Regola del pollice
Che cos'è una regola pratica?
Una regola pratica è una linea guida euristica che fornisce consigli semplificati o alcune regole di base riguardanti un particolare argomento o linea di condotta. È un principio generale che fornisce istruzioni pratiche per portare a termine o avvicinarsi a un determinato compito. Tipicamente, le regole pratiche si sviluppano come risultato della pratica e dell'esperienza piuttosto che attraverso la ricerca scientifica o una base teorica.
Capire le regole pratiche
Gli investitori possono avere familiarità con una serie di "regole empiriche finanziarie" che hanno lo scopo di aiutare le persone a imparare, ricordare e applicare le linee guida finanziarie. Queste regole pratiche riguardano metodi e procedure per risparmiare, investire, acquistare una casa e pianificare la pensione. Sebbene una regola pratica possa essere appropriata per un vasto pubblico, potrebbe non applicarsi universalmente a ogni singolo e unico insieme di circostanze.
La regola del 72 è una formula così rapida e utile che viene comunemente usata per stimare il numero di anni necessari per raddoppiare il denaro investito a un dato tasso di rendimento annuo. Mentre calcolatrici e fogli di calcolo hanno funzioni integrate per calcolare con precisione il tempo necessario per raddoppiare il denaro investito, la regola del 72 è utile per i calcoli mentali per misurare rapidamente un valore approssimativo.
Esempi di regole finanziarie di Thumb
Esistono diverse regole empiriche finanziarie note che forniscono indicazioni per gli investitori, comprese le seguenti linee guida:
L'acquisto di una casa dovrebbe costare meno di un importo pari a due anni e mezzo del tuo reddito annuo.
Risparmia almeno il 10-15% del tuo reddito da portare a casa per la pensione.
Avere almeno cinque volte lo stipendio lordo in indennità di morte dell'assicurazione sulla vita.
Paga prima le tue carte di credito di maggior interesse.
Il mercato azionario ha un rendimento medio a lungo termine del 10%.
Dovresti avere un fondo di emergenza pari a sei mesi di spese domestiche.
La tua età rappresenta la percentuale di obbligazioni che dovresti avere nel tuo portafoglio.
La tua età sottratta da 100 rappresenta la percentuale di azioni che dovresti avere nel tuo portafoglio.
Un portafoglio bilanciato è composto per il 60% da azioni e per il 40% da obbligazioni.
Se sei un lavoratore dipendente e percepisci un reddito: ((la tua età ) x (reddito familiare annuo)) / 10.
Se non percepisci un reddito o sei uno studente: ((la tua età – 27 anni) x (reddito familiare annuo)) / 10.
Prendi le regole pratiche con le pinze
Sebbene le regole pratiche siano utili alle persone come linee guida generali, possono essere troppo semplificate in molte situazioni, portando a sottovalutare o sopravvalutare i bisogni di un individuo. Le regole pratiche non tengono conto di circostanze o fattori specifici che si verificano in un determinato momento, o che potrebbero cambiare nel tempo, che dovrebbero essere presi in considerazione per prendere decisioni finanziarie sane.
Ad esempio, in un mercato del lavoro teso, un fondo di emergenza pari a sei mesi di spese familiari non considera la possibilità di una disoccupazione prolungata. Come altro esempio, l'acquisto di un'assicurazione sulla vita basata su un multiplo del reddito non tiene conto delle esigenze specifiche della famiglia sopravvissuta, che includono un mutuo, la necessità di finanziamenti per il college e un reddito di reversibilità esteso per un coniuge non lavoratore.
Mette in risalto
Le regole pratiche non sono scientifiche e non tengono conto delle circostanze e dei bisogni individuali di una persona, quindi potrebbero non essere applicabili alla tua situazione particolare.
Una regola pratica è un consiglio pratico informale che fornisce regole semplificate applicabili nella maggior parte delle situazioni.
Ci sono molte regole pratiche in finanza che danno indicazioni su quanto risparmiare, quanto pagare per una casa, dove investire e così via.
