Regla de oro
¿Qué es una regla general?
Una regla empírica es una guía heurística que brinda consejos simplificados o un conjunto de reglas básicas con respecto a un tema o curso de acción en particular. Es un principio general que da instrucciones prácticas para realizar o abordar una determinada tarea. Por lo general, las reglas generales se desarrollan como resultado de la práctica y la experiencia más que a través de la investigación científica o una base teórica.
Comprender las reglas generales
Los inversionistas pueden estar familiarizados con una variedad de "reglas financieras generales" que están destinadas a ayudar a las personas a aprender, recordar y aplicar las pautas financieras. Estas reglas generales abordan métodos y procedimientos para ahorrar, invertir, comprar una casa y planificar la jubilación. Aunque una regla empírica puede ser apropiada para una amplia audiencia, es posible que no se aplique universalmente a cada conjunto de circunstancias individuales y únicos.
La Regla del 72 es una fórmula rápida y útil que se usa popularmente para estimar la cantidad de años necesarios para duplicar el dinero invertido a una tasa de rendimiento anual dada. Si bien las calculadoras y las hojas de cálculo tienen funciones integradas para calcular con precisión el tiempo preciso necesario para duplicar el dinero invertido, la Regla del 72 es útil para los cálculos mentales y medir rápidamente un valor aproximado.
Ejemplos de reglas generales financieras
Existen varias reglas generales financieras bien conocidas que brindan orientación a los inversores, incluidas las siguientes pautas:
La compra de una vivienda debe costar menos de una cantidad equivalente a dos años y medio de sus ingresos anuales.
Ahorre al menos 10-15% de sus ingresos netos para la jubilación.
Tener al menos cinco veces su salario bruto en seguro de vida en beneficio de muerte.
Pague primero sus tarjetas de crédito con intereses más altos.
El mercado de valores tiene una rentabilidad media a largo plazo del 10%.
Debe tener un fondo de emergencia equivalente a seis meses de gastos del hogar.
-Tu edad representa el porcentaje de bonos que debes tener en tu cartera.
Su edad restada de 100 representa el porcentaje de acciones que debe tener en su cartera.
Una cartera equilibrada es 60% acciones, 40% bonos.
Si está empleado y gana ingresos: ((su edad) x (ingresos familiares anuales)) / 10.
Si no percibe ingresos o es estudiante: ((su edad – 27) x (ingresos familiares anuales)) / 10.
Tome las reglas empíricas con un grano de sal
Si bien las reglas generales son útiles para las personas como pautas generales, pueden simplificarse demasiado en muchas situaciones, lo que lleva a subestimar o sobreestimar las necesidades de un individuo. Las reglas generales no tienen en cuenta circunstancias o factores específicos que ocurren en un momento determinado, o que podrían cambiar con el tiempo, que deben tenerse en cuenta para tomar decisiones financieras acertadas.
Por ejemplo, en un mercado laboral ajustado, un fondo de emergencia de seis meses de gastos del hogar no considera la posibilidad de un desempleo prolongado. Como otro ejemplo, comprar un seguro de vida basado en un múltiplo de ingresos no tiene en cuenta las necesidades específicas de la familia sobreviviente, que incluyen una hipoteca, la necesidad de fondos para la universidad y un ingreso de sobreviviente extendido para un cónyuge que no trabaja.
Reflejos
Las reglas empíricas no son científicas y no tienen en cuenta las circunstancias y necesidades individuales de una persona, por lo que pueden no ser aplicables a su situación particular.
Una regla empírica es un consejo práctico informal que proporciona reglas simplificadas que se aplican en la mayoría de las situaciones.
Hay muchas reglas generales en finanzas que brindan orientación sobre cuánto ahorrar, cuánto pagar por una casa, dónde invertir, etc.
