Renuncia a la Prima de Restauración
¿Qué es una exención de la prima de restauración?
En la industria de seguros,. una exención de la prima de restauración es una cláusula legal que establece que al titular de la póliza no se le cobrará una tarifa adicional, o "prima de restauración", si su cobertura continúa después de pagar un reclamo.
Las exenciones de este tipo generalmente se encuentran en pólizas de responsabilidad civil, como pólizas de seguros de automóviles o de salud.
Cómo funcionan las exenciones de la prima de restauración
Bajo una póliza de seguro estándar, el asegurado pagará una serie de primas de seguro, generalmente una vez al mes, para recibir cobertura de un conjunto de riesgos específicos. Si se materializa alguno de estos riesgos, el asegurado puede presentar una reclamación a su compañía de seguros y recibir una indemnización por los daños sufridos.
Desde la perspectiva de la compañía de seguros, este tipo de pólizas son rentables si las reclamaciones son relativamente raras y si la compañía de seguros puede obtener un rendimiento adecuado al invertir las primas que recibe de sus clientes.
Por supuesto, una vez que el asegurado haya presentado un reclamo contra su póliza, es probable que ese contrato de seguro sea mucho menos rentable para la aseguradora. Para mitigar este riesgo, las compañías de seguros a menudo aumentan las primas mensuales que se cobran al titular de la póliza una vez que el titular de la póliza ha presentado una o más reclamaciones. Estas tarifas adicionales, o “primas de restauración”, ayudan a restaurar el nivel anterior de rentabilidad del contrato de seguro, visto desde la perspectiva de la aseguradora. El titular de la póliza tiene entonces la opción de continuar con su proveedor de seguros actual o buscar cobertura de un competidor dispuesto a aceptar primas más bajas.
Si un asegurado ha negociado un contrato de seguro que contiene una cláusula de renuncia a la restauración de la prima, entonces ese asegurado no estará obligado a pagar primas más altas después de presentar una o más reclamaciones. En cambio, la cobertura continuaría brindándose a la misma tarifa que antes de que se presentara el reclamo.
Si bien esta renuncia beneficia al titular de la póliza, irónicamente puede requerir que las primas de seguro base del contrato sean más altas de lo que serían si no se incluyera la renuncia a la prima de restauración. Por lo tanto, dependiendo de las circunstancias, incluir una cláusula de renuncia a la prima de restauración puede o no ser la mejor opción desde el punto de vista financiero.
Para evitar pagar las primas de restauración, algunos asegurados eligen pagar sus gastos de su bolsillo en lugar de presentar una reclamación de seguro, especialmente si el gasto en cuestión es relativamente pequeño.
Ejemplo del mundo real de una exención de la prima de restauración
Wendy compró recientemente un seguro de automóvil y se le cobró una prima de seguro de $120 por mes. Sin embargo, poco después de comprar el seguro, su automóvil resultó dañado en un accidente, lo que la llevó a presentar una costosa reclamación de seguro. Aunque su seguro pudo cubrir los daños, su aseguradora le notificó que tendría que pagar una prima de restauración, lo que elevaría su nueva prima mensual a $200.
de seguros de automóviles alternativos . Después de explicarle su situación a uno de los competidores de su compañía de seguros, se le dice que podría comprar un contrato de seguro de automóvil con una exención de la prima de restauración, lo que significa que no tendría que pagar ninguna prima de restauración en el futuro si presenta cualquier solicitud adicional. reclamación (es.
Sin embargo, a Wendy también se le dijo que debido a que esta exención la beneficia y es un costo para la compañía de seguros, incluso aumentaría su prima de seguro inicial a más de $200 por mes. Por lo tanto, decidió quedarse con su póliza de seguro existente.
Reflejos
Debido a que esta renuncia beneficia al tomador del seguro a expensas de la compañía de seguros, su inclusión generalmente requerirá primas de seguro iniciales más altas.
Protege al tomador de la póliza de que sus primas de seguro aumenten después de cualquier reclamo contra su póliza.
La renuncia a la prima de restauración es una cláusula contractual incluida en algunas pólizas de seguro.
