FICO

Che cos'è FICO?

FICO è una delle principali società di software di analisi dei dati che fornisce prodotti e servizi sia alle aziende che ai consumatori. Precedentemente nota come Fair Isaac Corporation, la società ha cambiato il suo marchio in FICO nel 2009 ed è meglio conosciuta per la produzione dei punteggi di credito al consumo più utilizzati su cui le istituzioni finanziarie fanno affidamento per decidere se prestare denaro o emettere credito.

A partire dal 2021, FICO ha uffici in 45 sedi in tutto il mondo, principalmente negli Stati Uniti, in Europa e in Asia, e i suoi clienti includono centinaia di banche, compagnie assicurative e rivenditori. FICO fornisce anche servizi per la riscossione e il recupero dei crediti, la strategia dei clienti, la protezione dalle frodi e la conformità e una varietà di altri servizi alle aziende.

Spiegazione FICO

Fair Isaac è stata fondata nel 1956 dall'ingegnere Bill Fair e dal matematico Earl Isaac. Nel 2020 l'azienda deteneva 200 brevetti (184 statunitensi e 16 esteri) per le sue tecnologie, con altri 102 in attesa di approvazione. Il novantacinque percento delle maggiori istituzioni finanziarie statunitensi sono clienti FICO e la società ha venduto oltre 100 miliardi di punteggi di credito sin dal suo inizio. La società afferma inoltre che tre quarti di tutte le erogazioni di mutui per la casa utilizzano le informazioni fornite dai suoi punteggi e rapporti. FICO mantiene anche un servizio di protezione dalle frodi utilizzato per salvaguardare oltre 2,5 miliardi di carte di credito.

Poiché FICO offre alle aziende un modo conveniente per valutare il rischio di credito dei consumatori attraverso il punteggio di credito FICO , i consumatori hanno un maggiore accesso al credito. I consumatori possono accedere ai propri punteggi di credito direttamente tramite myFICO, la divisione consumatori dell'azienda. La vendita di punteggi di credito sia alle imprese che ai privati è una parte importante del modello di business dell'azienda.

Come vengono utilizzati i servizi di FICO per valutare il rischio di credito

Gli algoritmi di punteggio di FICO sono progettati per prevedere il comportamento dei consumatori. Ad esempio, quando FICO assegna a un consumatore un punteggio di credito di 600, che è considerato subprime, prevede che è probabile che il cliente abbia problemi a rimborsare un prestito in base ai dati che ha sull'attività di rimborso passata di quel consumatore. Molte aziende si affidano ai prodotti e ai servizi di FICO per ridurre i rischi.

Il punteggio FICO è così ampiamente utilizzato e c'è così poca concorrenza nel settore del punteggio di credito che se l'azienda non è in grado di fornire punteggi di credito, o se il suo metodo di punteggio risulta essere significativamente difettoso, potrebbero esserci effetti negativi in tutta l'economia . La maggior parte degli istituti di credito ipotecario, ad esempio, utilizza il punteggio FICO, quindi qualsiasi problema con FICO o il suo modello di punteggio avrebbe un impatto importante sul settore dei mutui.

Poiché il comportamento dei consumatori e l'utilizzo del credito cambiano, c'è stato un dibattito su come i nuovi e futuri prestatori potrebbero utilizzare i servizi di FICO. Ad esempio, c'è stata una certa percezione che le ultime generazioni mirino a utilizzare le carte di credito meno delle generazioni precedenti. Inoltre, potrebbero esserci altri tipi di indicatori finanziari che i prestatori possono utilizzare per valutare i potenziali mutuatari.