Оценить онлайн

Что такое ставка онлайн?

Ставка онлайн (ROL) представляет собой отношение уплаченной премии к убытку, возмещаемому по договору перестрахования . Проще говоря, ROL показывает, сколько денег страховщик должен выделить, чтобы получить перестраховочное покрытие. Высокий показатель ROL сигнализирует о том, что страховщик должен платить больше за покрытие, тогда как более низкий показатель ROL означает, что страховщик должен платить меньше за тот же уровень покрытия.

Понимание скорости на линии

Перестрахование позволяет страховым компаниям увеличить свои возможности по заключению новых полисов путем передачи части своих обязательств перестраховщикам. В обмен на это перестраховщики получают часть премий, которые страховщики собирают по этим дополнительным полисам.

Чтобы оценить договор перестрахования, перестраховщик должен учитывать несколько факторов, в том числе риски страховщика, а также недавние убытки, понесенные отраслью в целом. Для этого перестраховщики изучают рыночные ориентиры,. в том числе частоту и серьезность предъявляемых требований. Если количество перестраховщиков ограничено и если недавние исторические убытки были значительными, страховщики должны ожидать, что они будут платить больше за перестраховочное покрытие.

В таких случаях страховщики могут скорректировать свою деятельность по андеррайтингу, взимая более высокие страховые взносы или изменяя способ инвестирования страховых взносов, чтобы сохранить избыточные мощности.

Ставка онлайн (ROL) обратно пропорциональна периоду окупаемости или амортизации.

Рассмотрим компанию по страхованию имущества,. которая стремится переложить часть своего риска на перестраховочную компанию, чтобы смягчить свою подверженность убыткам от потенциально катастрофических наводнений. В этом гипотетическом сценарии и перестраховщик, и страховщик изучают серьезность и частоту прошлых претензий и совместно принимают решение о заключении договора, по которому перестраховщик возьмет на себя обязательства на сумму до 20 миллионов долларов.

Взамен страховщик соглашается выплатить перестраховщику 4 миллиона долларов премий. Следовательно, ставка онлайн по данному контракту рассчитывается путем деления премии на покрытие, которое составляет 20%. Срок окупаемости составит пять лет.

Ставка онлайн в прогнозировании прибыльности перестрахования

Ставка онлайн помогает перестраховщикам оценить потенциальную прибыльность предлагаемого контракта. Но этот анализ усложняется, когда принимаются во внимание резервы на восстановление, расходы и резервы, переносимые на будущие периоды.

Расчеты становятся еще более сложными, когда каждый год меняются проценты дополнительных премий и комиссионных с прибыли или если покрытие отменяется. К счастью, использование частотного распределения может помочь страховщикам и перестраховщикам визуализировать эти данные, поскольку среднее значение распределения относится к периоду окупаемости для традиционных страховок от рисков. Этот период окупаемости можно сравнить с результатами моделей катастроф или других анализов ценообразования.

Особенности

• Ставка онлайн (ROL) представляет собой отношение уплаченной премии к убытку, возмещаемому по договорам перестрахования, который показывает, сколько денег страховщик должен заплатить, чтобы получить перестраховочное покрытие.

• Высокий показатель ROL указывает на то, что страховщик должен платить больше за покрытие, а низкий показатель ROL означает, что страховщик платит меньше за то же самое покрытие.

• Метрика ROL помогает перестраховщикам определить, имеет ли финансовый смысл заключать данный договор со страховщиком.

• Чтобы установить справедливую цену контракта ROL, перестраховщики учитывают различные данные, включая риск страховщика, а также исторические убытки, понесенные более широкой отраслью.