冲销

什么是冲销？

冲销是一种债务，例如信用卡上的债务，由于借款人在一段时间后已经严重拖欠，因此被认为不太可能被债权人收回。但是，注销并不意味着完全注销债务。冲销可能意味着对您的信用记录和未来的借贷能力产生严重影响。

冲销如何运作

当债权人认为未偿债务无法收回时，通常会发生冲销；这通常发生在 180 天或 6 个月未付款之后。此外，如果债务人不弥补不足，则低于该期间所需最低还款额的债务还款额也将被扣除。债权人将消费者的债务划掉为无法收回，并在消费者的信用报告中将其标记为冲销。

对您的信用报告进行冲销的后果包括信用评分下降以及未来难以获得信贷批准或以适当的利率获得信贷。

清偿或结清逾期债务不会从消费者的信用报告中删除冲销状态。相反，状态将更改为“核销已付”或“核销已结算”。无论哪种方式，在信用报告中的注销都会保留七年，受影响的一方要么必须等待七年，要么与债权人协商，在偿还所有债务后将其删除。在后一种情况下，如果无法按时偿还债务是由于失业等暂时性挫折，债务人可以写信给贷方，详细说明问题，并提供截至失业时的良好付款历史证明。

特别注意事项

诉讼时效是可以通过法律法院系统收取债务的时间。一旦诉讼时效过去，债务被认为太旧而无法收回。在这种情况下，借款人不能因未偿债务而被告上法庭。事实上，债务人可以反诉将他们告上法庭的催收机构，因为他们有时效债务。如果试图收回旧债务的机构被要求不再联系消费者并且无论如何都这样做，债务人也可以起诉。此类行为违反了《公平收债实践法》（FDCPA）。

另一方面，从消费者的信用报告中删除注销状态并不意味着诉讼时效已经过去。如果七年后，从报告中删除冲销，时效可能仍然有效。在这种情况下，消费者仍然可以被告上法庭，要求对其未偿债务作出判决。每个州都有自己的债务时效法规，根据债务类型，可能低至三年或高达 15 年。

请注意，仅仅因为债务已经超过了支付时效，并不意味着消费者不再欠债。这只是意味着债权人或收债人将无法在法庭上获得偿还旧债的判决。

债权人将无法收回的债务称为坏账。当一家公司产生坏账时，它会将无法收回的金额作为损益表上的费用注销。要使债务符合商业坏账的条件，它必须是正常业务运营的一部分。债务可能与其他企业或个人有关。与信用卡债务或签名贷款等无担保信贷形式相关时，更可能发生坏账冲销。

＃＃强调

注销的债务并不意味着消费者不再需要偿还债务。
冲销是指公司认为由于借款人拖欠付款而不再收取的债务。
贷方注销债务后，可以将债务出售给第三方收款机构，该机构将试图从拖欠的账户中收款。
消费者欠下的债务，直到它被清偿、解决、在破产程序中被解除，或者在法律程序的情况下，由于诉讼时效而变得太旧。