Tumregel

Vad är en tumregel?

En tumregel är en heuristisk riktlinje som ger förenklade råd eller någon grundläggande regeluppsättning angående ett visst ämne eller tillvägagångssätt. Det är en allmän princip som ger praktiska instruktioner för att utföra eller närma sig en viss uppgift. Vanligtvis utvecklas tumregler som ett resultat av praktik och erfarenhet snarare än genom vetenskaplig forskning eller en teoretisk grund.

Förstå tumreglerna

Investerare kan vara bekanta med en mängd olika "finansiella tumregler" som är avsedda att hjälpa individer att lära sig, komma ihåg och tillämpa finansiella riktlinjer. Dessa tumregler tar upp metoder och rutiner för att spara, investera, köpa bostad och planera för pensionering. Även om en tumregel kan vara lämplig för en bred publik, kanske den inte gäller universellt för varje individuell och unik uppsättning omständigheter.

Regeln om 72 är en sådan snabb, användbar formel som populärt används för att uppskatta antalet år som krävs för att fördubbla de investerade pengarna med en given årlig avkastning. Medan miniräknare och kalkylblad har inbyggda funktioner för att exakt beräkna den exakta tiden som krävs för att fördubbla de investerade pengarna, är regeln om 72 väl till pass för mentala beräkningar för att snabbt mäta ett ungefärligt värde.

Exempel på finansiella tumregler

Det finns flera välkända finansiella tumregler som ger vägledning för investerare, inklusive följande riktlinjer:

– Ett bostadsköp bör kosta mindre än ett belopp som motsvarar två och ett halvt år av din årsinkomst.

• Spara minst 10-15% av din heminkomst till pensionen.

– Ha minst fem gånger din bruttolön i livförsäkringsersättning vid dödsfall.

• Betala av dina kreditkort med högst ränta först.

– Börsen har en långsiktig genomsnittlig avkastning på 10 %.

– Du bör ha en akutfond motsvarande sex månaders hushållskostnader.

• Din ålder representerar den procentandel av obligationer du bör ha i din portfölj.

• Din ålder subtraherad från 100 representerar den procentandel av aktier du bör ha i din portfölj.

• En balanserad portfölj är 60% aktier, 40% obligationer.

• Om du är anställd och har inkomst: ((din ålder) x (hushållets årliga inkomst)) / 10.

• Om du inte har någon inkomst eller om du är student: ((din ålder – 27) x (hushållsinkomst per år)) / 10.

Ta tumreglerna med en nypa salt

Även om tumreglerna är användbara för människor som allmänna riktlinjer, kan de vara alltför förenklade i många situationer, vilket leder till att en individs behov underskattas eller överskattas. Tumregler tar inte hänsyn till specifika omständigheter eller faktorer som inträffar vid en viss tidpunkt, eller som kan förändras över tid, vilket bör beaktas för att fatta sunda ekonomiska beslut.

Till exempel, på en trång arbetsmarknad, beaktar en akutfond som uppgår till sex månaders hushållskostnader inte möjligheten till förlängd arbetslöshet. Som ett annat exempel, att köpa en livförsäkring baserad på en inkomstmultipel tar inte hänsyn till den efterlevande familjens specifika behov, som inkluderar ett bolån, behovet av högskolefinansiering och en utökad efterlevandeinkomst för en icke-arbetande make.

##Höjdpunkter

– Tumregler är inte vetenskapliga och tar inte hänsyn till en persons individuella omständigheter och behov, så de kanske inte är tillämpliga på just din situation.

– En tumregel är ett informellt praktiskt råd som ger förenklade regler vad som ska gälla i de flesta situationer.

– Det finns många tumregler inom ekonomi som ger vägledning om hur mycket man ska spara, hur mycket man ska betala för ett hus, var man ska investera osv.