Afkald på restaureringspræmie

Hvad er en afkald på restaureringspræmie?

I forsikringsbranchen er en afkald på genopretningspræmie en juridisk klausul, der siger, at forsikringstageren ikke vil blive opkrævet et ekstra gebyr eller "genopretningspræmie", hvis deres dækning fortsætter efter udbetaling af en skade.

Afkald af denne art findes generelt i ansvarspolitikker, såsom bil- eller sygeforsikringspolicer.

Sådan fungerer afkald på genopretningspræmie

Under en standardforsikring betaler forsikringstageren en række forsikringspræmier, normalt en gang om måneden, for at modtage dækning fra en række specifikke risici. Hvis nogen af disse risici viser sig, kan forsikringstageren indgive et krav til sit forsikringsselskab og modtage erstatning for de skader, de har lidt.

Fra forsikringsselskabets perspektiv er disse typer forsikringer rentable, hvis skader er relativt sjældne, og hvis forsikringsselskabet kan tjene et passende afkast ved at investere de præmier, de modtager fra deres kunder.

Selvfølgelig, når en forsikringstager har indgivet et krav mod deres police, vil denne forsikringsaftale sandsynligvis være meget mindre rentabel for forsikringsselskabet. For at afbøde denne risiko øger forsikringsselskaber ofte de månedlige præmier, der opkræves til forsikringstageren, når denne forsikringstager har indgivet et eller flere krav. Disse ekstra gebyrer eller "genopretningspræmier" hjælper med at genoprette forsikringsaftalens tidligere rentabilitetsniveau, set fra forsikringsselskabets perspektiv. Forsikringstageren har så valget om at fortsætte med deres nuværende forsikringsudbyder eller på anden måde søge dækning hos en konkurrent, der er villig til at acceptere lavere præmier.

Hvis en forsikringstager har forhandlet sig frem til en forsikringsaftale, der indeholder en klausul om frafald af genopretningspræmie, vil denne forsikringstager ikke være forpligtet til at betale højere præmier efter at have indgivet et eller flere krav. I stedet ville der fortsat ydes dækning med samme sats, som før kravet blev indgivet.

Selvom denne fraskrivelse er til fordel for forsikringstageren, kan den ironisk nok kræve, at kontraktens basisforsikringspræmier er højere, end de ellers ville være, hvis frafaldet af genopretningspræmien ikke var inkluderet. Derfor, afhængigt af omstændighederne, kan herunder en klausul om frafald af genopretningspræmie være eller måske ikke være den bedste løsning økonomisk.

For at undgå at betale genopretningspræmier vælger nogle forsikringstagere at betale deres udgifter selv i stedet for at indgive et forsikringskrav, især hvis den pågældende udgift er relativt lille.

Eksempler fra den virkelige verden på en afkald på genopretningspræmie

Wendy købte for nylig en bilforsikring og blev opkrævet en forsikringspræmie på $120 om måneden. Kort efter at have købt forsikringen, blev hendes bil dog beskadiget i en ulykke, hvilket fik hende til at indgive et dyrt forsikringskrav. Selvom hendes forsikring var i stand til at dække skaderne, meddelte hendes forsikringsselskab hende, at hun ville blive forpligtet til at betale en genopretningspræmie, hvilket bringer hendes nye månedlige præmie op på $200.

Overrasket over denne stigning besluttede Wendy at shoppe efter alternative bilforsikringsudbydere. Efter at have forklaret sin situation til et af hendes forsikringsselskabs konkurrenter, får hun at vide, at hun kunne købe en bilforsikringskontrakt med en afkald på genopretningspræmie, hvilket betyder, at hun ikke vil være forpligtet til at betale nogen genopretningspræmier i fremtiden, hvis hun indgiver yderligere påstande.

Wendy fik dog også at vide, at fordi denne fritagelse gavner hende og er en omkostning for forsikringsselskabet, herunder ville det øge hendes startforsikringspræmie til over $200 pr. måned. Derfor besluttede hun at blive ved med sin eksisterende forsikring.

Højdepunkter

• Fordi denne dispensation kommer forsikringstageren til gode på forsikringsselskabets regning, herunder vil det generelt kræve højere indledende forsikringspræmier.

• Det beskytter forsikringstageren mod at få hævet deres forsikringspræmier efter eventuelle krav mod deres police.

• Et frafald af retableringspræmie er en kontraktklausul, der indgår i nogle forsikringer.