Практическое правило

Что такое практическое правило?

Эмпирическое правило — это эвристическое руководство, которое дает упрощенный совет или какой-то базовый набор правил в отношении определенного предмета или образа действий. Это общий принцип, который дает практические инструкции для выполнения или приближения к определенной задаче. Как правило, эмпирические правила развиваются в результате практики и опыта, а не в результате научных исследований или теоретического обоснования.

Понимание эмпирических правил

Инвесторы могут быть знакомы с различными «эмпирическими финансовыми правилами», которые призваны помочь людям изучить, запомнить и применять финансовые принципы. Эти эмпирические правила касаются методов и процедур сбережений, инвестирования, покупки дома и планирования выхода на пенсию. Хотя эмпирическое правило может подходить для широкой аудитории, оно может не применяться универсально для каждого отдельного человека и уникального набора обстоятельств.

Правило 72 — это такая быстрая и полезная формула, которая широко используется для оценки количества лет, необходимого для удвоения вложенных денег при заданной годовой норме прибыли. В то время как калькуляторы и электронные таблицы имеют встроенные функции для точного расчета точного времени, необходимого для удвоения вложенных денег, Правило 72 пригодится для умственных вычислений, чтобы быстро оценить приблизительную стоимость.

Примеры практических финансовых правил

Существует несколько хорошо известных финансовых практических правил, которые служат ориентиром для инвесторов, в том числе следующие:

• Покупка дома должна стоить менее суммы, равной вашему годовому доходу за два с половиной года.

• Откладывайте на пенсию не менее 10-15% своего дохода.

• Иметь по крайней мере пятикратный размер вашей брутто-зарплаты в виде пособия по страхованию жизни на случай смерти.

• Сначала погасите кредитные карты с самыми высокими процентами.

• Фондовый рынок имеет долгосрочную среднюю доходность 10%.

• У вас должен быть резервный фонд,. равный шестимесячным расходам на домашнее хозяйство.

• Ваш возраст представляет собой процент облигаций, которые вы должны иметь в своем портфеле.

• Ваш возраст, вычтенный из 100, представляет собой процент акций, которые вы должны иметь в своем портфеле.

• Сбалансированный портфель – это 60% акций, 40% облигаций.

• Если вы работаете и получаете доход: ((ваш возраст) x (годовой доход семьи)) / 10.

• Если вы не получаете доход или являетесь студентом: ((ваш возраст – 27) x (годовой доход семьи)) / 10.

Принимайте эмпирические правила с недоверием

Хотя эмпирические правила полезны людям в качестве общих рекомендаций, во многих ситуациях они могут быть слишком упрощенными, что приводит к недооценке или переоценке потребностей человека. Эмпирические правила не учитывают конкретные обстоятельства или факторы, возникающие в определенное время или которые могут измениться со временем, что следует учитывать при принятии обоснованных финансовых решений.

Например, в условиях жесткого рынка труда резервный фонд в размере шестимесячных расходов домохозяйства не учитывает возможность продолжительной безработицы. В качестве другого примера, покупка страховки жизни на основе кратного дохода не учитывает конкретные потребности пережившей семьи, которые включают ипотеку, потребность в финансировании колледжа и дополнительный доход в связи с потерей кормильца для неработающего супруга.

Особенности

• Эмпирические правила не являются научными и не учитывают индивидуальные обстоятельства и потребности человека, поэтому они могут быть неприменимы к вашей конкретной ситуации.

• Эмпирическое правило — это неофициальный практический совет, содержащий упрощенные правила, применимые в большинстве ситуаций.

• В финансах есть много эмпирических правил, которые подсказывают, сколько откладывать, сколько платить за дом, куда инвестировать и так далее.