Tommelfingerregel

Hvad er en tommelfingerregel?

En tommelfingerregel er en heuristisk retningslinje, der giver forenklede råd eller nogle grundlæggende regelsæt vedrørende et bestemt emne eller handlingsforløb. Det er et generelt princip, der giver praktiske instruktioner til at udføre eller nærme sig en bestemt opgave. Typisk udvikles tommelfingerregler som et resultat af praksis og erfaring frem for gennem videnskabelig forskning eller et teoretisk grundlag.

Forstå tommelfingerregler

Investorer kan være bekendt med en række "finansielle tommelfingerregler", der har til formål at hjælpe enkeltpersoner med at lære, huske og anvende finansielle retningslinjer. Disse tommelfingerregler omhandler metoder og procedurer for opsparing, investering, køb af bolig og planlægning af pensionering. Selvom en tommelfingerregel kan være passende for et bredt publikum, gælder den muligvis ikke universelt for alle individuelle og unikke forhold.

Reglen om 72 er sådan en hurtig, nyttig formel, der populært bruges til at estimere det antal år, der kræves for at fordoble de investerede penge til en given årlig afkast. Mens lommeregnere og regneark har indbyggede funktioner til nøjagtigt at beregne den præcise tid, der kræves for at fordoble de investerede penge, er Rule of 72 praktisk til mentale beregninger for hurtigt at måle en omtrentlig værdi.

Eksempler på finansielle tommelfingerregler

Der er flere velkendte finansielle tommelfingerregler, der giver vejledning til investorer, herunder følgende retningslinjer:

• Et boligkøb bør koste mindre end et beløb svarende til to et halvt år af din årsindkomst.

• Spar mindst 10-15% af din hjemkomstindkomst til pension.

• Hav mindst fem gange din bruttoløn i livsforsikring dødsfaldsydelse.

• Betal først dine højest forrentede kreditkort.

• Aktiemarkedet har et langsigtet gennemsnitligt afkast på 10 pct.

• Du bør have en nødkasse svarende til seks måneders husholdningsudgifter.

• Din alder repræsenterer den procentdel af obligationer, du skal have i din portefølje.

• Din alder trukket fra 100 repræsenterer den procentdel af aktier, du skal have i din portefølje.

• En balanceret portefølje består af 60% aktier, 40% obligationer.

• Hvis du er i arbejde og har indkomst: ((din alder) x (årlig husstandsindkomst)) / 10.

• Hvis du ikke tjener indkomst, eller du er studerende: ((din alder – 27) x (årlig husstandsindkomst)) / 10.

Tag tommelfingerregler med et gran salt

Mens tommelfingerreglerne er nyttige for folk som generelle retningslinjer, kan de være for forsimplede i mange situationer, hvilket fører til at undervurdere eller overvurdere en persons behov. Tommelfingerregler tager ikke højde for specifikke omstændigheder eller faktorer, der opstår på et bestemt tidspunkt, eller som kan ændre sig over tid, hvilket bør overvejes for at træffe sunde økonomiske beslutninger.

For eksempel i et stramt arbejdsmarked tager en nødkasse på seks måneders husstandsudgifter ikke muligheden for forlænget ledighed i betragtning. Som et andet eksempel tager køb af livsforsikring baseret på et multiplum af indkomst ikke højde for de specifikke behov hos den efterladte familie, som omfatter et realkreditlån, behovet for universitetsfinansiering og en udvidet efterladteindkomst for en ikke-arbejdende ægtefælle.

##Højdepunkter

• Tommelfingerregler er ikke videnskabelige og tager ikke hensyn til en persons individuelle forhold og behov, så de er muligvis ikke gældende for netop din situation.

• En tommelfingerregel er et uformelt praktisk råd, der giver forenklede regler, hvad der skal gælde i de fleste situationer.

• Der er mange tommelfingerregler i økonomi, der giver vejledning om, hvor meget man skal spare, hvor meget man skal betale for et hus, hvor man skal investere, og så videre.