Güvenli Not

Güvenli Not Nedir?

teminat biçimi olarak desteklenen bir tür kredi veya şirket tahvilidir . Borçlu, teminatlı bir senet üzerinde temerrüde düşerse, teminat olarak rehin verilen varlıklar, seneti geri ödemek için satılabilir. Teminatlı senetler, firmalar tarafından sermayeyi artırmak için yaygın olarak kullanılırken, evleri tarafından desteklenen bir ipotek alan kişiler, teminatlı bir notun tarafı olacaktır.

Teminatlı bir senet, böyle bir teminatı olmayan teminatsız senetlerle karşılaştırılabilir.

Güvenli Notları Anlama

Şirketler, borç sermayesini artırmak için genellikle not olarak bilinen orta vadeli tahviller çıkarırlar. Teminatsız bir senette, borçlu herhangi bir varlığı teminat olarak rehin vermez, bu nedenle borç verenlere artan riski telafi etmek için daha yüksek bir faiz oranı ödemek zorundadır.

Öte yandan, teminatlı senetler teminatla desteklenir ve borç verene kredi tutarı ve faizi üzerinde daha fazla getiri güvencesi sağlar. Teminatın niteliği, ilgili kredi düzenlemesinin türüne bağlı olarak değişecektir. Rehin verilebilecek teminat örnekleri arasında gayrimenkul, araç, ekipman, alacaklar, yatırımlar ile mücevher, sanat eseri vb. kişisel eşyalar sayılabilir.

Teminatlı senetlerle ilişkili teminatlı özellik, teminatlı senetlerle ilişkili riski azaltır, bu nedenle borç verenler, teminatsız senetler gibi daha riskli ihraçlarla kazanacaklarından daha düşük bir faiz oranı kazanırlar. Bir iş tasfiyesi durumunda,. teminatlı alacaklılara ilk önce, bazen kısmen mülkün iadesi yoluyla ödeme yapılır. Teminatsız alacaklılar şirketin varlıkları üzerinde herhangi bir teminat veya teminata sahip olmadıklarından, tasfiye durumunda teminatlı alacaklılardan sonra yer alırlar.

Güvenli Notlar Nasıl Çalışır?

Teminatlı bir senet, en azından senet miktarı değerinde bir varlığa olan faiz ile garanti edilir. Bir ipotek veya otomobil krediniz varsa, teminatlı bir notta borç alan sizsiniz. Bir ipotek durumunda, evinizi teminat olarak rehinli bir teminat mektubu bulundurursunuz. Bir ipotek kredisi, kredinin varlığının kanıtı olarak hizmet eden bir ipotek notu kullanılarak gayrimenkul tarafından güvence altına alınan bir kredidir.

İpotek senedi sahiplerinin ipotek üzerinde aylık ödemeler yaptığı süre boyunca, borç verenin o mülkte bir menfaati vardır. Senet tamamen ödendikten sonra, borç veren gayrimenkul üzerindeki tüm hak taleplerinden vazgeçer ve borçlu mülke karşı herhangi bir talepte bulunmaksızın mülkün tamamen sahibi olur. Borçlu ipotek ödemelerini yapmazsa, borç veren teminat olarak rehin verilen mülke el koyma ve haciz hakkını kullanmayı seçebilir.

Taşıt kredisi durumunda, ödünç alınan fonlarla satın alınan araç teminat olarak kullanılır. Bu, borçlunun kredi ödemelerini durdurması durumunda borç verenin borçlunun aracına yeniden el koyabileceği anlamına gelir.

Diğer Hususlar

Teminatlı bir senet ayrıca, kredi süresi boyunca genellikle sabit bir oran olan faiz oranı da dahil olmak üzere bir kredi sözleşmesinin şartlarını belirtecektir. Teminatlı senet üzerindeki sabit faiz oranları, kredinin ödenmemiş bakiyesine başlangıç tarihinden kredinin tamamının kapatıldığı vade tarihine kadar aynı faiz oranının uygulanması anlamına gelir.

İş hayatında, faaliyetlerini büyütmek veya sürdürmek için finansmana ihtiyaç duyan bir şirkete özel borç ve öz sermaye finansmanı sağlayan bir finansal hizmetler şirketi tarafından teminatlı bir senet verilebilir. Şirket, işinden fazla nakit akışı üretemezse, borç veren, şirketin krediyi güvence altına almak için taahhüt ettiği gayrimenkul ve teçhizatı içerebilecek varlıkları alacaktır.

Öne Çıkanlar

• Şirketler genellikle satın almalar, hisse geri alımları ve kurumsal büyüme fırsatları için borç sermayesini artırmak için özel yerleşimler yoluyla teminatlı tahviller satarlar.

• Geri ödemede başarısızlık, notu destekleyen varlıkların zorunlu tasfiyesini tetikleyen bir temerrüde neden olabilir.

• Teminatlı senet, kendisine bağlı teminat olarak varlıklar tarafından desteklenen bir kredi veya kurumsal borç şeklidir.

• Teminatlı olduğu için, bir yatırımcı için teminatsız bir bonoya göre daha az riskli bir olasılıktır ve karşılığında daha düşük bir faiz oranı taşır.