Kadar di Talian

Apakah Kadar dalam Talian?

Kadar dalam talian (ROL) ialah nisbah premium yang dibayar kepada kerugian yang boleh diperolehi semula dalam kontrak insurans semula. Ringkasnya, ROL mewakili jumlah wang yang harus dilakukan oleh penanggung insurans untuk mendapatkan perlindungan insurans semula. ROL yang tinggi menandakan bahawa syarikat insurans mesti membayar lebih untuk perlindungan, manakala ROL yang lebih rendah bermakna syarikat insurans mesti membayar lebih sedikit untuk tahap perlindungan yang sama.

Memahami Kadar dalam Talian

Insurans semula membolehkan syarikat insurans meningkatkan kapasiti mereka untuk menaja jamin polisi baharu dengan memindahkan beberapa liabiliti mereka kepada penanggung insurans semula. Sebagai pertukaran untuk melakukan ini, penanggung insurans semula menerima sebahagian daripada premium yang dikutip oleh penanggung insurans atas polisi tambahan tersebut.

Untuk menetapkan harga kontrak insurans semula, penanggung insurans semula mesti mempertimbangkan beberapa faktor, termasuk pendedahan syarikat insurans, serta kerugian baru-baru ini yang dialami oleh industri secara amnya. Untuk mencapai matlamat ini, penanggung insurans semula mengkaji penanda aras pasaran,. termasuk kekerapan dan keterukan tuntutan yang dibuat. Jika bilangan penanggung insurans semula adalah terhad dan jika kerugian sejarah baru-baru ini adalah besar, penanggung insurans harus mengharapkan untuk membayar lebih untuk perlindungan insurans semula.

Dalam kes sedemikian, penanggung insurans boleh melaraskan aktiviti pengunderaitan mereka dengan mengenakan premium yang lebih tinggi atau dengan mengubah cara mereka melabur dalam premium untuk mengekalkan kapasiti berlebihan.

Kadar dalam talian (ROL) ialah songsang bagi tempoh bayaran balik atau pelunasan.

Pertimbangkan syarikat insurans hartanah yang cuba mengalihkan sebahagian daripada risikonya kepada syarikat insurans semula, dalam usaha bersepadu untuk mengurangkan pendedahannya kepada kerugian daripada aktiviti banjir yang berpotensi membawa bencana. Dalam senario hipotetikal ini, kedua-dua penanggung insurans semula dan penanggung insurans memeriksa keterukan dan kekerapan tuntutan masa lalu dan secara kolektif memutuskan kontrak di mana penanggung insurans semula akan menanggung liabiliti sehingga $20 juta.

Sebagai pertukaran, insurer bersetuju untuk membayar premium $4 juta kepada penanggung insurans semula. Akibatnya, kadar dalam talian untuk kontrak ini dikira dengan membahagikan premium dengan perlindungan, yang datang kepada 20%. Tempoh bayaran balik ialah lima tahun.

Kadar pada Talian dalam Mengunjurkan Keuntungan Insurans Semula

Kadar dalam talian membantu penanggung insurans semula mengukur potensi keuntungan kontrak yang dicadangkan. Tetapi analisis ini menjadi rumit apabila peruntukan pengembalian semula, perbelanjaan dan peruntukan bawa ke hadapan dari tahun-tahun sebelumnya diambil kira.

Pengiraan menjadi lebih sukar apabila peratus komisen premium dan keuntungan tambahan berubah untuk setiap tahun atau jika perlindungan dibatalkan. Nasib baik, menggunakan pengagihan kekerapan boleh membantu penanggung insurans dan penanggung insurans semula memvisualisasikan data ini kerana min pengagihan berkaitan dengan tempoh bayar balik untuk perlindungan risiko tradisional. Tempoh bayaran balik ini boleh dibandingkan dengan keputusan model bencana atau analisis harga lain.

Sorotan

Kadar dalam talian (ROL) ialah nisbah premium yang dibayar kepada kerugian yang boleh dipulihkan dalam kontrak insurans semula, yang menandakan jumlah wang yang perlu dibayar oleh penanggung insurans untuk mendapatkan perlindungan insurans semula.
ROL yang tinggi menunjukkan bahawa syarikat insurans mesti membayar lebih untuk perlindungan, manakala ROL yang rendah bermakna syarikat insurans membayar kurang untuk perlindungan yang sama.
Metrik ROL membantu insurans semula menentukan sama ada ia masuk akal untuk membuat kontrak tertentu dengan syarikat insurans.
Untuk menetapkan harga kontrak ROL secara saksama, penanggung insurans semula mempertimbangkan pelbagai titik data, termasuk pendedahan penanggung insurans, serta kerugian sejarah yang dialami oleh industri yang lebih luas.