チャージオフ

##チャージオフとは何ですか？

チャージオフとは、たとえばクレジットカードの債務であり、借り手が一定期間後に実質的に滞納しているため、債権者が回収する可能性は低いと見なされます。ただし、償却は債務の完全な償却を意味するものではありません。チャージオフがあると、クレジット履歴と将来の借入能力に深刻な影響を与える可能性があります。

##チャージオフの仕組み

チャージオフは通常、債権者が未払いの債務を回収できないと判断した場合に発生します。これは通常、180日または6か月の不払いの後に続きます。さらに、債務者が不足分を補わない場合、その期間に必要な最低支払額を下回る債務支払額も請求されます。債権者は、消費者の債務を回収不能として取り消し、消費者の信用報告書にそれを償却としてマークします。

クレジットレポートにチャージオフを設定することのフォールアウトには、クレジットスコアの低下と、クレジットの承認または将来の適切なレートでのクレジットの取得の難しさが含まれます。

延滞債務の返済または決済は、消費者の信用報告書から償却ステータスを削除しません。代わりに、ステータスが「チャージオフ支払い済み」または「チャージオフ決済済み」に変更されます。いずれにせよ、チャージオフはクレジットレポートに7年間残り、影響を受ける当事者は7年間待つか、すべての債務を完済した後に債権者と交渉してそれを削除する必要があります。期限内に債務を返済できないのは、失業などの一時的な挫折が原因でした。債務者は、失業時までの良好な支払い履歴の証拠とともに、問題の詳細を貸し手に書き込むことができました。

##特別な考慮事項

時効は、法廷制度を通じて債務を回収できる時間の長さです。時効が通過すると、債務は古すぎて回収できないと見なされます。この場合、借り手は未払いの債務について裁判所に持ち込むことはできません。実際、債務者は、時間制限のある債務をめぐって彼らを法廷に連れて行った回収機関に反論することができます。債務者は、古い債務を回収しようとしている機関が消費者に再度連絡しないように求められ、とにかくそうする場合にも訴訟を起こすことができます。このような行為は、公正債権回収法（FDCPA）に違反しています。

一方、消費者の信用報告書からのチャージオフステータスの削除は、時効が通過したことを意味するものではありません。 7年後、チャージオフがレポートから削除された場合でも、時効が有効である可能性があります。この場合でも、消費者は未払いの債務についての判決を求めて裁判所に連れて行かれる可能性があります。各州には独自の債務時効があり、債務の種類に応じて、最短で3年、最長で15年になる可能性があります。

債務がその支払いの時効を通過したからといって、消費者がもはや債務を負っていないという意味ではないことに注意してください。これは、債権者または債権回収者が古い債務の支払いについて法廷で判決を下すことができないことを意味します。

債権者は、回収不能債務を不良債権と呼びます。企業が不良債権を負った場合、回収不能額を費用として損益計算書に計上します。債務が事業不良債務とみなされるためには、通常の事業運営の一環として発生しなければなりません。債務は、別の事業または個人のいずれかに関連付けることができます。クレジットカードの借金や署名付きのローンなど、無担保のクレジットに関連付けられている場合、不良借金の償却が発生する可能性が高くなります。

##ハイライト

-償却された債務は、消費者が債務を返済する必要がなくなったことを意味するものではありません。

-チャージオフとは、借り手が支払いを滞納しているために回収できなくなると企業が信じている債務を指します。

-貸し手が借金を返済した後、滞納した口座での回収を試みる第三者の回収機関に債務を売却する可能性があります。

-消費者は、破産手続きで返済、決済、解雇されるまで、または法的手続きの場合は時効により古くなるまで債務を負っています。