Investor's wiki

إتهام

إتهام

ما هي عملية الشحن؟

الخصم هو دين ، على سبيل المثال على بطاقة ائتمان ، من غير المحتمل أن يقوم الدائن بتحصيله لأن المقترض أصبح متأخراً إلى حد كبير بعد فترة من الزمن. ومع ذلك ، فإن الخصم لا يعني شطب الدين بالكامل. يمكن أن يؤدي خصم الرسوم إلى تداعيات خطيرة على تاريخك الائتماني وقدرتك على الاقتراض في المستقبل.

كيف يعمل الشحن

يحدث الخصم عادةً عندما يعتبر الدائن أن الدين المستحق غير قابل للتحصيل ؛ يأتي هذا عادةً بعد 180 يومًا أو ستة أشهر من عدم الدفع. بالإضافة إلى ذلك ، سيتم أيضًا خصم مدفوعات الديون التي تقل عن الحد الأدنى المطلوب للدفع للفترة إذا لم يعوض المدين النقص. يشطب الدائن دين المستهلك باعتباره غير قابل للتحصيل ويضعه في تقرير ائتمان المستهلك على أنه خصم.

تتضمن تداعيات وجود خصم على تقرير الائتمان الخاص بك انخفاضًا في درجة الائتمان وصعوبة في الحصول على الموافقة على الائتمان أو الحصول على الائتمان بسعر فائدة مناسب في المستقبل.

لن يؤدي سداد الديون المتأخرة أو تسويتها إلى إزالة حالة الخصم من تقرير ائتمان المستهلك. وبدلاً من ذلك ، سيتم تغيير الحالة إلى "تم خصم النفقات المدفوعة" أو "تم تسوية الخصم". في كلتا الحالتين ، تظل عمليات الخصم في تقرير الائتمان لمدة سبع سنوات ، وسيتعين على الطرف المتضرر إما الانتظار لمدة سبع سنوات أو التفاوض مع الدائن لإزالته بعد سداد جميع الديون. في الحالة الأخيرة ، إذا كان عدم القدرة على سداد الدين في الوقت المحدد بسبب انتكاسة مؤقتة مثل فقدان الوظيفة ، يمكن للمدين أن يكتب إلى المُقرض بالتفصيل مع إثبات تاريخ الدفع الجيد حتى وقت فقدان الوظيفة.

إعتبارات خاصة

قانون التقادم هو مقدار الوقت الذي يمكن فيه تحصيل الدين من خلال نظام المحكمة القانونية. بمجرد مرور قانون التقادم ، يعتبر الدين قديمًا جدًا بحيث يتعذر تحصيله. في هذه الحالة ، لا يمكن تقديم المقترض إلى المحكمة بسبب الديون غير المسددة. في الواقع ، يمكن للمدين أن يقاوم وكالة التحصيل التي أحالتهم إلى المحكمة بشأن الدين الذي انتهى وقته. يمكن للمدين أيضًا رفع دعوى إذا طُلب من وكالة تحاول تحصيل دين قديم ألا تتصل بالمستهلك مرة أخرى وتقوم بذلك على أي حال. هذه الإجراءات تنتهك قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA).

من ناحية أخرى ، لا تعني إزالة حالة الشحن من تقرير ائتمان المستهلك أن قانون التقادم قد مر. إذا تم حذف الخصم من التقرير بعد سبع سنوات ، فقد يظل قانون التقادم ساري المفعول. في هذه الحالة ، لا يزال من الممكن محاكمة المستهلك لإصدار حكم بشأن ديونه غير المسددة. لكل ولاية قانونها الخاص بالقيود المفروضة على الديون ، والتي قد تصل إلى ثلاث سنوات أو تصل إلى 15 عامًا ، اعتمادًا على نوع الدين.

لاحظ أن مجرد تجاوز الدين لقانون التقادم على سداده لا يعني أن المستهلك لم يعد مدينًا. هذا يعني فقط أن الدائن أو محصل الديون لن يتمكن من الحصول على حكم في المحكمة لسداد الدين القديم.

يشير الدائنون إلى الديون غير القابلة للتحصيل على أنها ديون معدومة. عندما تتحمل الشركة ديونًا معدومة ، فإنها تقوم بشطب المبلغ غير القابل للتحصيل كمصروف في بيان الدخل. لكي يتأهل الدين كديون تجارية معدومة ، يجب أن يتم تكبده كجزء من العمليات التجارية العادية. يمكن أن يرتبط الدين إما بشركة أخرى أو بفرد. من المرجح أن تحدث عمليات خصم الديون المعدومة عندما ترتبط بأشكال ائتمان غير مضمونة ، مثل ديون بطاقات الائتمان أو قروض التوقيع الإلكتروني.

يسلط الضوء

  • لا تعني الديون المخصومة أن المستهلك لن يضطر إلى سداد الدين بعد الآن.

  • يشير الخصم إلى الديون التي تعتقد الشركة أنها لن تقوم بتحصيلها لأن المقترض أصبح متأخرًا في السداد.

  • بعد خصم الدين من أحد المقرضين ، يمكنه بيع الدين إلى وكالة تحصيل تابعة لجهة خارجية قد تحاول تحصيلها من الحساب المتأخر في السداد.

  • يدين المستهلك بالدين حتى يتم سداده ، أو تسويته ، أو إبراء ذمة الدين في إجراءات الإفلاس ، أو في حالة الإجراءات القانونية ، يصبح قديمًا جدًا بسبب قانون التقادم.