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Was ist der Online-Tarif?

Rate on line (ROL) ist das Verhältnis der gezahlten Prämie zum erstattungsfähigen Schaden in einem Rückversicherungsvertrag. Einfach ausgedrückt, stellt ROL dar, wie viel Geld ein Versicherer bereitstellen muss, um eine Rückversicherungsdeckung zu erhalten. Eine hohe ROL signalisiert, dass der Versicherer mehr für die Deckung bezahlen muss, während eine niedrigere ROL bedeutet, dass ein Versicherer für dieselbe Deckungsstufe weniger bezahlen muss.

Online-Verständnisrate

Mit der Rückversicherung können Versicherungsunternehmen ihre Kapazität zur Zeichnung neuer Policen erhöhen, indem sie einen Teil ihrer Verbindlichkeiten auf Rückversicherer übertragen. Als Gegenleistung dafür erhalten die Rückversicherer einen Teil der Prämien, die die Versicherer für diese zusätzlichen Policen erheben.

Um einen Rückversicherungsvertrag zu bepreisen, muss ein Rückversicherer mehrere Faktoren berücksichtigen, einschließlich der Risiken des Versicherers sowie der jüngsten Verluste, die die Branche insgesamt erlitten hat. Um dies zu erreichen, untersuchen Rückversicherer Markt- Benchmarks,. einschließlich der Häufigkeit und Schwere von Schadensfällen. Wenn die Anzahl der Rückversicherer begrenzt ist und die jüngsten historischen Verluste erheblich waren, sollten die Versicherer damit rechnen, mehr für den Rückversicherungsschutz zu zahlen.

In solchen Fällen können Versicherer ihre Zeichnungsaktivitäten anpassen, indem sie höhere Prämien erheben oder die Art und Weise ändern, wie sie Prämien investieren, um Überkapazitäten aufrechtzuerhalten.

Die Online-Rate (ROL) ist der Kehrwert der Amortisations- oder Amortisationszeit.

Stellen Sie sich eine Sachversicherungsgesellschaft vor, die versucht, einen Teil ihres Risikos auf eine Rückversicherungsgesellschaft zu verlagern, um gemeinsam ihr Risiko für Verluste durch potenziell katastrophale Überschwemmungsaktivitäten zu mindern. In diesem hypothetischen Szenario untersuchen sowohl der Rückversicherer als auch der Versicherer die Schwere und Häufigkeit früherer Schadensfälle und entscheiden gemeinsam über einen Vertrag, bei dem der Rückversicherer Verbindlichkeiten in Höhe von bis zu 20 Millionen US-Dollar übernimmt.

Im Gegenzug verpflichtet sich der Versicherer, dem Rückversicherer Prämien in Höhe von 4 Millionen US-Dollar zu zahlen. Folglich wird der Online-Tarif für diesen Vertrag berechnet, indem die Prämie durch die Deckung dividiert wird, die 20 % beträgt. Die Amortisationszeit würde fünf Jahre betragen.

Rate on Line bei der Prognose der Rückversicherungsrentabilität

Rate on line hilft Rückversicherern, die potenzielle Rentabilität eines vorgeschlagenen Vertrags einzuschätzen. Diese Analyse wird jedoch kompliziert, wenn Wiederauffüllungsrückstellungen, Aufwendungen und Vortragsrückstellungen aus früheren Jahren berücksichtigt werden.

Noch schwieriger wird die Kalkulation, wenn sich Zusatzprämien- und Gewinnprovisionsprozente jährlich ändern oder der Versicherungsschutz entfällt. Glücklicherweise kann die Verwendung einer Häufigkeitsverteilung Versicherern und Rückversicherern helfen, diese Daten zu visualisieren, da sich der Mittelwert der Verteilung auf die Amortisationszeit für traditionelle Risikodeckungen bezieht. Diese Amortisationszeit kann mit den Ergebnissen von Katastrophenmodellen oder anderen Preisanalysen verglichen werden.

Höhepunkte

• Rate on line (ROL) ist das Verhältnis von gezahlter Prämie zu erstattungsfähigem Schaden in Rückversicherungsverträgen, das angibt, wie viel Geld ein Versicherer zahlen muss, um Rückversicherungsschutz zu erhalten.

• Eine hohe ROL bedeutet, dass der Versicherer mehr für die Deckung bezahlen muss, während eine niedrige ROL bedeutet, dass ein Versicherer für dieselbe Deckung weniger zahlt.

• Die ROL-Metrik hilft Rückversicherern festzustellen, ob es steuerlich sinnvoll ist, einen bestimmten Vertrag mit einem Versicherer abzuschließen.

• Um einen ROL-Vertrag fair zu bepreisen, berücksichtigen Rückversicherer verschiedene Datenpunkte, darunter das Risiko eines Versicherers sowie historische Verluste, die von der breiteren Branche erlitten wurden.