Tasa en Línea
¿Qué es Tarifa en Línea?
La tasa en línea (ROL) es la relación entre la prima pagada y la pérdida recuperable en un contrato de reaseguro. En pocas palabras, ROL representa cuánto dinero debe comprometer una aseguradora para obtener cobertura de reaseguro. Un ROL alto indica que la aseguradora debe pagar más por la cobertura, mientras que un ROL más bajo significa que la aseguradora debe pagar menos por el mismo nivel de cobertura.
Comprender la tasa en línea
El reaseguro permite a las compañías de seguros aumentar su capacidad para suscribir nuevas pólizas transfiriendo parte de sus responsabilidades a las reaseguradoras. A cambio de hacer esto, las reaseguradoras reciben una parte de las primas que cobran las aseguradoras en esas pólizas adicionales.
Para fijar el precio de un contrato de reaseguro, una reaseguradora debe considerar varios factores, incluidas las exposiciones de la aseguradora, así como las pérdidas recientes experimentadas por la industria en general. Para lograr esto, las reaseguradoras estudian los puntos de referencia del mercado,. incluida la frecuencia y la gravedad de las reclamaciones presentadas. Si el número de reaseguradoras es limitado y si las pérdidas históricas recientes han sido sustanciales, las aseguradoras deberían esperar pagar más por la cobertura de reaseguro.
En tales casos, las aseguradoras pueden ajustar sus actividades de suscripción cobrando primas más altas o modificando la forma en que invierten las primas para mantener el exceso de capacidad.
La tasa en línea (ROL) es la inversa del período de recuperación o amortización.
Considere una compañía de seguros de propiedad que busca transferir parte de su riesgo a una compañía de reaseguros, en un esfuerzo concertado para mitigar su exposición a pérdidas por inundaciones potencialmente catastróficas. En este escenario hipotético, tanto el reasegurador como el asegurador examinan la gravedad y la frecuencia de las reclamaciones pasadas y deciden colectivamente un contrato en el que el reasegurador asumirá hasta $20 millones en responsabilidades.
A cambio, la aseguradora acuerda pagarle a la reaseguradora $4 millones en primas. En consecuencia, la tarifa en línea para este contrato se calcula dividiendo la prima por la cobertura, que resulta en un 20%. El período de recuperación sería de cinco años.
Tasa en Línea en la Proyección de la Rentabilidad del Reaseguro
Tasa en línea ayuda a las reaseguradoras a medir la rentabilidad potencial de un contrato propuesto. Pero este análisis se complica cuando se tienen en cuenta las provisiones de reintegro, los gastos y las provisiones de arrastre de años anteriores.
Los cálculos se vuelven aún más difíciles cuando los porcentajes adicionales de la prima y la comisión de ganancias cambian cada año o si se cancela la cobertura. Afortunadamente, el uso de una distribución de frecuencias puede ayudar a las aseguradoras y reaseguradoras a visualizar estos datos porque la media de la distribución se relaciona con el período de recuperación de las coberturas de riesgos tradicionales. Este período de recuperación se puede comparar con los resultados de los modelos de catástrofes u otros análisis de precios.
Reflejos
Tasa en línea (ROL) es la relación entre la prima pagada y la pérdida recuperable en los contratos de reaseguro, que indica cuánto dinero debe pagar una aseguradora para obtener cobertura de reaseguro.
Un ROL alto indica que la aseguradora debe pagar más por la cobertura, mientras que un ROL bajo significa que la aseguradora paga menos por la misma cobertura.
La métrica ROL ayuda a los reaseguradores a determinar si tiene sentido fiscal celebrar un contrato determinado con una aseguradora.
Para cotizar de manera justa un contrato ROL, las reaseguradoras consideran varios puntos de datos, incluida la exposición de una aseguradora, así como las pérdidas históricas experimentadas por la industria en general.
