut tidak perlu membayar premium yang lebih tinggi selepas memfailkan satu atau lebih tuntutan. Sebaliknya, perlindungan akan terus diberikan pada kadar yang sama seperti sebelum tuntutan difailkan.
Walaupun penepian ini adalah untuk faedah pemegang polisi, ironinya mungkin memerlukan premium insurans asas kontrak lebih tinggi daripada yang sepatutnya jika penepian premium pemulihan tidak disertakan. Oleh itu, bergantung pada keadaan, termasuk penepian klausa premium pemulihan mungkin atau mungkin bukan pilihan terbaik dari segi kewangan.
Untuk mengelak daripada membayar premium pemulihan, sesetengah pemegang polisi memilih untuk membayar perbelanjaan mereka sendiri daripada memfailkan tuntutan insurans, terutamanya jika perbelanjaan yang dimaksudkan adalah agak kecil.
Contoh Dunia Sebenar Penepian Premium Pemulihan
Wendy baru-baru ini membeli insurans kereta dan dikenakan premium insurans sebanyak $120 sebulan. Sejurus selepas membeli insurans, bagaimanapun, keretanya rosak dalam kemalangan, mendorongnya untuk memfailkan tuntutan insurans yang mahal. Walaupun insuransnya dapat menampung ganti rugi, penanggung insuransnya memberitahunya bahawa dia perlu membayar premium pemulihan menjadikan premium bulanan baharunya kepada $200.
Terkejut dengan peningkatan ini, Wendy memutuskan untuk membeli-belah bagi pembekal insurans kereta alternatif. Selepas menjelaskan situasinya kepada salah seorang pesaing syarikat insuransnya, dia diberitahu bahawa dia boleh membeli kontrak insurans kereta dengan penepian premium pemulihan, bermakna dia tidak perlu membayar sebarang premium pemulihan pada masa hadapan jika dia memfailkan sebarang tambahan. tuntutan.
Walau bagaimanapun, Wendy juga diberitahu bahawa kerana penepian ini memberi manfaat kepadanya dan merupakan kos kepada syarikat insurans, termasuk ia akan meningkatkan premium insurans permulaannya kepada lebih $200 sebulan. Oleh itu, dia memutuskan untuk kekal dengan polisi insuransnya yang sedia ada.
##Sorotan
Kerana penepian ini memberi manfaat kepada pemegang polisi dengan mengorbankan syarikat insurans, termasuk ia secara amnya memerlukan premium insurans permulaan yang lebih tinggi.
Ia melindungi pemegang polisi daripada menaikkan premium insurans mereka berikutan sebarang tuntutan terhadap polisi mereka.
Penepian premium pemulihan ialah klausa kontrak yang disertakan dalam beberapa polisi insurans.
