بحكم التجربة
ما هي قاعدة الإبهام؟
القاعدة العامة هي إرشادات إرشادية تقدم نصيحة مبسطة أو بعض مجموعة القواعد الأساسية فيما يتعلق بموضوع معين أو مسار عمل معين. إنه مبدأ عام يعطي تعليمات عملية لإنجاز مهمة معينة أو الاقتراب منها. عادة ، تتطور القواعد الأساسية كنتيجة للممارسة والخبرة وليس من خلال البحث العلمي أو الأساس النظري.
فهم قواعد الإبهام
قد يكون المستثمرون على دراية بمجموعة متنوعة من "القواعد المالية الأساسية" التي تهدف إلى مساعدة الأفراد على تعلم وتذكر وتطبيق الإرشادات المالية. طرق معالجة قواعد الإبهام هذه وإجراءات الادخار والاستثمار وشراء منزل والتخطيط للتقاعد. على الرغم من أن القاعدة العامة قد تكون مناسبة لجمهور عريض ، إلا أنها قد لا تنطبق عالميًا على كل مجموعة فردية وفريدة من الظروف.
قاعدة 72 هي صيغة سريعة ومفيدة تُستخدم بشكل شائع لتقدير عدد السنوات المطلوبة لمضاعفة الأموال المستثمرة بمعدل عائد سنوي معين. بينما تحتوي الآلات الحاسبة وجداول البيانات على وظائف مضمنة لحساب الوقت الدقيق المطلوب لمضاعفة الأموال المستثمرة بدقة ، فإن القاعدة 72 مفيدة للحسابات الذهنية لقياس القيمة التقريبية بسرعة.
أمثلة على القواعد المالية للإبهام
هناك العديد من القواعد المالية المعروفة التي توفر التوجيه للمستثمرين ، بما في ذلك الإرشادات التالية:
يجب أن تكون تكلفة شراء المنزل أقل من مبلغ يساوي عامين ونصف من دخلك السنوي.
وفر ما لا يقل عن 10-15٪ من الدخل الذي تحصل عليه من المنزل للتقاعد.
لديك ما لا يقل عن خمسة أضعاف راتبك الإجمالي في استحقاق الوفاة للتأمين على الحياة .
سداد بطاقات الائتمان ذات الفائدة الأعلى أولاً.
يبلغ متوسط عائد سوق الأوراق المالية 10٪ على المدى الطويل .
يجب أن يكون لديك صندوق طوارئ يعادل ستة أشهر من النفقات المنزلية.
يمثل عمرك النسبة المئوية للسندات التي يجب أن تمتلكها في محفظتك.
يمثل عمرك المخصوم من 100 النسبة المئوية للأسهم التي يجب أن تمتلكها في محفظتك.
محفظة متوازنة 60٪ أسهم و 40٪ سندات.
إذا كنت موظفًا وتكسب دخلاً: ((عمرك) × (دخل الأسرة السنوي)) / 10.
إذا كنت لا تكسب دخلاً أو كنت طالبًا: ((عمرك - 27) × (دخل الأسرة السنوي)) / 10.
خذ قواعد الإبهام مع حبة ملح
في حين أن قواعد الإبهام مفيدة للناس كإرشادات عامة ، فقد يتم تبسيطها بشكل مفرط في العديد من المواقف ، مما يؤدي إلى الاستهانة أو المبالغة في تقدير احتياجات الفرد. لا تأخذ القواعد العامة في الحسبان الظروف أو العوامل المحددة التي تحدث في وقت معين ، أو التي يمكن أن تتغير بمرور الوقت ، والتي يجب أخذها في الاعتبار لاتخاذ قرارات مالية سليمة.
على سبيل المثال ، في سوق العمل الضيق ، لا يأخذ صندوق الطوارئ الذي يصل إلى ستة أشهر من النفقات المنزلية في الاعتبار إمكانية البطالة الممتدة. كمثال آخر ، شراء التأمين على الحياة على أساس مضاعف الدخل لا يأخذ في الحسبان الاحتياجات المحددة للعائلة الباقية ، والتي تشمل الرهن العقاري ، والحاجة إلى تمويل الكلية ودخل ناجي ممتد للزوج غير العامل.
يسلط الضوء
القواعد العامة ليست علمية ولا تأخذ في الاعتبار الظروف والاحتياجات الفردية لأي شخص ، لذلك قد لا تنطبق على وضعك الخاص.
القاعدة العامة هي نصيحة عملية غير رسمية توفر قواعد مبسطة تنطبق في معظم المواقف.
هناك العديد من القواعد الأساسية في التمويل التي تقدم إرشادات حول مقدار الادخار ، والمبلغ الذي يجب دفعه مقابل شراء المنزل ، ومكان الاستثمار ، وما إلى ذلك.
