Verzicht auf die Wiederherstellungsprämie
Was ist ein Verzicht auf die Wiederherstellungsprämie?
In der Versicherungsbranche ist ein Verzicht auf die Wiederherstellungsprämie eine gesetzliche Klausel, die besagt, dass dem Versicherungsnehmer keine zusätzliche Gebühr oder „Wiederherstellungsprämie“ berechnet wird, wenn seine Deckung nach der Auszahlung eines Anspruchs fortgesetzt wird.
Verzichtserklärungen dieser Art finden sich in der Regel in Haftpflichtpolicen, wie z. B. Kfz- oder Krankenversicherungen.
Wie der Verzicht auf die Wiederherstellungsprämie funktioniert
Bei einer Standardversicherung zahlt der Versicherungsnehmer eine Reihe von Versicherungsprämien, in der Regel einmal pro Monat, um Versicherungsschutz für eine Reihe spezifischer Risiken zu erhalten. Tritt eines dieser Risiken ein, kann der Versicherungsnehmer einen Anspruch bei seiner Versicherungsgesellschaft geltend machen und eine Entschädigung für den erlittenen Schaden erhalten.
Aus Sicht des Versicherungsunternehmens sind solche Policen rentabel, wenn Schäden relativ selten auftreten und das Versicherungsunternehmen eine angemessene Rendite aus der Anlage der Prämien erzielen kann, die es von seinen Kunden erhält.
Sobald ein Versicherungsnehmer einen Anspruch gegen seine Police geltend gemacht hat, ist dieser Versicherungsvertrag natürlich für den Versicherer wahrscheinlich viel weniger rentabel. Um dieses Risiko zu mindern, erhöhen Versicherungsunternehmen häufig die monatlichen Prämien, die dem Versicherungsnehmer in Rechnung gestellt werden, sobald dieser Versicherungsnehmer einen oder mehrere Ansprüche geltend gemacht hat. Diese zusätzlichen Gebühren oder „Wiederherstellungsprämien“ tragen dazu bei, das vorherige Rentabilitätsniveau des Versicherungsvertrags aus Sicht des Versicherers wiederherzustellen. Der Versicherungsnehmer hat dann die Wahl, ob er bei seinem bisherigen Versicherungsanbieter bleibt oder sich bei einem Wettbewerber versichert, der bereit ist, niedrigere Prämien zu akzeptieren.
Wenn ein Versicherungsnehmer einen Versicherungsvertrag ausgehandelt hat, der eine Prämienverzichtsklausel enthält, muss dieser Versicherungsnehmer keine höheren Prämien zahlen, nachdem er einen oder mehrere Ansprüche geltend gemacht hat. Stattdessen würde der Versicherungsschutz weiterhin zum gleichen Tarif wie vor der Einreichung des Anspruchs gewährt.
Obwohl dieser Verzicht zum Vorteil des Versicherungsnehmers ist, kann er ironischerweise erfordern, dass die Basisversicherungsprämien des Vertrags höher sind, als sie es sonst wären, wenn der Verzicht auf die Wiederherstellungsprämie nicht enthalten wäre. Daher kann je nach den Umständen eine Verzichtsklausel auf die Wiederherstellungsprämie die finanziell beste Option sein oder auch nicht.
Um die Zahlung von Wiederherstellungsprämien zu vermeiden, entscheiden sich einige Versicherungsnehmer dafür, ihre Kosten aus eigener Tasche zu bezahlen, anstatt einen Versicherungsanspruch einzureichen, insbesondere wenn die betreffenden Kosten relativ gering sind.
Beispiel aus der Praxis für einen Verzicht auf die Wiederherstellungsprämie
Wendy hat kürzlich eine Autoversicherung abgeschlossen und ihr wurde eine Versicherungsprämie von 120 $ pro Monat berechnet. Kurz nach Abschluss der Versicherung wurde ihr Auto jedoch bei einem Unfall beschädigt, was sie dazu veranlasste, einen kostspieligen Versicherungsanspruch geltend zu machen. Obwohl ihre Versicherung den Schaden decken konnte, teilte ihr ihr Versicherer mit, dass sie eine Prämie für die Wiederherstellung zahlen müsste, wodurch sich ihre neue monatliche Prämie auf 200 US-Dollar belaufen würde.
Überrascht von diesem Anstieg beschloss Wendy, nach alternativen Autoversicherungsanbietern zu suchen. Nachdem sie ihre Situation einem Konkurrenten ihrer Versicherungsgesellschaft erklärt hat, wird ihr gesagt, dass sie einen Kfz-Versicherungsvertrag mit einem Verzicht auf die Wiederherstellungsprämie abschließen könnte, was bedeutet, dass sie in Zukunft keine Wiederherstellungsprämien zahlen müsste, wenn sie eine zusätzliche beantragt Ansprüche.
Wendy wurde jedoch auch gesagt, dass, da dieser Verzicht ihr zugute kommt und Kosten für die Versicherungsgesellschaft entstehen, ihre anfängliche Versicherungsprämie auf über 200 US-Dollar pro Monat steigen würde. Deshalb entschied sie sich, bei ihrer bestehenden Versicherung zu bleiben.
Höhepunkte
Da dieser Verzicht dem Versicherungsnehmer zu Lasten des Versicherungsunternehmens zugute kommt, werden unter anderem in der Regel höhere Erstversicherungsprämien verlangt.
Es schützt den Versicherungsnehmer davor, dass seine Versicherungsprämien aufgrund von Ansprüchen gegen seine Police erhöht werden.
Der Verzicht auf die Wiederherstellungsprämie ist eine Vertragsklausel, die in einigen Versicherungspolicen enthalten ist.
