Tasso chiave
Qual è la tariffa chiave?
Il tasso chiave è il tasso di interesse specifico che determina i tassi di prestito bancario e il costo del credito per i mutuatari. I due tassi di interesse chiave negli Stati Uniti sono il tasso di sconto e il tasso sui fondi federali. Questi sono tassi che sono fissati, direttamente o indirettamente, dalla Federal Reserve, al fine di influenzare i prestiti e l'offerta di denaro e credito nell'economia.
Capire il tasso chiave
Il tasso chiave è il tasso di interesse al quale le banche possono prendere in prestito quando sono al di sotto delle loro riserve obbligatorie. Possono prendere in prestito da altre banche o direttamente dalla Federal Reserve per un brevissimo periodo di tempo. Il tasso a cui le banche possono prendere in prestito da altre banche è chiamato tasso sui fondi federali. Il tasso a cui le banche prendono in prestito dalla Federal Reserve è chiamato tasso di sconto.
Quando un'ampia percentuale di titolari di conti decide di prelevare i propri fondi da una banca, la banca potrebbe trovarsi di fronte a problemi di liquidità o fondi insufficienti. Ciò significa che non tutti i clienti potrebbero essere in grado di prelevare i loro soldi quando richiesto perché la banca non ha i soldi che gli devono. Ciò si verifica perché la Federal Reserve mantiene un sistema bancario a riserva frazionaria,. che richiede alle banche di mantenere solo una piccola percentuale dei loro depositi in contanti, noto anche come requisito di riserva.
Quando si immagazzinano grandi quantità di denaro in una banca, è importante ricordare che le riserve disponibili in qualsiasi momento possono influenzare la quantità di denaro che puoi prelevare in una volta.
Considerazioni speciali
I tassi chiave sono uno degli strumenti principali utilizzati dal sistema della Federal Reserve per attuare la politica monetaria. Quando la Federal Reserve vuole espandere l' offerta di moneta nell'economia, in genere acquisterà obbligazioni sul mercato aperto con denaro di nuova creazione utilizzando il valutatore dei fondi federali per misurare il volume e la velocità delle obbligazioni acquistate necessarie. Quando la Federal Reserve è in una fase di contrazione,. aumenterà i tassi per aumentare il costo del prestito.
La Federal Reserve è in grado di controllare l'offerta di moneta regolando il tasso chiave poiché il tasso principale dipende dal tasso chiave. Il prime rate è il tasso di riferimento offerto dalle banche ai consumatori. Come regola generale, il tasso di riferimento nazionale è solitamente di circa 3 punti percentuali al di sopra del tasso sui fondi federali. Se il tasso sui fondi federali aumenta dopo l'aumento del tasso di sconto, le banche modificheranno i loro tassi principali per riflettere questo cambiamento. Pertanto, aumenteranno anche i tassi sui prestiti al consumo, come i tassi sui mutui e sulle carte di credito.
Quando i tassi chiave aumentano, il costo dell'indebitamento dei consumatori aumenta, inducendo i consumatori a risparmiare di più e spendere di meno, provocando quindi una contrazione dell'economia. L'abbassamento dei tassi chiave abbasserà il costo dei prestiti e causerà una diminuzione del risparmio e un aumento della spesa, espandendo l'economia.
Tipi di tariffe chiave
Il tasso sui fondi federali è il tasso che le banche si addebitano a vicenda sui prestiti utilizzati per soddisfare i propri requisiti di riserva. Questo tasso regola il prestito notturno di fondi messi a disposizione di banche del settore privato, unioni di credito e altri istituti di credito. Se una banca decide di prendere in prestito direttamente dalla Federal Reserve, le viene addebitato il tasso di sconto.
La Federal Reserve fissa il tasso di sconto. Se il tasso di sconto viene aumentato, le banche sono riluttanti a prendere in prestito, dato che il costo del prestito è stato fissato più alto. In questa situazione, le banche accumuleranno riserve e presteranno meno denaro a individui e imprese. D'altra parte, se la Fed riduce il tasso di sconto, il costo del prestito sarà più conveniente per le banche, portandole a prestare più denaro e prendere in prestito più fondi per soddisfare i loro requisiti di riserva.
Mette in risalto
Il tasso chiave determinerà il tasso al quale le banche possono prendere in prestito al fine di mantenere i livelli di riserva.
I due tipi di tassi chiave sono il tasso di sconto e il tasso sui fondi federali.
Il tasso chiave determina i tassi di prestito per le banche e il costo del credito per i mutuatari.
La Federal Reserve può influenzare il tasso al quale le banche possono prendere in prestito denaro per espandere o contrarre l'economia nazionale.
