Contratto di rendita
Che cos'è un contratto di rendita?
Un contratto di rendita è un accordo scritto tra una compagnia di assicurazioni e un cliente che delinea gli obblighi di ciascuna parte in un contratto di rendita . Tale documento conterrà i dettagli specifici del contratto, come la struttura della rendita (variabile o fissa); eventuali penali per recesso anticipato; disposizioni coniugali e beneficiarie,. come una clausola di sopravvivenza e il tasso di copertura coniugale; e altro ancora.
Come funziona un contratto di rendita
Un contratto di rendita è un'obbligazione contrattuale tra un massimo di quattro parti. Sono l'emittente (di solito una compagnia di assicurazioni), il proprietario della rendita, il rendita e il beneficiario. Il proprietario è la persona che acquista una rendita. Un annuitant è un individuo la cui aspettativa di vita viene utilizzata per determinare l'importo e la tempistica in cui inizieranno e cesseranno i pagamenti dei benefici.
Nella maggior parte dei casi, anche se non in tutti, il proprietario e la rendita saranno la stessa persona. Il beneficiario è la persona designata dal titolare della rendita che riceverà qualsiasi beneficio in caso di morte alla morte dell'anziano.
Un contratto di rendita è vantaggioso per l'investitore individuale, nel senso che vincola legalmente la compagnia di assicurazione a fornire un pagamento periodico garantito all'annuitant una volta che quest'ultimo raggiunge il pensionamento e richiede l'inizio dei pagamenti. In sostanza, garantisce un reddito pensionistico privo di rischi.
Un contratto di rendita può riferirsi semplicemente a qualsiasi rendita.
Contratti di rendita: cosa guardare
Le rendite possono essere complesse e i contratti di rendita potrebbero non essere molto utili per molti investitori a causa di concetti e terminologia non familiari. Tieni presente quanto segue quando acquisti una rendita:
Assicurati di capire cos'è un periodo di riscatto e come viene annotato in un contratto di rendita. È il periodo durante il quale un titolare di rendita dovrebbe essere in grado di prelevare tutti i propri soldi senza subire una penale.
Tieni d'occhio i contratti a più livelli per il prelievo di denaro. Il livello 1 consente prelievi per tutta la vita (o valore di rendita,. in pratica, un pagamento immediato della rendita). Il livello 2 può essere emanato se il titolare della rendita vuole prelevare l'intero saldo in un'unica soluzione, nel qual caso il venditore della rendita può ridurre il valore dei benefici del 10% o addirittura del 20%. La chiave è sapere se un contratto di rendita include più livelli e quali sanzioni possono essere attivate se il proprietario vuole liquidare la propria rendita.
Tariffe teaser elevate per incoraggiare gli acquirenti seguite da tariffe molto più basse per la durata del contratto di rendita. Il modo per aggirare questo problema è richiedere al venditore di rendite di rivelare completamente il tasso che pagherà per la vita della rendita.
Provare ad acquistare una rendita che consenta di nominare una rendita congiunta, che offre ai proprietari e ai beneficiari una maggiore flessibilità con i tempi di prelievo e la pianificazione fiscale.
I contratti di rendita hanno diverse politiche sull'importo dei prelievi: assicurati che siano flessibili. Ad esempio, la maggior parte ha un importo di prelievo del 10%, ma se desideri differire e invece prelevare il 20% dopo due anni, assicurati che sia un'opzione senza penali (noti come prelievi cumulativi).
Mette in risalto
Un contratto di rendita può comprendere fino a quattro persone: l'emittente (di solito una compagnia di assicurazioni), il proprietario della rendita, l'annuitant e il beneficiario.
Un beneficiario può ereditare un contratto di rendita alla morte dell'annuitant.
Spesso il proprietario e l'anziano possono essere la stessa persona.
Le rendite sono spesso complicati veicoli finanziari progettati per fornire un reddito a vita.
