Vurder på linje
Hva er Rate on Line?
Rate on line (ROL) er forholdet mellom betalt premie og tap som kan gjenvinnes i en gjenforsikringskontrakt. Enkelt sagt representerer ROL hvor mye penger et forsikringsselskap må forplikte seg til for å få gjenforsikringsdekning. En høy ROL signaliserer at forsikringsgiveren må betale mer for dekning, mens en lavere ROL betyr at forsikringsgiver må betale mindre for det samme dekningsnivået.
Forstå Rate on Line
Gjenforsikring lar forsikringsselskaper øke sin kapasitet til å tegne nye forsikringer ved å overføre noe av deres forpliktelser til reassurandører. I bytte for å gjøre dette, mottar reassurandørene en del av premiene forsikringsselskapene samler inn på disse tilleggspolisene.
For å prise en reassuransekontrakt må en reassurandør vurdere flere faktorer, inkludert assurandørens eksponeringer, samt nylige tap opplevd av bransjen for øvrig. For å oppnå dette studerer reassurandører markedsreferanser , inkludert hyppigheten og alvorlighetsgraden av krav som fremsettes. Hvis antallet reassurandører er begrenset, og hvis nylige historiske tap har vært betydelige, bør forsikringsselskapene forvente å betale mer for gjenforsikringsdekning.
I slike tilfeller kan forsikringsselskapene justere forsikringsaktivitetene sine ved å kreve høyere premier eller ved å endre måten de investerer i premier på for å opprettholde overkapasitet .
Raten på linje (ROL) er det omvendte av tilbakebetalings- eller amortiseringsperioden.
Vurder et eiendomsforsikringsselskap som søker å flytte noe av risikoen til et gjenforsikringsselskap, i en felles innsats for å redusere eksponeringen for tap fra potensielt katastrofal flomaktivitet. I dette hypotetiske scenariet undersøker både reassurandøren og forsikringsgiveren alvorlighetsgraden og hyppigheten av tidligere krav og tar kollektivt stilling til en kontrakt der reassurandøren skal påta seg opptil 20 millioner dollar i forpliktelser.
Til gjengjeld godtar assurandøren å betale reassurandøren 4 millioner dollar i premier. Følgelig beregnes raten online for denne kontrakten ved å dele premien med dekningen, som kommer til 20 %. Tilbakebetalingstiden vil være fem år .
Rate on Line i fremskrivning av gjenforsikringslønnsomhet
Rate on line hjelper reassurandører å måle den potensielle lønnsomheten til en foreslått kontrakt. Men denne analysen blir komplisert når gjenopprettingsavsetninger, utgifter og fremførbare avsetninger fra tidligere år tas i betraktning.
Beregninger blir enda vanskeligere når tilleggsprosentene for premie og fortjenesteprovisjon endres for hvert år eller hvis dekningen avbrytes. Heldigvis kan bruk av en frekvensfordeling hjelpe forsikringsselskaper og reassurandører med å visualisere disse dataene fordi gjennomsnittet av fordelingen er relatert til tilbakebetalingsperioden for tradisjonelle risikodekning. Denne tilbakebetalingsperioden kan sammenlignes med resultatene av katastrofemodeller eller andre prisanalyser.
Høydepunkter
Rate on line (ROL) er forholdet mellom betalt premie og tap som kan gjenvinnes i gjenforsikringskontrakter, som signaliserer hvor mye penger et forsikringsselskap må betale for å få gjenforsikringsdekning.
En høy ROL indikerer at forsikringsgiveren må betale mer for dekning, mens en lav ROL betyr at forsikringsgiver betaler mindre for den samme dekningen.
ROL-beregningen hjelper reassurere å avgjøre om det gir økonomisk mening å inngå en gitt kontrakt med et forsikringsselskap.
For å gi en rimelig pris på en ROL-kontrakt vurderer reassurandører ulike datapunkter, inkludert en forsikringsgivers eksponering, samt historiske tap opplevd av den bredere bransjen.
