Tariffa in linea
Che cos'è la tariffa in linea?
Il tasso on line (ROL) è il rapporto tra il premio pagato e la perdita recuperabile in un contratto di riassicurazione. In poche parole, ROL rappresenta la quantità di denaro che un assicuratore deve impegnare per ottenere la copertura riassicurativa. Un ROL elevato segnala che l'assicuratore deve pagare di più per la copertura, mentre un ROL inferiore significa che un assicuratore deve pagare di meno per lo stesso livello di copertura.
Capire la tariffa in linea
La riassicurazione consente alle compagnie di assicurazione di aumentare la loro capacità di sottoscrivere nuove polizze trasferendo parte delle loro passività ai riassicuratori. In cambio di ciò, i riassicuratori ricevono una parte dei premi che gli assicuratori raccolgono su tali polizze aggiuntive.
Per valutare un contratto di riassicurazione, un riassicuratore deve considerare diversi fattori, comprese le esposizioni dell'assicuratore, nonché le recenti perdite subite dal settore in generale. A tal fine, i riassicuratori studiano i benchmark di mercato,. inclusa la frequenza e la gravità delle richieste di indennizzo. Se il numero di riassicuratori è limitato e se le perdite storiche recenti sono state sostanziali, gli assicuratori dovrebbero aspettarsi di pagare di più per la copertura riassicurativa.
In tali casi, gli assicuratori possono adeguare le proprie attività di sottoscrizione addebitando premi più elevati o modificando il modo in cui investono nei premi al fine di mantenere la capacità in eccesso.
La tariffa on line (ROL) è l'inverso del periodo di ammortamento o ammortamento.
Si consideri una compagnia di assicurazioni immobiliari che cerca di trasferire parte del proprio rischio su una compagnia di riassicurazione, in uno sforzo concertato per mitigare la propria esposizione alle perdite dovute ad attività alluvionali potenzialmente catastrofiche. In questo scenario ipotetico, sia il riassicuratore che l'assicuratore esaminano la gravità e la frequenza dei sinistri passati e decidono collettivamente un contratto in cui il riassicuratore si assumerà fino a $ 20 milioni di passività .
In cambio, l'assicuratore si impegna a pagare al riassicuratore 4 milioni di dollari in premi. Di conseguenza, la tariffa on line per questo contratto è calcolata dividendo il premio per la copertura, che è pari al 20%. Il periodo di ammortamento sarebbe di cinque anni.
Tariffa on-line nella proiezione della redditività della riassicurazione
Rate on line aiuta i riassicuratori a valutare la potenziale redditività di un contratto proposto. Ma questa analisi si complica quando si tiene conto degli accantonamenti di reintegrazione, delle spese e degli accantonamenti riportati degli anni precedenti.
I calcoli diventano ancora più difficili quando il premio aggiuntivo e le percentuali di commissione sugli utili cambiano ogni anno o se la copertura viene annullata. Fortunatamente, l'utilizzo di una distribuzione di frequenza può aiutare assicuratori e riassicuratori a visualizzare questi dati perché la media della distribuzione si riferisce al periodo di ammortamento per le tradizionali coperture del rischio. Questo periodo di ammortamento può essere confrontato con i risultati di modelli catastrofici o altre analisi dei prezzi.
Mette in risalto
Tasso on line (ROL) è il rapporto tra il premio pagato e la perdita recuperabile nei contratti di riassicurazione, che indica quanto denaro deve pagare un assicuratore per ottenere la copertura riassicurativa.
Un ROL alto indica che l'assicuratore deve pagare di più per la copertura, mentre un ROL basso significa che un assicuratore paga di meno per la stessa copertura.
La metrica ROL aiuta i riassicuratori a determinare se ha senso fiscale stipulare un determinato contratto con un assicuratore.
Per valutare in modo equo un contratto ROL, i riassicuratori prendono in considerazione vari dati, inclusa l'esposizione di un assicuratore, nonché le perdite storiche subite dal settore in generale.
