Règle empirique
Qu'est-ce qu'une règle empirique ?
Une règle empirique est une directive heuristique qui fournit des conseils simplifiés ou un ensemble de règles de base concernant un sujet ou un plan d'action particulier. C'est un principe général qui donne des instructions pratiques pour accomplir ou aborder une certaine tâche. En règle générale, les règles empiriques se développent à la suite de la pratique et de l'expérience plutôt que par la recherche scientifique ou une base théorique.
Comprendre les règles empiriques
Les investisseurs peuvent être familiers avec une variété de «règles empiriques financières» qui visent à aider les individus à apprendre, à mémoriser et à appliquer les directives financières. Ces règles empiriques traitent des méthodes et procédures d'épargne, d'investissement, d'achat d'une maison et de planification de la retraite. Bien qu'une règle empirique puisse être appropriée pour un large public, elle peut ne pas s'appliquer universellement à chaque ensemble individuel et unique de circonstances.
La règle de 72 est une formule si rapide et utile qui est couramment utilisée pour estimer le nombre d'années nécessaires pour doubler l'argent investi à un taux de rendement annuel donné. Alors que les calculatrices et les feuilles de calcul ont des fonctions intégrées pour calculer avec précision le temps précis nécessaire pour doubler l'argent investi, la règle de 72 est pratique pour les calculs mentaux pour évaluer rapidement une valeur approximative.
Exemples de règles financières empiriques
Il existe plusieurs règles empiriques financières bien connues qui fournissent des conseils aux investisseurs, notamment les lignes directrices suivantes :
L'achat d'une maison devrait coûter moins qu'un montant égal à deux ans et demi de votre revenu annuel.
Économisez au moins 10 à 15 % de votre revenu net pour la retraite.
Avoir au moins cinq fois votre salaire brut en capital décès d'assurance-vie .
Remboursez d'abord vos cartes de crédit avec le taux d'intérêt le plus élevé.
Le marché boursier a un rendement moyen à long terme de 10 %.
Vous devez disposer d'un fonds d'urgence égal à six mois de dépenses du ménage.
Votre âge représente le pourcentage d'obligations que vous devriez avoir dans votre portefeuille.
Votre âge soustrait de 100 représente le pourcentage d'actions que vous devriez avoir dans votre portefeuille.
Un portefeuille équilibré est composé à 60 % d'actions et à 40 % d'obligations.
Si vous êtes salarié et percevez un revenu : ((votre âge) x (revenu annuel du ménage)) / 10.
Si vous ne gagnez pas de revenu ou si vous êtes étudiant : ((votre âge – 27 ans) x (revenu annuel du ménage)) / 10.
Prenez les règles empiriques avec un grain de sel
Bien que les règles empiriques soient utiles aux gens en tant que lignes directrices générales, elles peuvent être trop simplifiées dans de nombreuses situations, conduisant à sous-estimer ou à surestimer les besoins d'un individu. Les règles empiriques ne tiennent pas compte des circonstances ou des facteurs spécifiques survenant à un moment donné, ou qui pourraient changer au fil du temps, qui devraient être pris en compte pour prendre des décisions financières judicieuses.
Par exemple, dans un marché du travail tendu, un fonds d'urgence s'élevant à six mois de dépenses du ménage n'envisage pas la possibilité d'un chômage prolongé. Comme autre exemple, l'achat d'une assurance-vie basée sur un multiple du revenu ne tient pas compte des besoins spécifiques de la famille survivante, qui comprennent une hypothèque, le besoin de financement de l'université et un revenu de survivant prolongé pour un conjoint qui ne travaille pas.
Points forts
Les règles empiriques ne sont pas scientifiques et ne tiennent pas compte des circonstances et des besoins individuels d'une personne, elles peuvent donc ne pas s'appliquer à votre situation particulière.
Une règle empirique est un conseil pratique informel fournissant des règles simplifiées qui s'appliquent dans la plupart des situations.
Il existe de nombreuses règles empiriques en finance qui donnent des indications sur le montant à épargner, le montant à payer pour une maison, où investir, etc.
