経験則

##経験則とは何ですか？

経験則は、特定の主題または行動方針に関する簡略化されたアドバイスまたはいくつかの基本的なルールセットを提供するヒューリスティックなガイドラインです。これは、特定のタスクを達成またはアプローチするための実用的な指示を与える一般的な原則です。通常、経験則は、科学的研究や理論的基礎ではなく、実践と経験の結果として発展します。

##経験則を理解する

投資家は、個人が財務ガイドラインを学び、覚え、適用するのを支援することを目的としたさまざまな「財務経験則」に精通している可能性があります。これらの経験則は、貯蓄、投資、住宅の購入、および引退の計画のための方法と手順に対応しています。経験則は幅広い対象者に適している場合がありますが、すべての個人および固有の状況に普遍的に適用されるわけではありません。

72の法則は、特定の年間収益率で投資金額を2倍にするために必要な年数を見積もるために一般的に使用される、非常に迅速で便利な式です。電卓やスプレッドシートには、投資金額を2倍にするために必要な正確な時間を正確に計算する機能が組み込まれていますが、暗算で概算値をすばやく測定するには、72の法則が役立ちます。

##経験則の例

次のガイドラインを含む、投資家にガイダンスを提供するいくつかのよく知られた経験則があります。

-住宅購入の費用は、年収の2年半未満である必要があります。

-引退のために持ち帰り収入の少なくとも10〜15％を節約します。

生命保険の死亡給付金の総給与の少なくとも5倍を持っている。

-最初に最も利息の高いクレジットカードを支払います。

-株式市場の長期平均収益率は10％です。

-家計費の6か月分に相当する緊急資金が必要です。

-あなたの年齢はあなたがあなたのポートフォリオに持つべき債券のパーセンテージを表します。

-100から年齢を引いたものは、ポートフォリオに含める必要のある株式の割合を表します。

-バランスの取れたポートフォリオは、60％の株式、40％の債券です。

-あなたが雇用されて収入を得ている場合:(（あなたの年齢）x（年間世帯収入））/10。

-収入がない場合、または学生の場合：（（あなたの年齢– 27）x（年間世帯収入））/10。

##一粒の塩で経験則をとる

経験則は一般的なガイドラインとして人々に役立ちますが、多くの状況で単純化しすぎて、個人のニーズを過小評価または過大評価する可能性があります。経験則では、特定の状況や特定の時間に発生する要因、または時間の経過とともに変化する可能性のある要因は考慮されていません。これは、健全な財務上の決定を行うために考慮する必要があります。

たとえば、厳しい雇用市場では、6か月の家計費に相当する緊急資金は失業の延長の可能性を考慮していません。別の例として、収入の倍数に基づいて生命保険を購入することは、住宅ローン、大学の資金の必要性、および働いていない配偶者の延長された生存者の収入を含む、生き残った家族の特定のニーズを考慮していません。

##ハイライト

-経験則は科学的ではなく、個人の状況やニーズを考慮していないため、特定の状況に適用できない場合があります。

-経験則は、ほとんどの状況に適用される簡略化されたルールを提供する、非公式の実用的なアドバイスです。

-財務には、節約する金額、家に支払う金額、投資する場所などに関するガイダンスを提供する多くの経験則があります。