Eingreiðslu
Hvað er eingreiðsla?
Eingreiðsla er oft há upphæð sem er greidd í einni greiðslu í stað þess að skipta í afborganir. Það er einnig þekkt sem " skuldbinding " þegar um er að ræða lán. Þeir eru stundum tengdir lífeyrisáætlunum og öðrum eftirlaunatækjum, svo sem 401 (k) reikningum, þar sem eftirlaunaþegar samþykkja minni fyrirframgreiðslu frekar en stærri upphæð sem greidd er út með tímanum. Þau eru oft greidd út ef um er að ræða skuldabréf.
Skilningur á eingreiðslu
Eingreiðslur eru einnig notaðar til að lýsa magngreiðslu til að eignast hóp af hlutum, svo sem að fyrirtæki greiðir eina upphæð fyrir birgðahald annars fyrirtækis. Vinningshafar í happdrætti munu einnig venjulega hafa möguleika á að taka eingreiðslu á móti árlegum greiðslum.
Það eru kostir og gallar við að samþykkja eingreiðslur frekar en lífeyri. Rétt val fer eftir verðmæti eingreiðslu á móti greiðslum og fjárhagslegum markmiðum manns. Lífeyrir veita ákveðið fjárhagslegt öryggi, en eftirlaunaþegi með slæma heilsu gæti haft meiri ávinning af eingreiðslu ef þeir telja að þeir muni ekki lifa nógu lengi til að fá alla bæturnar. Og með því að fá fyrirframgreiðslu geturðu sent fjármunina áfram til erfingja þinna.
Einnig, allt eftir upphæðinni, gæti fyrirframgreiðsla gert þér kleift að kaupa hús, snekkju eða önnur stór kaup sem þú hefðir annars ekki efni á með lífeyri. Á sama hátt geturðu fjárfest peningana og hugsanlega fengið hærri ávöxtun en raunávöxtunin sem tengist árlegum greiðslum. Eða auðvitað gætirðu tapað peningum á upphaflegri fjárfestingu þinni.
Það er ekki alltaf best að taka eingreiðsluna í stað reglubundinna árlegra greiðslna; ef það er boðið upp á valið skaltu íhuga skatta, fjárfestingar og nettó núvirði (NPV), sem skýrir tímavirði peninga.
Eingreiðslur á móti lífeyrisgreiðslum
Til að sýna hvernig eingreiðslur og lífeyrisgreiðslur virka, ímyndaðu þér að þú hafir unnið $10 milljónir í lottóinu. Ef þú tækir allan vinninginn sem eingreiðslu væri allur vinningurinn tekjuskattur á því ári og þú værir í hæsta skattþrepi.
Hins vegar, ef þú velur lífeyrisleiðina,. gætu greiðslurnar komið til þín á nokkrum áratugum. Til dæmis, í stað $10 milljóna tekna á einu ári, gæti lífeyrisgreiðslan þín verið $300.000 á ári. Þó að $300.000 yrðu háð tekjuskatti, myndi það líklega halda þér frá hæstu skattþrepum ríkisins. Þú myndir líka forðast hæsta alríkisskattþrepið upp á 37% fyrir einhleypa með tekjur yfir $523.600 árið 2021 og $539.900 árið 2022 eða $628.300 fyrir hjón sem leggja fram sameiginlega umsókn árið 2021 og $647.850 árið 2022.
Slíkar skattaspurningar eru háðar stærð lottóvinningsins, núverandi tekjuskattshlutföllum, áætluðum tekjuskattshlutföllum,. búseturíki þegar þú vinnur, í hvaða ríki þú munt búa eftir vinninginn og fjárfestingarávöxtun. En ef þú getur fengið meira en 3% til 4% árlega ávöxtun er eingreiðsluvalkosturinn venjulega skynsamlegri með 30 ára lífeyri.
Annar stór kostur við að taka peningana með tímanum er að það veitir sigurvegurum „do-over“ kort. Með því að fá ávísun á hverju ári eiga sigurvegarar meiri möguleika á að fara með peningana sína á réttan hátt, jafnvel þótt illa gangi fyrsta árið.
Hápunktar
Eingreiðsla er ekki besti kosturinn fyrir alla bótaþega; fyrir suma gæti verið skynsamlegra að sjóðirnir séu greiddir sem reglubundnar greiðslur.
Eingreiðsla er upphæð sem greidd er í einu, öfugt við upphæð sem er skipt upp og greidd í áföngum.
Byggt á vöxtum, skattastöðu og viðurlögum getur lífeyrir endað með hærra núvirði (NPV) en eingreiðslan.
