Avstående från återställningspremie
Vad är ett avstående från återställningspremie?
Inom försäkringsbranschen är ett avstående från återställningspremie en juridisk klausul som anger att försäkringstagaren inte kommer att debiteras en extra avgift, eller "återställningspremie", om deras täckning fortsätter efter att ha betalat ut en skada.
Undantag av detta slag finns i allmänhet i ansvarsförsäkringar, såsom bil- eller sjukförsäkringar.
Hur avstående från återställningspremium fungerar
Enligt en standardförsäkring kommer försäkringstagaren att betala en serie försäkringspremier, vanligtvis en gång per månad, för att få täckning från en uppsättning specifika risker. Om någon av dessa risker förverkligas kan försäkringstagaren lämna in en skadeanmälan till sitt försäkringsbolag och få ersättning för de skador han åsamkats.
Ur försäkringsbolagets perspektiv är dessa typer av försäkringar lönsamma om skador är relativt sällsynta och om försäkringsbolaget kan tjäna en adekvat avkastning på att investera de premier som de får från sina kunder.
Naturligtvis, när en försäkringstagare väl har lämnat in ett krav mot sin försäkring, kommer det försäkringsavtalet sannolikt att vara mycket mindre lönsamt för försäkringsgivaren. För att mildra denna risk ökar försäkringsbolagen ofta de månatliga premierna som debiteras försäkringstagaren när försäkringstagaren har lämnat in ett eller flera anspråk. Dessa extra avgifter, eller "återställningspremier", hjälper till att återställa den tidigare lönsamhetsnivån för försäkringsavtalet, sett ur försäkringsgivarens perspektiv. Försäkringstagaren kan då välja om han vill fortsätta med sin nuvarande försäkringsgivare eller annars söka täckning från en konkurrent som är villig att acceptera lägre premier.
Om en försäkringstagare har förhandlat fram ett försäkringsavtal som innehåller en klausul om befrielse från återställandepremie, skulle den försäkringstagaren inte behöva betala högre premier efter att ha lämnat in ett eller flera anspråk. I stället skulle täckning fortsätta att tillhandahållas i samma takt som innan fordran väcktes.
Även om detta avstående är till fördel för försäkringstagaren, kan det ironiskt nog kräva att avtalets grundförsäkringspremier är högre än de annars skulle vara om befrielsen från återställningspremien inte ingick. Därför, beroende på omständigheterna, kan inklusive en klausul om avstående från återställningspremie eller kanske inte vara det bästa alternativet ekonomiskt.
För att undvika att betala återställningspremier väljer vissa försäkringstagare att betala för sina utgifter istället för att lämna in ett försäkringskrav, särskilt om utgiften i fråga är relativt liten.
Verkliga exempel på ett avstående från återställningspremie
Wendy köpte nyligen en bilförsäkring och debiterades en försäkringspremie på 120 USD per månad. Kort efter att hon köpt försäkringen skadades dock hennes bil i en olycka, vilket fick henne att lämna in ett kostsamt försäkringskrav. Även om hennes försäkring kunde täcka skadorna, meddelade hennes försäkringsgivare henne att hon skulle behöva betala en återställningspremie vilket ger hennes nya månatliga premie till $200.
Förvånad över denna ökning bestämde sig Wendy för att handla efter alternativa bilförsäkringsleverantörer. Efter att ha förklarat sin situation för en av hennes försäkringsbolags konkurrenter, får hon veta att hon kan köpa ett bilförsäkringsavtal med ett avstående från återställningspremie, vilket innebär att hon inte skulle behöva betala några återställningspremier i framtiden om hon lämnar in ytterligare påståenden.
Men Wendy fick också veta att eftersom detta undantag gynnar henne och är en kostnad för försäkringsbolaget, inklusive det skulle höja hennes startförsäkringspremie till över $200 per månad. Därför bestämde hon sig för att stanna kvar med sin befintliga försäkring.
Höjdpunkter
Eftersom detta undantag gynnar försäkringstagaren på försäkringsbolagets bekostnad, inklusive kommer det i allmänhet att kräva högre initiala försäkringspremier.
Det skyddar försäkringstagaren från att få sina försäkringspremier höjda efter eventuella anspråk mot sin försäkring.
– Ett befrielse från återställningspremie är en avtalsklausul som ingår i vissa försäkringar.
