prestatore

Che cos'è un prestatore?

Un prestatore è un individuo, un gruppo (pubblico o privato) o un istituto finanziario che mette fondi a disposizione di una persona o di un'impresa con l'aspettativa che i fondi vengano rimborsati. Il rimborso includerà il pagamento di eventuali interessi o commissioni. Il rimborso può avvenire in incrementi (come in una rata mensile del mutuo) o in un'unica soluzione. Uno dei più grandi prestiti che i consumatori concludono dagli istituti di credito è un mutuo.

Capire i finanziatori

I finanziatori forniscono fondi per una serie di motivi, come un mutuo per la casa, un prestito automobilistico o un prestito per piccole imprese. I termini del prestito specificano come deve essere soddisfatto, ad esempio, il periodo di rimborso e le conseguenze di mancati pagamenti e inadempienze. Un prestatore può rivolgersi a un'agenzia di recupero crediti per recuperare eventuali fondi scaduti.

In che modo gli istituti di credito prendono le decisioni di prestito?

Mutuatari individuali

La qualificazione per un prestito dipende in gran parte dalla storia creditizia del mutuatario. Il prestatore esamina il rapporto di credito del mutuatario,. che dettaglia i nomi di altri prestatori che estendono il credito (attuale e precedente), i tipi di credito concesso, la cronologia di rimborso del mutuatario e altro ancora. Il rapporto aiuta il prestatore a determinare se, in base all'occupazione e al reddito attuali, il mutuatario si sentirebbe a proprio agio nel gestire un pagamento aggiuntivo del prestito. Come parte della loro decisione sull'affidabilità creditizia, i prestatori possono anche utilizzare il punteggio Fair Isaac Corporation (FICO) nel rapporto di credito del mutuatario.

Il prestatore può anche valutare il rapporto debito/reddito (DTI) del mutuatario, che confronta il debito attuale e nuovo con il reddito prima delle imposte, per determinare la capacità di pagamento del mutuatario.

Quando si richiede un prestito garantito, come un prestito auto o una linea di credito di equità domestica (HELOC), il mutuatario si impegna a garanzia. Il prestatore effettuerà una valutazione dell'intero valore della garanzia e sottrarrà qualsiasi debito esistente garantito da tale garanzia dal suo valore. Il valore residuo della garanzia sarà l' equità che influirà sulla decisione di prestito (ossia, la quantità di denaro che il prestatore potrebbe recuperare se l'attività fosse liquidata).

Il prestatore valuta anche il capitale disponibile del mutuatario,. che include risparmi, investimenti e altre attività che potrebbero essere utilizzate per rimborsare il prestito se il reddito viene tagliato a causa della perdita del lavoro o di altre difficoltà finanziarie. Il prestatore può chiedere cosa intende fare il mutuatario con il prestito, ad esempio utilizzarlo per acquistare un veicolo o un'altra proprietà. Possono essere presi in considerazione anche altri fattori, come le condizioni ambientali o economiche.

Mutuatari d'affari

Diversi istituti di credito hanno regole e procedure diverse per i mutuatari aziendali.

Banche, risparmi e prestiti e unioni di credito che offrono prestiti Small Business Administration (SBA) devono aderire alle linee guida di quel programma.

Istituzioni private, investitori angelici e capitalisti di rischio prestano denaro in base ai propri criteri. Questi finanziatori esamineranno anche lo scopo dell'attività, il carattere dell'imprenditore, l'ubicazione delle operazioni commerciali e le vendite annuali previste e la crescita dell'attività.

I proprietari di piccole imprese dimostrano la loro capacità di rimborso del prestito fornendo ai prestatori bilanci personali e aziendali. I bilanci dettagliano le attività, le passività e il patrimonio netto dell'azienda e dell'individuo. Sebbene gli imprenditori possano proporre un piano di rimborso, il prestatore ha l'ultima parola sui termini.

Mette in risalto

• Un prestatore è un individuo, un gruppo pubblico o privato o un istituto finanziario che mette fondi a disposizione di una persona o di un'impresa con l'aspettativa che i fondi vengano rimborsati.

• Il rimborso include il pagamento di eventuali interessi o commissioni.

• Il rimborso può avvenire per incrementi (come in una rata mensile del mutuo) o in un'unica soluzione.

FAQ

Quali sono i migliori prestatori di mutui per crediti inesigibili?

Ottenere un mutuo quando si dispone di crediti inesigibili è possibile, ma sarà probabilmente necessario un acconto più elevato, un'assicurazione ipotecaria e un tasso di interesse più elevato.

Quali sono i diversi tipi di prestatori di mutui ipotecari?

Le tre opzioni più comuni per i mutuatari che cercano un prestatore di mutui ipotecari sono gli intermediari ipotecari,. i prestatori diretti (ad es. banche e cooperative di credito) e gli istituti di credito del mercato secondario (ad es. Fannie Mae e Freddie Mac).

Dove posso ottenere un prestito per piccole imprese?

Una buona opzione di prestito per i mutuatari di piccole imprese è la Small Business Administration (SBA),. un'agenzia governativa degli Stati Uniti che promuove l'economia assistendo le piccole imprese con prestiti e patrocinio. L'SBA ha un sito web e almeno un ufficio in ogni stato.