Lading-Av

Hva er en lading-av?

En avskrivning er en gjeld, for eksempel på et kredittkort, som anses som usannsynlig å bli innkrevd av kreditor fordi låntakeren har blitt vesentlig forsinket etter en viss tid. En avskrivning betyr imidlertid ikke en fullstendig avskrivning av gjelden. Å ha en avskrivning kan bety alvorlige konsekvenser for kreditthistorien din og fremtidige lånemuligheter.

Hvordan en lading-av fungerer

En avskrivning skjer vanligvis når kreditor har ansett at en utestående gjeld er uinndrivelig; dette følger vanligvis 180 dager eller seks måneder med manglende betaling. I tillegg vil gjeldsbetalinger som faller under påkrevd minimumsbetaling for perioden også bli belastet dersom skyldneren ikke tar igjen mangelen. Kredittgiveren krysser av forbrukerens gjeld som uinndrivelig og merker den på forbrukerens kredittrapport som en avskrivning.

Konsekvensen av å ha en avskrivning på kredittrapporten inkluderer et fall i kredittscore og problemer med å bli godkjent for kreditt eller få kreditt til en anstendig rente i fremtiden.

Nedbetaling eller oppgjør av forfalt gjeld vil ikke fjerne avskrivningsstatusen fra forbrukerens kredittrapport. I stedet vil statusen endres til «avdrag betalt» eller «avdrag avgjort». Uansett forblir avskrivninger på kredittrapporten i syv år, og den berørte parten må enten vente ut de syv årene eller forhandle med kreditor om å få den fjernet etter å ha betalt ned all gjelden. I sistnevnte tilfelle, hvis manglende evne til å tilbakebetale gjelden i tide skyldtes et midlertidig tilbakeslag som tap av jobb, skyldneren kunne skrive til utlåner og beskrive problemet med bevis på en god betalingshistorikk frem til tidspunktet for tapet av jobben.

Spesielle hensyn

Foreldelsesfristen er hvor lang tid en gjeld kan inndrives gjennom det juridiske domstolsystemet. Når foreldelsesfristen er over, anses gjelden for gammel til å inndrives. I dette tilfellet kan låntakeren ikke bringes til retten for den ubetalte gjelden. Faktisk kan skyldneren gå i mot inkassobyrået som tok dem til retten over en foreldet gjeld. En skyldner kan også saksøke dersom et byrå som forsøker å kreve inn en gammel gjeld blir bedt om å ikke kontakte forbrukeren igjen og gjør det likevel. Slike handlinger er i strid med Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA).

På den annen side betyr fjerning av en avregningsstatus fra en forbrukers kredittrapport ikke at foreldelsesloven har passert. Hvis avskrivningen etter syv år slettes fra rapporten, kan foreldelsesfristen fortsatt gjelde. I dette tilfellet kan forbrukeren fortsatt bli stilt for retten for en dom over deres ubetalte gjeld. Hver stat har sin egen foreldelsesfrist for gjeld, som, avhengig av gjeldstype, kan være så lav som tre år eller så høy som 15 år.

Merk at bare fordi en gjeld har passert foreldelsesfristen på betalingen, betyr det ikke at forbrukeren ikke lenger skylder. Det betyr bare at kreditor eller inkassator ikke vil kunne få en dom i retten for betaling av den gamle gjelden.

Kreditorer omtaler uinnkrevbar gjeld som dårlig gjeld. Når et firma pådrar seg en dårlig gjeld, avskriver det det uinnkrevbare beløpet som en kostnad på resultatregnskapet. For at en gjeld skal kvalifisere som en forretningsmessig dårlig gjeld, må den påløpe som en del av normal forretningsdrift. Gjelden kan være knyttet til enten en annen bedrift eller en enkeltperson. Det er mer sannsynlig at avskrivninger av dårlig gjeld oppstår når de er forbundet med usikrede former for kreditt, for eksempel kredittkortgjeld eller signaturlån.

Høydepunkter

– Avlastet gjeld betyr ikke at forbrukeren slipper å betale tilbake gjelden lenger.

– En avskrivning refererer til gjeld som et selskap tror det ikke lenger vil kreve inn ettersom låntakeren har blitt forsinket med betalinger.

• Etter at en långiver har belastet en gjeld, kan den selge gjelden til et tredjeparts inkassobyrå som vil forsøke å kreve inn på den forfalte kontoen.

– En forbruker skylder gjelden inntil den er nedbetalt, gjort opp, løst i en konkursbehandling, eller ved rettslig behandling blir for gammel på grunn av foreldelse.