经验法则

##什么是经验法则？

经验法则是一种启发式指南，它提供了关于特定主题或行动过程的简化建议或一些基本规则集。它是为完成或接近某项任务提供实际指导的一般原则。通常，经验法则是实践和经验的结果，而不是通过科学研究或理论基础。

理解经验法则

投资者可能熟悉旨在帮助个人学习、记住和应用财务准则的各种“财务经验法则”。这些经验法则涉及储蓄、投资、购买房屋和退休计划的方法和程序。尽管经验法则可能适用于广大受众，但它可能并不普遍适用于每个人和独特的情况。

72 法则是一个如此快速、有用的公式，通常用于估算在给定的年回报率下将投资资金翻倍所需的年数。虽然计算器和电子表格具有精确计算将投资资金翻倍所需的精确时间的内置功能，但 72 规则可用于心算以快速衡量近似值。

财务经验法则示例

有几条著名的财务经验法则可为投资者提供指导，包括以下指南：

• 购买房屋的费用应少于相当于您年收入的两年半的金额。

• 为退休储蓄至少 10-15% 的实得收入。

人寿保险死亡抚恤金至少是您工资总额的五倍。

• 先还清利息最高的信用卡。

• 股票市场的长期平均回报率为 10%。

• 你应该有一个相当于六个月家庭开支的应急基金。

• 您的年龄代表您的投资组合中应持有的债券的百分比。

• 从 100 中减去您的年龄代表您的投资组合中应该拥有的股票百分比。

• 一个平衡的投资组合是 60% 的股票，40% 的债券。

• 如果您有工作并有收入：（（您的年龄）x（家庭年收入））/10。

• 如果您没有收入或您是学生：（（您的年龄 - 27）x（家庭年收入））/10。

以一粒盐的经验法则

虽然经验法则作为一般准则对人们很有用，但在许多情况下它们可能过于简单化，导致低估或高估个人的需求。经验法则不考虑在特定时间发生或可能随时间变化的特定情况或因素，在做出合理的财务决策时应考虑这些情况或因素。

例如，在就业市场紧张的情况下，相当于六个月家庭开支的应急基金并未考虑延长失业的可能性。再举一个例子，根据收入的倍数购买人寿保险并没有考虑到幸存家庭的特定需求，其中包括抵押贷款、大学资助的需求以及非工作配偶的扩展幸存者收入。

＃＃ 强调

• 经验法则不科学，并没有考虑到一个人的个人情况和需求，因此它们可能不适用于您的特定情况。

• 经验法则是一条非正式的实用建议，提供适用于大多数情况的简化规则。

• 金融界有许多经验法则，它们就储蓄多少、买房多少钱、投资地点等提供指导。