معدل على الخط
ما هو السعر على الإنترنت؟
المعدل المباشر (ROL) هو نسبة القسط المدفوع إلى الخسارة القابلة للاسترداد في عقد إعادة التأمين. ببساطة ، تمثل ROL مقدار الأموال التي يجب على شركة التأمين الالتزام بها من أجل الحصول على تغطية إعادة التأمين. يشير ROL المرتفع إلى أن شركة التأمين يجب أن تدفع أكثر مقابل التغطية ، بينما تعني ROL الأقل أن على شركة التأمين أن تدفع أقل لنفس المستوى من التغطية.
فهم السعر على الإنترنت
يتيح إعادة التأمين لشركات التأمين زيادة قدرتها على تأمين بوالص جديدة عن طريق تحويل بعض التزاماتها إلى معيدي التأمين. مقابل القيام بذلك ، يتلقى معيدي التأمين جزءًا من أقساط التأمين التي تجمعها شركات التأمين على تلك السياسات الإضافية.
لتسعير عقد إعادة التأمين ، يجب على معيد التأمين مراعاة عدة عوامل ، بما في ذلك تعرض شركة التأمين ، بالإضافة إلى الخسائر الأخيرة التي تعرضت لها الصناعة ككل. ولتحقيق ذلك ، يدرس معييدو التأمين معايير السوق ، بما في ذلك تواتر وشدة المطالبات المقدمة. إذا كان عدد معيدي التأمين محدودًا وإذا كانت الخسائر التاريخية الأخيرة كبيرة ، فيجب أن تتوقع شركات التأمين دفع المزيد لتغطية إعادة التأمين.
في مثل هذه الحالات ، قد تقوم شركات التأمين بتعديل أنشطة الاكتتاب الخاصة بها عن طريق فرض أقساط أعلى أو عن طريق تغيير الطريقة التي يستثمرون بها في الأقساط من أجل الحفاظ على السعة الزائدة.
المعدل على الخط (ROL) هو معكوس فترة الاسترداد أو الاستهلاك.
ضع في اعتبارك شركة تأمين على الممتلكات تسعى إلى تحويل بعض مخاطرها إلى شركة إعادة التأمين ، في جهد متضافر للتخفيف من تعرضها للخسائر الناجمة عن نشاط الفيضانات الكارثي المحتمل. في هذا السيناريو الافتراضي ، يقوم كل من معيد التأمين وشركة التأمين بفحص شدة المطالبات السابقة وتكرارها واتخاذ قرار جماعي بشأن العقد الذي ستتحمل فيه شركة إعادة التأمين ما يصل إلى 20 مليون دولار من الالتزامات.
في المقابل ، توافق شركة التأمين على دفع أقساط 4 ملايين دولار لشركة إعادة التأمين. وبالتالي ، يتم احتساب السعر عبر الإنترنت لهذا العقد بقسمة قسط التأمين على التغطية ، والتي تصل إلى 20٪. فترة الاسترداد ستكون خمس سنوات.
المعدل المباشر في توقع ربحية إعادة التأمين
يساعد السعر عبر الإنترنت معيد التأمين على قياس الربحية المحتملة للعقد المقترح. لكن هذا التحليل يصبح معقدًا عندما يتم أخذ مخصصات الاستعادة ، والنفقات ، والمخصصات المرحلة من السنوات السابقة في الاعتبار.
تصبح الحسابات أكثر صعوبة عندما تتغير نسبة الأقساط الإضافية ونسب عمولة الأرباح لكل سنة أو إذا تم إلغاء التغطية. لحسن الحظ ، يمكن أن يساعد استخدام توزيع التردد شركات التأمين وشركات إعادة التأمين على تصور هذه البيانات لأن متوسط التوزيع يتعلق بفترة الاسترداد لتغطية المخاطر التقليدية. يمكن مقارنة فترة الاسترداد هذه بنتائج نماذج الكوارث أو تحليلات الأسعار الأخرى.
يسلط الضوء
المعدل المباشر (ROL) هو نسبة القسط المدفوع إلى الخسارة القابلة للاسترداد في عقود إعادة التأمين ، والتي تشير إلى مقدار الأموال التي يجب على شركة التأمين دفعها للحصول على تغطية إعادة التأمين.
تشير ROL المرتفعة إلى أن شركة التأمين يجب أن تدفع أكثر مقابل التغطية ، بينما تعني ROL المنخفضة أن شركة التأمين تدفع أقل لنفس التغطية.
يساعد مقياس ROL شركات إعادة التأمين على تحديد ما إذا كانت تستدعي الحس المالي للدخول في عقد معين مع شركة تأمين.
لتسعير عقد ROL بشكل عادل ، يأخذ معيدي التأمين نقاطًا مختلفة من البيانات ، بما في ذلك تعرض شركة التأمين ، فضلاً عن الخسائر التاريخية التي تكبدتها الصناعة الأوسع.
