Oceń na linii

Co to jest stawka online?

Rate on line (ROL) to stosunek składki zapłaconej do straty możliwej do odzyskania w umowie reasekuracyjnej . Mówiąc najprościej, ROL reprezentuje, ile pieniędzy musi zainwestować ubezpieczyciel, aby uzyskać ochronę reasekuracyjną. Wysoki ROL oznacza, że ubezpieczyciel musi zapłacić więcej za ubezpieczenie, podczas gdy niższy ROL oznacza, że ubezpieczyciel musi zapłacić mniej za ten sam poziom ubezpieczenia.

Zrozumienie stawki on-line

Reasekuracja pozwala firmom ubezpieczeniowym zwiększyć ich zdolność do wystawiania nowych polis poprzez przeniesienie części swoich zobowiązań na reasekuratorów. W zamian za to reasekuratorzy otrzymują część składek, które ubezpieczyciele zbierają od tych dodatkowych polis.

Aby wycenić umowę reasekuracyjną, reasekurator musi wziąć pod uwagę kilka czynników, w tym ekspozycję ubezpieczyciela, a także ostatnie straty poniesione przez całą branżę. Aby to osiągnąć, reasekuratorzy badają wskaźniki rynkowe,. w tym częstotliwość i dotkliwość zgłaszanych roszczeń. Jeżeli liczba reasekuratorów jest ograniczona i jeżeli ostatnie historyczne straty były znaczne, ubezpieczyciele powinni spodziewać się wyższych opłat za ochronę reasekuracyjną.

W takich przypadkach ubezpieczyciele mogą dostosować swoją działalność ubezpieczeniową, pobierając wyższe składki lub zmieniając sposób inwestowania w składki w celu utrzymania nadwyżki zdolności.

Stawka on-line (ROL) jest odwrotnością okresu zwrotu lub amortyzacji.

Rozważmy firmę ubezpieczeniową,. która stara się przenieść część swojego ryzyka na firmę reasekuracyjną, w ramach wspólnych wysiłków na rzecz ograniczenia narażenia na straty spowodowane potencjalnie katastrofalną powodzią. W tym hipotetycznym scenariuszu zarówno reasekurator, jak i ubezpieczyciel badają dotkliwość i częstotliwość przeszłych roszczeń i wspólnie decydują o umowie, w której reasekurator przejmie zobowiązania do 20 mln USD.

W zamian ubezpieczyciel zgadza się zapłacić reasekuratorowi 4 miliony dolarów składek. W konsekwencji stawka on-line dla tej umowy jest obliczana poprzez podzielenie składki przez pokrycie, które wynosi 20%. Okres zwrotu wynosiłby pięć lat.

Stawka on-line w prognozowaniu rentowności reasekuracji

Stawka on-line pomaga reasekuratorom ocenić potencjalną rentowność proponowanego kontraktu. Jednak analiza ta komplikuje się, gdy uwzględni się rezerwy na przywrócenie, wydatki i rezerwy na przeniesione z lat wcześniejszych.

Obliczenia stają się jeszcze trudniejsze, gdy dodatkowe procenty składek i prowizji od zysku zmieniają się każdego roku lub jeśli ochrona zostaje anulowana. Na szczęście zastosowanie rozkładu częstotliwości może pomóc ubezpieczycielom i reasekuratorom w wizualizacji tych danych, ponieważ średnia rozkładu odnosi się do okresu zwrotu w przypadku tradycyjnych ubezpieczeń od ryzyka. Ten okres zwrotu można porównać z wynikami modeli katastroficznych lub innych analiz cenowych.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Rate on line (ROL) to stosunek składki zapłaconej do straty możliwej do odzyskania w umowach reasekuracji, który sygnalizuje, ile pieniędzy ubezpieczyciel musi zapłacić, aby uzyskać ochronę reasekuracyjną.

• Wysoki ROL oznacza, że ubezpieczyciel musi zapłacić więcej za ubezpieczenie, podczas gdy niski ROL oznacza, że ubezpieczyciel płaci mniej za tę samą ochronę.

• Miernik ROL pomaga reasekuratorom określić, czy zawieranie danej umowy z ubezpieczycielem ma sens fiskalny.

• Aby uczciwie wycenić kontrakt ROL, reasekuratorzy biorą pod uwagę różne punkty danych, w tym ekspozycję ubezpieczyciela, a także historyczne straty poniesione przez szeroko pojętą branżę.