Esonero dal premio di restauro
Che cos'è una rinuncia al premio di restauro?
Nel settore assicurativo,. una rinuncia al premio di ripristino è una clausola legale che afferma che all'assicurato non verrà addebitato un costo aggiuntivo, o "premio di ripristino", se la copertura continua dopo aver pagato un sinistro.
Deroghe di questo tipo si trovano generalmente nelle polizze di responsabilità civile, come le polizze automobilistiche o assicurative sanitarie.
Come funzionano le deroghe al premio di restauro
In una polizza assicurativa standard, l'assicurato pagherà una serie di premi assicurativi, di solito una volta al mese, al fine di ricevere la copertura da una serie di rischi specifici. Se uno qualsiasi di questi rischi si concretizza, l'assicurato può presentare un reclamo alla propria compagnia assicurativa e ricevere un risarcimento per i danni subiti.
Dal punto di vista della compagnia di assicurazione, questi tipi di polizze sono redditizi se i sinistri sono relativamente rari e se la compagnia di assicurazione può guadagnare un ritorno adeguato dall'investimento dei premi che riceve dai propri clienti.
Naturalmente, una volta che un contraente ha presentato un reclamo contro la sua polizza, è probabile che quel contratto di assicurazione sia molto meno redditizio per l'assicuratore. Per mitigare questo rischio, le compagnie di assicurazione spesso aumentano i premi mensili addebitati all'assicurato una volta che quest'ultimo ha presentato uno o più reclami. Queste commissioni aggiuntive, o "premi di ripristino", aiutano a ripristinare il precedente livello di redditività del contratto assicurativo, se visto dal punto di vista dell'assicuratore. L'assicurato ha quindi la possibilità di scegliere se continuare con l'attuale assicuratore o cercare la copertura da un concorrente disposto ad accettare premi inferiori.
Se un contraente ha negoziato un contratto assicurativo che contiene una clausola di rinuncia al premio di ripristino, allora quel contraente non sarebbe tenuto a pagare premi più elevati dopo aver presentato uno o più reclami. Invece, la copertura continuerebbe a essere fornita alla stessa tariffa di prima della presentazione della domanda.
Sebbene questa rinuncia sia a vantaggio dell'assicurato, può ironicamente richiedere che i premi assicurativi di base del contratto siano superiori a quelli che sarebbero altrimenti se la rinuncia al premio di ripristino non fosse inclusa. Pertanto, a seconda delle circostanze, inclusa una clausola di rinuncia al premio di ripristino può o non può essere l'opzione migliore dal punto di vista finanziario.
Per evitare di pagare i premi di ripristino, alcuni assicurati scelgono di pagare le proprie spese di tasca propria piuttosto che presentare una richiesta di assicurazione, soprattutto se la spesa in questione è relativamente piccola.
Esempio nel mondo reale di rinuncia al premio di restauro
Wendy ha recentemente acquistato un'assicurazione automobilistica e gli è stato addebitato un premio assicurativo di $ 120 al mese. Poco dopo aver acquistato l'assicurazione, tuttavia, la sua auto è stata danneggiata in un incidente, spingendola a presentare una costosa richiesta di assicurazione. Sebbene la sua assicurazione fosse in grado di coprire i danni, il suo assicuratore l'ha informata che le sarebbe stato richiesto di pagare un premio di ripristino portando il suo nuovo premio mensile a $ 200.
fornitori di assicurazioni auto alternative . Dopo aver spiegato la sua situazione a uno dei concorrenti della sua compagnia di assicurazioni, le viene detto che potrebbe acquistare un contratto di assicurazione automobilistica con rinuncia al premio per il ripristino, il che significa che non sarebbe tenuta a pagare alcun premio per il ripristino in futuro se presentasse ulteriori affermazioni.
Tuttavia, a Wendy è stato anche detto che poiché questa rinuncia le avvantaggia ed è un costo per la compagnia assicurativa, incluso il fatto che aumenterebbe il suo premio assicurativo iniziale a oltre $ 200 al mese. Pertanto, ha deciso di rimanere con la sua polizza assicurativa esistente.
Mette in risalto
Perché questa rinuncia va a vantaggio dell'assicurato a spese della compagnia di assicurazione, inclusa la quale generalmente richiederà premi assicurativi iniziali più elevati.
Protegge l'assicurato dall'aumento dei premi assicurativi a seguito di eventuali reclami nei confronti della sua polizza.
La rinuncia al premio di ripristino è una clausola contrattuale contenuta in alcune polizze assicurative.
