Nota protetta

Che cos'è una nota protetta?

Una nota protetta è un tipo di prestito o obbligazione aziendale che è garantito dalle attività del mutuatario come forma di garanzia. Se un mutuatario è inadempiente su una nota protetta, le attività impegnate come garanzia possono essere vendute per rimborsare la nota. Mentre le note garantite sono comunemente utilizzate per raccogliere capitali dalle aziende, le persone che ottengono un mutuo garantito dalla loro casa saranno parte di una nota protetta.

Un titolo garantito può essere contrapposto a titoli non garantiti che non hanno tale garanzia.

Capire le note protette

Le società emetteranno comunemente obbligazioni a medio termine, note come note, per raccogliere capitale di debito. Con una nota non garantita, il mutuatario non impegna alcuna attività come garanzia, quindi deve pagare ai prestatori un tasso di interesse più elevato per compensarli per l'aumento del rischio.

D'altra parte, le note garantite sono garantite da garanzie, fornendo al prestatore una maggiore garanzia di ritorno sull'importo del prestito e sugli interessi. La natura della garanzia varierà, a seconda del tipo di contratto di prestito coinvolto. Esempi di garanzie che possono essere costituite in pegno includono immobili, veicoli, attrezzature, crediti, investimenti, nonché oggetti personali come gioielli, opere d'arte, ecc.

La funzione protetta associata alle banconote protette riduce il rischio associato alle banconote protette, quindi i prestatori guadagnano un tasso di interesse inferiore rispetto a quello che guadagnerebbero con questioni più rischiose come le banconote non garantite. In caso di liquidazione aziendale,. i creditori garantiti vengono pagati per primi, a volte in parte attraverso la restituzione della proprietà. Poiché i creditori chirografari non hanno garanzie o garanzie sui beni della società, si classificano dopo i creditori garantiti in caso di liquidazione.

Come funzionano le note protette

Una nota protetta è garantita da un interesse in un bene che vale almeno l'importo della nota. Se hai un mutuo o un prestito automobilistico, sei il mutuatario in una nota protetta. Nel caso di un mutuo, detieni una nota protetta con la tua casa in pegno come garanzia. Un mutuo ipotecario è un prestito garantito da beni immobili attraverso l'uso di una nota ipotecaria che serve come prova dell'esistenza del prestito.

Durante il periodo di tempo in cui i titolari di banconote ipotecarie effettuano pagamenti mensili sull'ipoteca, il prestatore conserva un interesse in quella proprietà. Una volta che la nota è stata pagata per intero, il prestatore rinuncia a tutti i crediti sull'immobile e il mutuatario possiede l'intera proprietà senza alcun tipo di pretesa nei confronti della proprietà. Se un debitore non riesce a pagare il mutuo, il prestatore può scegliere di esercitare i suoi diritti di sequestro e pignoramento sulla proprietà data in pegno a garanzia.

Nel caso di un prestito auto, il veicolo che viene acquistato con i fondi presi in prestito viene utilizzato come garanzia. Ciò significa che il prestatore può riprendere possesso del veicolo del debitore se il mutuatario smette di effettuare i pagamenti del prestito.

Altre considerazioni

Una nota protetta specificherà anche i termini di un contratto di prestito compreso il tasso di interesse, in genere un tasso fisso, per la durata del prestito. I tassi di interesse fissi su una nota garantita significano che lo stesso tasso di interesse viene applicato al saldo in essere del prestito dalla data di inizio alla data di scadenza quando il prestito è completamente regolato.

Negli affari, una nota protetta potrebbe essere emessa da una società di servizi finanziari che fornisce debito privato e finanziamento di azioni a una società che ha bisogno di finanziamenti per crescere o sostenere le sue operazioni. Se la società non riesce a produrre un flusso di cassa in eccesso dalla sua attività, il prestatore prenderà i beni che la società ha promesso per garantire il prestito, che potrebbero includere immobili e attrezzature.

Mette in risalto

• Le aziende vendono spesso titoli garantiti tramite collocamenti privati per raccogliere capitale di debito per acquisti, riacquisti di azioni e opportunità di crescita aziendale.

• Il mancato rimborso può comportare un'inadempienza che innesca una liquidazione forzata delle attività a sostegno della nota.

• Una nota protetta è una forma di prestito o debito aziendale che è garantito da attività come garanzia ad esso allegata.

• Poiché è garantito, è una prospettiva meno rischiosa per un investitore rispetto a un titolo non garantito e comporta a sua volta un tasso di interesse inferiore.